智慧銀行行業(yè)分析報(bào)告 智慧銀行行業(yè)發(fā)展預(yù)測(cè)

• 吳澳燕 2023年3月2日 來(lái)源：中研網(wǎng) 百度 922 57
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智慧銀行 是傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行的高級(jí)階段，是銀行企業(yè)以智慧化手段和新的思維模式來(lái)審視自身需求，并利用創(chuàng)新科技塑造新服務(wù)、新產(chǎn)品、新的運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，提升效率和降低成本，達(dá)到有效的客戶(hù)管理和高效的營(yíng)銷(xiāo)績(jī)效的目的。

近年來(lái)，圍繞互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)據(jù)化、開(kāi)放化、智能化等特質(zhì)，各大銀行積極布局“智慧銀行”，從組織架構(gòu)、產(chǎn)品、服務(wù)等方面進(jìn)行了諸多嘗試和創(chuàng)新。

智慧銀行 是傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行的高級(jí)階段，是銀行企業(yè)以智慧化手段和新的思維模式來(lái)審視自身需求，并利用創(chuàng)新科技塑造新服務(wù)、新產(chǎn)品、新的運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，提升效率和降低成本，達(dá)到有效的客戶(hù)管理和高效的營(yíng)銷(xiāo)績(jī)效的目的。

智慧銀行行業(yè)分析報(bào)告

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，在技術(shù)革新、政策、市場(chǎng)大環(huán)境等多方面因素推動(dòng)下，各家銀行充分認(rèn)識(shí)到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性，采用金融科技手段對(duì)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行革新和重塑。一方面著力將網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)與業(yè)務(wù)場(chǎng)景深度融合，更好地服務(wù)個(gè)人、單位客戶(hù)，提升客戶(hù)體驗(yàn);另一方面聚焦于人員、機(jī)具及系統(tǒng)的有效整合，構(gòu)建一體化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)體系，推動(dòng)銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

智慧銀行以大數(shù)據(jù)、大信息系統(tǒng)為驅(qū)動(dòng)，打破了銀行不同渠道之間溝通的不暢通性，利用智能設(shè)備收集客戶(hù)信息，并進(jìn)行分析和預(yù)測(cè)，從客戶(hù)行為的特點(diǎn)和偏好中去選擇符合客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的個(gè)性化金融產(chǎn)品。

同時(shí)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)處理海量數(shù)據(jù)，智能地優(yōu)化分析和決策的能力，更高效地應(yīng)對(duì)客戶(hù)與市場(chǎng)環(huán)境的變化。通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下渠道聯(lián)合開(kāi)發(fā)、渠道資源整合、銀行交易智能分析、渠道對(duì)接營(yíng)銷(xiāo)等方式，構(gòu)建更加高效的銀行金融渠道體系，使銀行逐漸“看不見(jiàn)”又“無(wú)處不在”。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)智慧銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

隨著新一代信息科學(xué)技術(shù)的迅速發(fā)展和廣泛應(yīng)用，各行業(yè)正在面臨重大變革，醞釀新的突破。在強(qiáng)勢(shì)資本的支持下，全球超過(guò)2000家的金融科技(FinTech)公司正在充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)，全面改造商業(yè)銀行的運(yùn)作模式。

當(dāng)各大銀行積極擁抱新科技、向智慧銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)時(shí)，ATM行業(yè)也迎來(lái)新的發(fā)展契機(jī)。中國(guó)銀行業(yè)整體IT市場(chǎng)將達(dá)到1,351.3億元，2020年的年均復(fù)合增長(zhǎng)率為10%。屆時(shí)，軟件產(chǎn)品占整體IT花費(fèi)的比重達(dá)到9%，服務(wù)則上升到42.1%，而包括IT硬件和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備在內(nèi)的硬件比例將從2015年的54.3%下降到2020年的48.9%。

智慧銀行的支撐平臺(tái)是智慧門(mén)戶(hù)。其主要特征是社會(huì)化、智能化和多樣化，目標(biāo)是增強(qiáng)本行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，為社會(huì)公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務(wù)。

智慧銀行行業(yè)發(fā)展預(yù)測(cè)

智慧銀行是時(shí)代發(fā)展的產(chǎn)物，符合網(wǎng)絡(luò)新時(shí)代金融行業(yè)的運(yùn)行規(guī)律，在智慧銀行中，建立良好的客戶(hù)關(guān)系、優(yōu)化各種業(yè)務(wù)成本以及減少營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)管理等方面具有天然的優(yōu)勢(shì)。

首先，在智慧銀行模式中，可以對(duì)客戶(hù)需求進(jìn)行智能分析、預(yù)測(cè)，在感知到客戶(hù)行為模式的基礎(chǔ)上保證銀行可以及時(shí)改變服務(wù)策略，給客戶(hù)提供其需求的個(gè)性化金融產(chǎn)品。

其次，智慧銀行以現(xiàn)有銀行的各種服務(wù)渠道為基礎(chǔ)，在通過(guò)智能化的分析后，可以給客戶(hù)提供多渠道的交易活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)潛在銷(xiāo)售機(jī)會(huì)。最后，智慧的銀行是以最新的科技手段來(lái)處理數(shù)據(jù)的，其能力幾乎無(wú)上限。

智慧銀行行業(yè)離柜交易達(dá)3709.22億筆，同比增長(zhǎng)14.59%;離柜交易總額達(dá)2308.36萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.18%;智慧銀行行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。

數(shù)據(jù)顯示，在約100個(gè)國(guó)家里，近10年銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少14%。在歐美國(guó)家和韓國(guó)，銀行網(wǎng)點(diǎn)削減趨勢(shì)正在逐步加快。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)，2018年至2020年中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)連續(xù)三年下滑。

各種趨勢(shì)表明，銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)不再是銀行業(yè)拓展業(yè)務(wù)規(guī)模的主要渠道。有專(zhuān)家認(rèn)為，在數(shù)字時(shí)代，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)定位為線(xiàn)上渠道的補(bǔ)充，應(yīng)加快推進(jìn)線(xiàn)上線(xiàn)下融合、聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)服務(wù)渠道協(xié)同和資源整合，激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)揮線(xiàn)上渠道所難以具備的功能。

智慧銀行將是繼傳統(tǒng)銀行經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)改造之后，運(yùn)用新興技術(shù)打造的又一新型服務(wù)模式，也是未來(lái)銀行實(shí)現(xiàn)“共享+智能”模式的必由之路。創(chuàng)建智慧銀行既順應(yīng)了我國(guó)銀行適應(yīng)數(shù)字化發(fā)展的趨勢(shì)，也是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的重要內(nèi)容。

隨著智慧銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的智慧銀行企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶(hù)需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場(chǎng)，取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)智慧銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)智慧銀行行業(yè)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶(hù)提供一攬子信息解決方案和咨詢(xún)服務(wù)，最大限度地降低客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

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  2023-2028年中國(guó)智慧銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告

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