保險科技細分領域分析及未來投資前景2023

• 黃文玉 2023年3月2日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1478 98
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保險科技是保險與科技的結(jié)合體，即保險行業(yè)各參與主體綜合運用新興技術(shù)，創(chuàng)新風險管理方式，提升保險服務效率和服務能力的做法。

保險科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何?根據(jù)保險科技業(yè)務方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅(qū)動保險業(yè)務升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統(tǒng)保險企業(yè)，驅(qū)動保險業(yè)務升級的保險科技主要應用于互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技主要用于保險相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

保險科技的分類業(yè)務、分類簡介舉例

打通保險線上銷售驅(qū)動傳統(tǒng)保險企業(yè)轉(zhuǎn)型，促進保險產(chǎn)品線上、線下渠道同步發(fā)力中國人壽、中國平安等傳統(tǒng)保險企業(yè)已開通線上保險商城驅(qū)動保險業(yè)務升級將入工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)融入保險產(chǎn)品開發(fā)、定價核保、理賠、營銷及分銷過程中，催生場景化保險、定制化保險，并提高核保、理賠效率，驅(qū)動保險業(yè)務升級眾安保險推出基于可穿戴設備數(shù)據(jù)設計開發(fā)的重大疾病險生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新伴隨消費升級發(fā)展，網(wǎng)購、旅游等生態(tài)系統(tǒng)的客戶需求及痛點逐漸顯露。保險科技企業(yè)通過大規(guī)模動態(tài)數(shù)據(jù)分析，支持保險企業(yè)產(chǎn)品設計、定價、營銷，逐步催生創(chuàng)新型保險產(chǎn)品退貨運費險。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預測報告》顯示：

保險科技是保險與科技的結(jié)合體，即保險行業(yè)各參與主體綜合運用新興技術(shù)，創(chuàng)新風險管理方式，提升保險服務效率和服務能力的做法。根據(jù)保險科技業(yè)務方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅(qū)動保險業(yè)務升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統(tǒng)保險企業(yè)，驅(qū)動保險業(yè)務升級的保險科技主要應用于互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技主要用于保險相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

中國保險科技行業(yè)上游參與主體為資源供應商，包含數(shù)據(jù)服務供應商、硬件設備供應商、軟件設備供應商;中游參與主體為保險科技企業(yè)，包含綜合型保險科技企業(yè)和垂直型保險科技企業(yè);下游參與者為保險企業(yè)，包含傳統(tǒng)保險企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)。近幾年來，中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模呈增長趨勢，由2015年的441.5億元上升至2019年的775.4億元，年復合增長率為15.1%。

保險科技產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及細分領域分析

保險科技市場的第一大參與主體，是相對傳統(tǒng)的保險公司以及保險經(jīng)紀公司，比如人保、國壽、平安、太保、太平，大童、明亞、泛華等等。第二大主體是互聯(lián)網(wǎng)保險公司，典型的包括眾安、泰康在線、易安和安心四大家，其業(yè)務模式、經(jīng)營理念、科技投入與傳統(tǒng)的保險公司有相當大的差別，在保險科技領域有更多的突破和發(fā)展。

傳統(tǒng)保險發(fā)展面臨瓶頸，需依托科技實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展;互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)因科技而生，其發(fā)展對科技依賴度高。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截止2020年11月人身保險保費收入31242億元，其中，壽險、健康險、意外險分別占比72.1%、24.5%、3.4%。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2017-2020年，大型IT互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛布局區(qū)塊鏈，初創(chuàng)企業(yè)進入井噴模式，產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴大，根據(jù)IDC的數(shù)據(jù)，中國區(qū)塊鏈行業(yè)經(jīng)歷了從2017年的0.85億美元級別市場規(guī)模，到2020年的5.61億美元級別產(chǎn)業(yè)規(guī)模的改變。

在企業(yè)數(shù)量方面，2020H1我國提供區(qū)塊鏈專業(yè)技術(shù)支持、產(chǎn)品、解決方案等服務，且有投入或產(chǎn)出的新增區(qū)塊鏈企業(yè)數(shù)量達303家，同比增長274.07%。

網(wǎng)絡技術(shù)的不斷發(fā)展，促進了區(qū)塊鏈技術(shù)在各個行業(yè)的應用，其對企業(yè)的發(fā)展起到了巨大的作用。陽光保險“飛?；荨钡耐瞥鲎钤缫肓藚^(qū)塊鏈技術(shù)的應用，這項險種的設計考量了經(jīng)常外出人士的需求，其購買渠道為網(wǎng)上自行購買，用戶可以通過微信將電子保險卡單分享給其他人使用，可以在手機上查詢使用的情況，這種保險卡業(yè)務模式就是以區(qū)塊鏈技術(shù)為支撐而開發(fā)的，簡便了購買流程，滿足了商旅人士頻繁出行的需求。

這種類似于微信紅包的電子卡單，只需要在手機點擊幾下即可輕松激活，區(qū)塊鏈技術(shù)的應用能夠追溯數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移、記錄和使用過程，省略多個步驟直接與客戶對話，實現(xiàn)了去中心化的效果，這樣其運營成本也隨之降低，使得每次使用的平均成本相對降低，自然也提高了用戶的滿意度，可以說，陽光保險的這次嘗試直接拉開了區(qū)塊鏈技術(shù)在保險行業(yè)發(fā)展的序幕。

保險科技行業(yè)投資前景預測

相較于西方發(fā)達國家，中國保險科技行業(yè)起步較晚，但保費收入規(guī)模高，保險市場空間廣闊。根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，中國保險公司保費收入規(guī)模由2010年的14528.0億元增長至2019年的42645.0億元，2019年的保費規(guī)模是2010年的2.9倍，位居全球第二。由此可見，中國擁有廣闊保險市場，為保險科技行業(yè)帶來巨大市場空間。

據(jù)數(shù)據(jù)顯示，預測2021年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模為965.59億元，2026年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模為1673.6億元，預測2021-2026年期間中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模復合增長率為11.63%。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預測報告》。

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