2023銀行貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測

• 陳澤芳 2023年2月3日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1207 78
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得一提的是，2022年銀保監(jiān)會(huì)工作會(huì)議提出，要持續(xù)推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)兼并重組，推動(dòng)政策性銀行分類分賬改革。引導(dǎo)大型銀行提升綜合金融服務(wù)水平。專家認(rèn)為，隨著我國經(jīng)濟(jì)由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，金融供給與需求之間不平衡不充分的矛盾日益凸顯，持續(xù)深化銀行業(yè)

放眼全年，根據(jù)各銀行在春節(jié)前陸續(xù)披露的2023年工作計(jì)劃，銀行加大信貸投放力度依然可期。從貸款流向看，制造業(yè)、消費(fèi)領(lǐng)域、房地產(chǎn)均為重點(diǎn)。六大行中，中國工商銀行明確，將持續(xù)加大信貸投放力度，繼續(xù)對(duì)接好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具;全力服務(wù)“保交樓”，增強(qiáng)消費(fèi)貸款市場競爭力。中國農(nóng)業(yè)銀行提出，重點(diǎn)加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施基金項(xiàng)目配套融資，加大制造業(yè)中長期貸款投放，扎實(shí)做好消費(fèi)民生金融服務(wù)。

交通銀行表示，要更加有力落實(shí)“保交樓”政治任務(wù)，更加緊密對(duì)接現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。股份制銀行中，平安銀行提出“三年實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款客戶數(shù)倍增，制造業(yè)、綠色金融貸款占對(duì)公貸款增量比例提升至50%”目標(biāo)。該行表示，2023年將加大在綠色產(chǎn)業(yè)、汽車產(chǎn)業(yè)鏈、醫(yī)藥供應(yīng)鏈、電子信息高端制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)投入。

浙商銀行北京分行介紹，該分行將在2023年優(yōu)化“弱周期行業(yè)”布局，重點(diǎn)支持能源電力、新興產(chǎn)業(yè)、醫(yī)藥制藥領(lǐng)域企業(yè);同時(shí)保持對(duì)房地產(chǎn)等強(qiáng)周期行業(yè)信貸投放力度，合理安排房地產(chǎn)信貸投放。中小銀行方面，泰隆銀行小企業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2023年將加大對(duì)普惠金融、科技金融、綠色金融等新興產(chǎn)業(yè)支持，嚴(yán)格限制產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款投放規(guī)模。

2023銀行貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測

關(guān)于消費(fèi)者對(duì)房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品宣傳廣告的獲取渠道調(diào)查，接近1/4的受訪者表示銀行網(wǎng)點(diǎn)宣傳欄、海報(bào)等是最主要的形式，其次是電視和網(wǎng)絡(luò)，分別有20%左右的比例。我國華東和華南地區(qū)消費(fèi)者對(duì)房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品的偏好比較高，主要受該地區(qū)經(jīng)濟(jì)、居民收入、房地產(chǎn)發(fā)展等因素的影響。目前，我國消費(fèi)者比較傾向于招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、平安銀行等品牌，其中招商銀行、工商銀行和平安銀行的偏好程度比較高。

多家銀行近期發(fā)布的2022年三季報(bào)顯示，今年前三季度制造業(yè)貸款增速較去年末實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)以上的增長，銀行業(yè)正在加大制造業(yè)領(lǐng)域的信貸支持力度。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，今年第四季度制造業(yè)領(lǐng)域新增貸款增速或?qū)⒊掷m(xù)加快。今年以來，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也加大制造業(yè)中長期貸款支持力度。

值得一提的是，2022年銀保監(jiān)會(huì)工作會(huì)議提出，要持續(xù)推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)兼并重組，推動(dòng)政策性銀行分類分賬改革。引導(dǎo)大型銀行提升綜合金融服務(wù)水平。專家認(rèn)為，隨著我國經(jīng)濟(jì)由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，金融供給與需求之間不平衡不充分的矛盾日益凸顯，持續(xù)深化銀行業(yè)改革無疑是新形勢下的必然要求。

據(jù)中研研究院《2022-2027年中國銀行貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》顯示：

目前，共有27家銀行貸款機(jī)構(gòu)的境外貸款業(yè)務(wù)將受到人民銀行與外匯管理局的統(tǒng)一管理，包括3家政策性銀行、6家國有大行、12家股份行、3家城商行以及3家外資行的中國區(qū)銀行。目前既無財(cái)政支持、又上市“無門”的情況下，民間借貸或許可以成為中小企業(yè)有益的補(bǔ)充，但由于民間借貸是游離于金融監(jiān)管之外的，不能有效抵御風(fēng)險(xiǎn)，被我國嚴(yán)令禁止，故也未能充分發(fā)揮作用。因此，中小企業(yè)的外源籌資基本上以銀行信貸為主，比例高達(dá)65.7%。

?前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元

中國人民銀行近期發(fā)布的《2022年三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，報(bào)告顯示，三季度，企事業(yè)單位貸款增長加快，中長期貸款增速提升較多，工業(yè)中長期貸款增速持續(xù)提升。三季度末，本外幣企事業(yè)單位貸款余額137.08萬億元，同比增長13.1%，增速比上半年高0.5個(gè)百分點(diǎn)，比上年末高2.1個(gè)百分點(diǎn);

前三季度增加14.5萬億元，同比多增3.77萬億元。其中，中長期貸款余額83.86萬億元，同比增長12.7%，增速比上半年高0.7個(gè)百分點(diǎn)，比上年末低1.3個(gè)百分點(diǎn);前三季度增加8.68萬億元，同比多增3076億元。

三季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額210.76萬億元，同比增長11.2%;前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。

三季度工業(yè)中長期貸款增速持續(xù)提升

數(shù)據(jù)還顯示，三季度工業(yè)中長期貸款增速持續(xù)提升。三季度末，本外幣工業(yè)中長期貸款余額16.08萬億元，同比增長23.3%，增速比各項(xiàng)貸款高12.6個(gè)百分點(diǎn)，比上半年高2.1個(gè)百分點(diǎn)，比上年末高0.7個(gè)百分點(diǎn);前三季度增加2.63萬億元，同比多增5860億元。同期，普惠金融領(lǐng)域貸款保持較快增速。

三季度末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額31.39萬億元，同比增長21.6%，比各項(xiàng)貸款高10.4個(gè)百分點(diǎn);前三季度增加4.89萬億元，同比多增5757億元。綠色貸款保持高速增長。

2022年三季度末，本外幣綠色貸款余額20.9萬億元，同比增長41.4%，比上年末高8.4個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速30.7個(gè)百分點(diǎn)，前三季度增加4.88萬億元。三季度末，本外幣涉農(nóng)貸款余額48.5萬億元，同比增長13.7%，增速比上年末高2.8個(gè)百分點(diǎn);前三季度增加5.46萬億元，同比多增1.46萬億元。

更多消息，請點(diǎn)擊中研研究院出版的《2022-2027年中國銀行貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》。

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