保險科技是保險與科技的結(jié)合體,即保險行業(yè)各參與主體綜合運用新興技術(shù),創(chuàng)新風險管理方式,提升保險服務效率和服務能力的做法。
保險科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何?根據(jù)保險科技業(yè)務方向的不同,可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅(qū)動保險業(yè)務升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統(tǒng)保險企業(yè),驅(qū)動保險業(yè)務升級的保險科技主要應用于互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè),生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技主要用于保險相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。
保險科技的分類業(yè)務、分類簡介舉例
打通保險線上銷售驅(qū)動傳統(tǒng)保險企業(yè)轉(zhuǎn)型,促進保險產(chǎn)品線上、線下渠道同步發(fā)力中國人壽、中國平安等傳統(tǒng)保險企業(yè)已開通線上保險商城驅(qū)動保險業(yè)務升級將入工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)融入保險產(chǎn)品開發(fā)、定價核保、理賠、營銷及分銷過程中,催生場景化保險、定制化保險,并提高核保、理賠效率,驅(qū)動保險業(yè)務升級眾安保險推出基于可穿戴設備數(shù)據(jù)設計開發(fā)的重大疾病險生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新伴隨消費升級發(fā)展,網(wǎng)購、旅游等生態(tài)系統(tǒng)的客戶需求及痛點逐漸顯露。保險科技企業(yè)通過大規(guī)模動態(tài)數(shù)據(jù)分析,支持保險企業(yè)產(chǎn)品設計、定價、營銷,逐步催生創(chuàng)新型保險產(chǎn)品退貨運費險。
根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預測報告》顯示:
保險科技是保險與科技的結(jié)合體,即保險行業(yè)各參與主體綜合運用新興技術(shù),創(chuàng)新風險管理方式,提升保險服務效率和服務能力的做法。根據(jù)保險科技業(yè)務方向的不同,可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅(qū)動保險業(yè)務升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統(tǒng)保險企業(yè),驅(qū)動保險業(yè)務升級的保險科技主要應用于互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè),生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技主要用于保險相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。
中國保險科技行業(yè)上游參與主體為資源供應商,包含數(shù)據(jù)服務供應商、硬件設備供應商、軟件設備供應商;中游參與主體為保險科技企業(yè),包含綜合型保險科技企業(yè)和垂直型保險科技企業(yè);下游參與者為保險企業(yè),包含傳統(tǒng)保險企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)。近幾年來,中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模呈增長趨勢,由2015年的441.5億元上升至2019年的775.4億元,年復合增長率為15.1%。
保險科技產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及細分領域分析
保險科技市場的第一大參與主體,是相對傳統(tǒng)的保險公司以及保險經(jīng)紀公司,比如人保、國壽、平安、太保、太平,大童、明亞、泛華等等。第二大主體是互聯(lián)網(wǎng)保險公司,典型的包括眾安、泰康在線、易安和安心四大家,其業(yè)務模式、經(jīng)營理念、科技投入與傳統(tǒng)的保險公司有相當大的差別,在保險科技領域有更多的突破和發(fā)展。
傳統(tǒng)保險發(fā)展面臨瓶頸,需依托科技實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展;互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)因科技而生,其發(fā)展對科技依賴度高。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù),截止2020年11月人身保險保費收入31242億元,其中,壽險、健康險、意外險分別占比72.1%、24.5%、3.4%。
根據(jù)數(shù)據(jù)顯示,2017-2020年,大型IT互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛布局區(qū)塊鏈,初創(chuàng)企業(yè)進入井噴模式,產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴大,根據(jù)IDC的數(shù)據(jù),中國區(qū)塊鏈行業(yè)經(jīng)歷了從2017年的0.85億美元級別市場規(guī)模,到2020年的5.61億美元級別產(chǎn)業(yè)規(guī)模的改變。
在企業(yè)數(shù)量方面,2020H1我國提供區(qū)塊鏈專業(yè)技術(shù)支持、產(chǎn)品、解決方案等服務,且有投入或產(chǎn)出的新增區(qū)塊鏈企業(yè)數(shù)量達303家,同比增長274.07%。
網(wǎng)絡技術(shù)的不斷發(fā)展,促進了區(qū)塊鏈技術(shù)在各個行業(yè)的應用,其對企業(yè)的發(fā)展起到了巨大的作用。陽光保險“飛?;荨钡耐瞥鲎钤缫肓藚^(qū)塊鏈技術(shù)的應用,這項險種的設計考量了經(jīng)常外出人士的需求,其購買渠道為網(wǎng)上自行購買,用戶可以通過微信將電子保險卡單分享給其他人使用,可以在手機上查詢使用的情況,這種保險卡業(yè)務模式就是以區(qū)塊鏈技術(shù)為支撐而開發(fā)的,簡便了購買流程,滿足了商旅人士頻繁出行的需求。
這種類似于微信紅包的電子卡單,只需要在手機點擊幾下即可輕松激活,區(qū)塊鏈技術(shù)的應用能夠追溯數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移、記錄和使用過程,省略多個步驟直接與客戶對話,實現(xiàn)了去中心化的效果,這樣其運營成本也隨之降低,使得每次使用的平均成本相對降低,自然也提高了用戶的滿意度,可以說,陽光保險的這次嘗試直接拉開了區(qū)塊鏈技術(shù)在保險行業(yè)發(fā)展的序幕。
相較于西方發(fā)達國家,中國保險科技行業(yè)起步較晚,但保費收入規(guī)模高,保險市場空間廣闊。根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù),中國保險公司保費收入規(guī)模由2010年的14528.0億元增長至2019年的42645.0億元,2019年的保費規(guī)模是2010年的2.9倍,位居全球第二。由此可見,中國擁有廣闊保險市場,為保險科技行業(yè)帶來巨大市場空間。
據(jù)數(shù)據(jù)顯示,預測2021年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模為965.59億元,2026年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模為1673.6億元,預測2021-2026年期間中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模復合增長率為11.63%。
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2022-2027年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預測報告
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