2023養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資前景調查

• 劉明月 2023年3月23日 來源：百度百科 中研網 441 22
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養(yǎng)老金融行業(yè)市場投資前景如何?目前全國養(yǎng)老服務業(yè)尚處于起步階段，目前發(fā)展的主要是為低齡健康老人提供休閑娛樂性服務的門類，以及失能、半失能老人的護理服務，服務內容比較單一，服務資源匱乏，供需矛盾突出。

養(yǎng)老金融行業(yè)市場投資前景如何?目前全國養(yǎng)老服務業(yè)尚處于起步階段，目前發(fā)展的主要是為低齡健康老人提供休閑娛樂性服務的門類，以及失能、半失能老人的護理服務，服務內容比較單一，服務資源匱乏，供需矛盾突出。到2025年前后，四大板塊均呈現快速發(fā)展態(tài)勢，但老齡金融經濟總量將遠遠超過老齡用品和老齡服務經濟總量，老齡房地產經濟總量難以估量。

2023養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資前景調查

在基金領域，《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務體系規(guī)劃》首提銀發(fā)經濟，鼓勵金融機構開發(fā)養(yǎng)老金融產品，包括公募基金等。養(yǎng)老目標基金已成為重要的公募基金品類，也成為公募助力養(yǎng)老第三支柱建設的重要金融產品。

當前我國專業(yè)開展養(yǎng)老金融業(yè)務的金融機構比較少。鼓勵養(yǎng)老金融市場主體專業(yè)化發(fā)展，支持成立專門的養(yǎng)老金融機構。同時，也歡迎國外專業(yè)養(yǎng)老金融機構參與中國市場，為消費者提供優(yōu)質產品和優(yōu)質的養(yǎng)老金融服務。

“十三五”期間，中國60歲及以上老年人口平均每年約增加640萬，2020年將達到近2.60億，約占總人口的18%-19%。與此同時，失能和部分失能老年人越來越多，殘疾老年人逐年增加，強調老年人的健康服務需求已成為“十三五”期間迫切需要解決的重要問題。

目前我國60歲及以上老年人口為2.64億，占比18.7%，這種需求巨大。而我國居民存款已經超過90萬億元?？赊D化為長期養(yǎng)老資金的金融資產非?？捎^，規(guī)范發(fā)展第三支柱的基礎和條件比較成熟。

據不完全統(tǒng)計，近年來，中國銀行、交通銀行、中信銀行、平安銀行、上海農商銀行等紛紛打造老年客群的專屬品牌、產品、服務、行動計劃或權益體系。根據銀行業(yè)理財登記托管中心發(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2022年上)》，截至2022年6月底，已經有27支養(yǎng)老理財產品順利發(fā)售，23.1萬名投資者累計認購超600億元。養(yǎng)老理財長期性、穩(wěn)健性、普惠性等屬性，養(yǎng)老金融產業(yè)得到了社會公眾的高度認可。

隨著老齡人口的不斷增加和互聯網的飛躍發(fā)展，某些特定用品適合養(yǎng)老年人適用，并且越來越人性化和智能化。這些養(yǎng)老產品不僅能夠幫助老年人提升自理生活的品質，保證他們的使用安全，還可以減輕護理人員的負擔，對于實現居家養(yǎng)老可謂是助力多多。

中國養(yǎng)老金融調查報告顯示，多數調查對象通過金融市場上的多元化渠道進行養(yǎng)老財富儲備，有50.81%的調查對象偏好銀行存款的方式，其次是商業(yè)養(yǎng)老保險(27.98%)、銀行理財(26.27%)、房產(21.69%)、基金(15.59%)。

我國個人養(yǎng)老金融產品期限偏短、風險等級較低、收益偏低，其原因之一可能就是缺少相應的稅延養(yǎng)老金賬戶支持，導致能夠長期持有產品、真正用于養(yǎng)老的并不多，從而限制了養(yǎng)老金融投資期限和投資風險承受能力。

中國養(yǎng)老金體系三大支柱分別為基本養(yǎng)老金和全國社?；?、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個人養(yǎng)老金。與國際對比，我國養(yǎng)老金體系中，第一支柱占比較高，超過70%，中國基本養(yǎng)老保險只能提供最為基礎的生活保障，難以滿足更高水平的生活需要。

目前第二、第三支柱發(fā)展相對不足，第二支柱中的企業(yè)年金以大型企業(yè)客戶為主，受制于經濟承受能力，民營企業(yè)和中小企業(yè)加入企業(yè)年金機會較小，迫使第三支柱——個人養(yǎng)老金的建設更加急迫。備受各界關注的第三支柱尚處于起步階段，相關政策正在制定中。不過從大趨勢看，作為重要補充的商業(yè)養(yǎng)老金融產品需求勢必增加。

目前有中國人壽、人保壽險、新華保險、國民養(yǎng)老、太平人壽、太平養(yǎng)老等6家保險公司在APP、微信小程序、微信公眾號等平臺設立個人養(yǎng)老金專區(qū)，部分開通了投保功能。

截至2022年一季度末，4家試點機構共發(fā)售16只養(yǎng)老理財產品，超過16.5萬投資者累計認購約420億元，募集金額遠超預期，有些產品“供不應求”，首批產品中有多只產品多次上調了計劃募集規(guī)模。此外，6月20日又有兩只新發(fā)行的養(yǎng)老理財產品正式結束募集，截至目前，養(yǎng)老理財發(fā)行數量已擴充至24只。

未來養(yǎng)老金融業(yè)務將逐步形成多元主體參與、多類產品供給、滿足多樣化需求的發(fā)展格局。中國銀保監(jiān)會日前在《關于規(guī)范和促進商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展的通知》中也明確提出，接下來，將支持和鼓勵銀行保險機構依法合規(guī)發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老儲蓄、商業(yè)養(yǎng)老理財、商業(yè)養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等養(yǎng)老金融業(yè)務。

養(yǎng)老金融方面，銀行業(yè)積極探索養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老產業(yè)金融和養(yǎng)老金金融的協(xié)同發(fā)展，加強支持養(yǎng)老產業(yè)的投融資，創(chuàng)新養(yǎng)老服務金融，為老齡客戶提供金融+場景服務，對接個人養(yǎng)老金融和養(yǎng)老服務的雙重需求，不斷提升綜合化的產品與服務供給能力。

養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現狀

一、中國養(yǎng)老金融行業(yè)市場規(guī)模

二、中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展分析

三、中國養(yǎng)老金融企業(yè)發(fā)展分析

養(yǎng)老金融行業(yè)研究報告中的行業(yè)數據分析以權威的國家統(tǒng)計數據為基礎，采用宏觀和微觀相結合的分析方式，利用科學的統(tǒng)計分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時，對養(yǎng)老金融行業(yè)進行細化分析，重點企業(yè)狀況等。報告中主要運用圖表及表格方式，直觀地闡明了行業(yè)的經濟類型構成、養(yǎng)老金融行業(yè)規(guī)模構成、經營效益比較、供需狀況等，是企業(yè)了解行業(yè)市場狀況必不可少的助手。

目前，養(yǎng)老金融行業(yè)在中國市場空間也非常巨大。想要了解更多行業(yè)詳細分析，請點擊查看中研研究院出版的《2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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