銀行貸款行業(yè)市場深度調研及投資策略預測

• 方蔓桃 2023年3月1日 來源：百度 967 61
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放眼全年，根據各銀行在春節(jié)前陸續(xù)披露的2023年工作計劃，銀行加大信貸投放力度依然可期。從貸款流向看，制造業(yè)、消費領域、房地產均為重點。六大行中，中國工商銀行明確，將持續(xù)加大信貸投放力度，繼續(xù)對接好結構性貨幣政策工具;全力服務“保交樓”，增強消費貸款市場

銀行貸款行業(yè)市場前景如何?在金融市場中，信貸業(yè)務作為近幾年新興的金融融資業(yè)務深受各大商業(yè)銀行和金融機構的青睞，并越來越受到金融機構的重視。由于傳統(tǒng)的融資渠道門檻較高，使得個人和實力較小的中小企業(yè)融資比較困難，信貸業(yè)務的興起不僅為這部分人融資提供了機會，促進消費和生產，拉動經濟增長，還為銀行和金融機構提供了新的盈利途徑。

由于放款脫離了銀行的控制，不能按時收回本息的風險較大，所以對信貸應在遵守合同法和貸款通則的基礎上，建立嚴格的貸款制度，其主要內容是：建立貸款關系，貸款申請，貸前調查，貸款審批及發(fā)放，貸后檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。

隨著現(xiàn)代社會的不斷發(fā)展、不斷進步，各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展，從風險的控制評估角度來看，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產品和服務，其中包含信貸服務以及托管行為。

放眼全年，根據各銀行在春節(jié)前陸續(xù)披露的2023年工作計劃，銀行加大信貸投放力度依然可期。從貸款流向看，制造業(yè)、消費領域、房地產均為重點。六大行中，中國工商銀行明確，將持續(xù)加大信貸投放力度，繼續(xù)對接好結構性貨幣政策工具;全力服務“保交樓”，增強消費貸款市場競爭力。中國農業(yè)銀行提出，重點加強基礎設施基金項目配套融資，加大制造業(yè)中長期貸款投放，扎實做好消費民生金融服務。

據中研研究院《2022-2027年中國銀行貸款行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》顯示：

銀行貸款行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

交通銀行表示，要更加有力落實“保交樓”政治任務，更加緊密對接現(xiàn)代化產業(yè)體系建設。股份制銀行中，平安銀行提出“三年實現(xiàn)實體經濟貸款客戶數倍增，制造業(yè)、綠色金融貸款占對公貸款增量比例提升至50%”目標。該行表示，2023年將加大在綠色產業(yè)、汽車產業(yè)鏈、醫(yī)藥供應鏈、電子信息高端制造等戰(zhàn)略性新興產業(yè)投入。

浙商銀行北京分行介紹，該分行將在2023年優(yōu)化“弱周期行業(yè)”布局，重點支持能源電力、新興產業(yè)、醫(yī)藥制藥領域企業(yè);同時保持對房地產等強周期行業(yè)信貸投放力度，合理安排房地產信貸投放。中小銀行方面，泰隆銀行小企業(yè)部相關負責人表示，2023年將加大對普惠金融、科技金融、綠色金融等新興產業(yè)支持，嚴格限制產能過剩行業(yè)貸款投放規(guī)模。

關于消費者對房產證抵押貸款產品宣傳廣告的獲取渠道調查，接近1/4的受訪者表示銀行網點宣傳欄、海報等是最主要的形式，其次是電視和網絡，分別有20%左右的比例。我國華東和華南地區(qū)消費者對房產證抵押貸款產品的偏好比較高，主要受該地區(qū)經濟、居民收入、房地產發(fā)展等因素的影響。目前，我國消費者比較傾向于招商銀行、工商銀行、建設銀行、中國銀行、平安銀行等品牌，其中招商銀行、工商銀行和平安銀行的偏好程度比較高。

多家銀行近期發(fā)布的2022年三季報顯示，今年前三季度制造業(yè)貸款增速較去年末實現(xiàn)了兩位數以上的增長，銀行業(yè)正在加大制造業(yè)領域的信貸支持力度。有業(yè)內人士預計，今年第四季度制造業(yè)領域新增貸款增速或將持續(xù)加快。今年以來，中國農業(yè)發(fā)展銀行也加大制造業(yè)中長期貸款支持力度。

2月10日，中國人民銀行公布2023年1月份金融數據。數據顯示，1月份人民幣貸款增加4.9萬億元，同比多增9227億元。據梳理，4.9萬億元的新增人民幣貸款規(guī)模創(chuàng)下單月歷史新高。

民生銀行首席經濟學家表示，“在年初貨幣信貸形勢分析會以及早春效應下，銀行信貸投放節(jié)奏明顯前置、靠前發(fā)力，疊加貸債蹺蹺板效應和各項穩(wěn)信貸政策工具驅動，1月份信貸實現(xiàn)‘開門紅’，助力提振市場信心、激發(fā)主體活力。”

