中國(guó)小額貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研分析2023

• 陳澤芳 2023年3月15日 來(lái)源：人民銀行網(wǎng)站 464 24
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在全國(guó)31個(gè)省、市中，已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)保基金的來(lái)源，一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組

截至2022年12月末，全國(guó)共有小額貸款公司5958家。貸款余額9086億元，全年減少337億元。小額貸款公司的定位主要是為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)服務(wù)，服務(wù)于“三農(nóng)”。但在現(xiàn)階段，由于農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)等一系列具體政策、制度尚未出臺(tái)，而且與農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行存在一定的市場(chǎng)重合，所以目前小額貸款公司的目標(biāo)客戶(hù)群定位于中心城市的零售商、批發(fā)商和小型制造企業(yè)，以及中心城市近郊的農(nóng)戶(hù)、農(nóng)場(chǎng)主和農(nóng)村企業(yè)。

自2005年試點(diǎn)至今，小額貸款公司已從單個(gè)個(gè)體、分散經(jīng)營(yíng)、區(qū)域試點(diǎn)開(kāi)始初具行業(yè)規(guī)模，近年來(lái)我國(guó)小額貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，加之部分企業(yè)對(duì)金融規(guī)律、金融風(fēng)險(xiǎn)缺乏深刻理解和認(rèn)識(shí)，經(jīng)營(yíng)管理粗放，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱，不良貸款迅速攀升，盈利能力下降，流動(dòng)性陷入困境，導(dǎo)致小額貸款公司數(shù)量持續(xù)減少，截至2022年12月末，全國(guó)共有小額貸款公司5958家，同比減少7.7%，目前小額貸款行業(yè)處于整頓規(guī)范階段，未來(lái)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)，行業(yè)公司數(shù)量或還會(huì)繼續(xù)下降。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)小額貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

小額貸款是以個(gè)人或企業(yè)為核心的綜合消費(fèi)貸款，貸款的金額一般為1萬(wàn)元以上，20萬(wàn)元以下。辦理過(guò)程一般需要做擔(dān)保。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實(shí)際應(yīng)用上的延伸。小額貸款公司的設(shè)立，合理地將一些民間資金集中了起來(lái)，規(guī)范了民間借貸市場(chǎng)，同時(shí)也有效地解決了三農(nóng)、中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。目前也有針對(duì)上班族提供的個(gè)人小額貸款數(shù)額一般在1千-5萬(wàn)元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息審核比較嚴(yán)格。小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。

小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。小額貸款公司應(yīng)遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，執(zhí)行金融企業(yè)財(cái)務(wù)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)制度，依法接受各級(jí)政府及相關(guān)部門(mén)的監(jiān)督管理。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

中國(guó)小額貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研分析2023

在我國(guó)小額貸款公司數(shù)量減少的同時(shí)，貸款余額也在減少，2022年中國(guó)小額貸款公司貸款余額共計(jì)9086億元，較2021年減少了329億元，同比減少3.5%。

在全國(guó)31個(gè)省、市中，已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?；鸬膩?lái)源，一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí)，可以由中小小額貸款行業(yè)企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。

為了能讓中小企業(yè)、三農(nóng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，替代民俗違法放高利貸組織，整治民間借款，政府部門(mén)逐漸大力推進(jìn)小額貸款行業(yè)的高速發(fā)展。與此同時(shí)伴隨著中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)提高，居民收入消費(fèi)意愿的提升，還對(duì)小額貸款行業(yè)增長(zhǎng)起到一定的促進(jìn)作用。

小額貸款市場(chǎng)指出，我國(guó)小貸公司的資產(chǎn)質(zhì)量總體趨于下降態(tài)勢(shì)，小貸公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)正在逐步上升。面對(duì)整個(gè)行業(yè)的嚴(yán)峻形勢(shì)，即便具有小貸再貸款背景的P2P平臺(tái)，也開(kāi)始尋求轉(zhuǎn)型，對(duì)資產(chǎn)端進(jìn)行擴(kuò)容。具有國(guó)資背景、主要以小貸公司為資產(chǎn)來(lái)源的P2P企業(yè)也在進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)商業(yè)銀行借力"互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)小貸公司市場(chǎng)的業(yè)務(wù)形成擠壓，在前堵后截下，本就參差不齊的小貸公司行業(yè)自身正經(jīng)歷著一場(chǎng)"大洗牌"。

小額貸款行業(yè)研究報(bào)告中的行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀(guān)和微觀(guān)相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，在描述小額貸款行業(yè)概貌的同時(shí)，對(duì)行業(yè)進(jìn)行細(xì)化分析，重點(diǎn)企業(yè)狀況等。報(bào)告中主要運(yùn)用圖表及表格方式，直觀(guān)地闡明了小額貸款行業(yè)的經(jīng)濟(jì)類(lèi)型構(gòu)成、規(guī)模構(gòu)成、經(jīng)營(yíng)效益比較、供需狀況等，是企業(yè)了解行業(yè)市場(chǎng)狀況必不可少的助手。更多小額貸款市場(chǎng)調(diào)研消息,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)小額貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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