分部門看，住戶貸款增加2572億元，其中，短期貸款增加341億元，中長期貸款增加2231億元;企(事)業(yè)單位貸款增加4.68萬億元，其中，短期貸款增加1.51萬億元，中長期貸款增加3.5萬億元，票據融資減少4127億元;非銀行業(yè)金融機構貸款減少585億元。

業(yè)內人士分析稱，伴隨政策性開發(fā)性金融工具配套融資加快投放、保交樓和優(yōu)質房企貸款支持計劃加碼、碳減排和設備更新改造等結構性貨幣政策工具繼續(xù)落地，在政策性銀行和國股銀行“頭雁”作用拉動下，1月份對公貸款和對公中長期貸款保持強勁。在信貸維持較高景氣度情況下，部分銀行通過壓降票據資產來騰挪額度，1月份票據融資同比大幅回落。

值得一提的是，2022年銀保監(jiān)會工作會議提出，要持續(xù)推進中小金融機構兼并重組，推動政策性銀行分類分賬改革。引導大型銀行提升綜合金融服務水平。專家認為，隨著我國經濟由高速增長階段轉向高質量發(fā)展階段，金融供給與需求之間不平衡不充分的矛盾日益凸顯，持續(xù)深化銀行業(yè)改革無疑是新形勢下的必然要求。

目前，共有27家銀行貸款機構的境外貸款業(yè)務將受到人民銀行與外匯管理局的統(tǒng)一管理，包括3家政策性銀行、6家國有大行、12家股份行、3家城商行以及3家外資行的中國區(qū)銀行。目前既無財政支持、又上市“無門”的情況下，民間借貸或許可以成為中小企業(yè)有益的補充，但由于民間借貸是游離于金融監(jiān)管之外的，不能有效抵御風險，被我國嚴令禁止，故也未能充分發(fā)揮作用。因此，中小企業(yè)的外源籌資基本上以銀行信貸為主，比例高達65.7%。

前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元

中國人民銀行近期發(fā)布的《2022年三季度金融機構貸款投向統(tǒng)計報告》顯示，報告顯示，三季度，企事業(yè)單位貸款增長加快，中長期貸款增速提升較多，工業(yè)中長期貸款增速持續(xù)提升。三季度末，本外幣企事業(yè)單位貸款余額137.08萬億元，同比增長13.1%，增速比上半年高0.5個百分點，比上年末高2.1個百分點;

去年前三季度增加14.5萬億元，同比多增3.77萬億元。其中，中長期貸款余額83.86萬億元，同比增長12.7%，增速比上半年高0.7個百分點，比上年末低1.3個百分點;前三季度增加8.68萬億元，同比多增3076億元。

三季度末，金融機構人民幣各項貸款余額210.76萬億元，同比增長11.2%;前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。

三季度末，人民幣普惠金融領域貸款余額31.39萬億元，同比增長21.6%，比各項貸款高10.4個百分點;前三季度增加4.89萬億元，同比多增5757億元。綠色貸款保持高速增長。

2022年三季度末，本外幣綠色貸款余額20.9萬億元，同比增長41.4%，比上年末高8.4個百分點，高于各項貸款增速30.7個百分點，前三季度增加4.88萬億元。三季度末，本外幣涉農貸款余額48.5萬億元，同比增長13.7%，增速比上年末高2.8個百分點;前三季度增加5.46萬億元，同比多增1.46萬億元。

銀行貸款行業(yè)市場前景分析

互聯(lián)網時代的到來改變了每個人的日常生活，也在慢慢改變著企業(yè)，企業(yè)發(fā)展的基石在于銷售，銷售離不開客戶的難獲得。因此，貸款公司在不斷尋找客戶，運營商大數據獲客也在不斷地為每個公司服務，為其帶來更有效的使用價值。

2022年12月召開的中央經濟工作會議從著力擴大國內需求、加快建設現(xiàn)代化產業(yè)體系、全面推進鄉(xiāng)村振興、推動經濟社會發(fā)展綠色轉型等多方面對2023年經濟工作進行了系統(tǒng)部署，并強調要引導金融機構加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領域的支持力度。

作為支持實體經濟高質量發(fā)展的主力軍，銀行業(yè)在2023年將進一步加大信貸支持力度。在信貸結構方面，銀行業(yè)將持續(xù)聚焦實體經濟重點領域與薄弱環(huán)節(jié)。光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰認為，2023年將大體呈現(xiàn)“強基建、增制造、穩(wěn)地產、促消費、擴小微、拓綠金”的銀行業(yè)信貸增長趨勢。

在新的一年，銀行業(yè)將結合中央經濟工作會議要求以及自身的定位和優(yōu)勢，繼續(xù)優(yōu)化信貸投放結構。

預計2023年新增貸款規(guī)模維持在22萬億元到23萬億元，增速10.3%至10.8%。伴隨疫情防控措施優(yōu)化、市場預期修復，信貸需求復蘇節(jié)奏有望加快。

更多消息，請點擊中研研究院出版的《2022-2027年中國銀行貸款行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》。

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