科技金融發(fā)展現(xiàn)狀及細(xì)分市場分析預(yù)測2023

• 黃文玉 2023年3月22日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1265 82
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科技金融是指通過創(chuàng)新財(cái)政科技投入方式，引導(dǎo)和促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)及創(chuàng)業(yè)投資等各類資本，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)模式，搭建服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機(jī)結(jié)合，為初創(chuàng)期到成熟期各發(fā)展階段的科技企業(yè)提供融資支持和金融服務(wù)的一系列

近幾年，各地加大了發(fā)展科技金融的步伐，但進(jìn)程仍較緩慢，制約因素很多，需要進(jìn)一步理順信貸和投資機(jī)制。銀行信貸理念仍然滯后。當(dāng)前，大型商業(yè)銀行仍然熱衷于為大城市大項(xiàng)目大企業(yè)優(yōu)先提供貸款融資服務(wù)，科技型企業(yè)和小微企業(yè)日益增多，多元化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的信貸需求，與單一結(jié)構(gòu)信貸供給，兩者不對稱的矛盾日益凸顯，廣大民營性質(zhì)的科技型中小企業(yè)的融資需求難以充分滿足。資本市場不完善。

雖然我國已經(jīng)初步建立了多層次的資本市場體系，但各資本市場間發(fā)展不均衡，主板市場發(fā)展相對成熟，其他層次的資本市場相對落后，科技型中小企業(yè)由于主板上市條件高，而科技企業(yè)虧損的居多，其上市融資非常艱難。

一、科技金融是指什么?

科技金融是指通過創(chuàng)新財(cái)政科技投入方式，引導(dǎo)和促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)及創(chuàng)業(yè)投資等各類資本，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)模式，搭建服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機(jī)結(jié)合，為初創(chuàng)期到成熟期各發(fā)展階段的科技企業(yè)提供融資支持和金融服務(wù)的一系列政策和制度的系統(tǒng)安排。

金融科技的實(shí)質(zhì)就是金融服務(wù)與底層技術(shù)的結(jié)合，應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及區(qū)塊鏈等，打造金融支付、融資、投資、保險(xiǎn)以及基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的新服務(wù)模式。其涉及的技術(shù)具有更新迭代快、跨界、混業(yè)等特點(diǎn)，是大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等前沿顛覆性科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與場景的疊加融合，主要包括大數(shù)據(jù)金融、人工智能金融、區(qū)塊鏈金融和量化金融四個(gè)核心部分。

科技金融是向科技創(chuàng)新活動(dòng)提供融資資源的政府、企業(yè)、市場和社會(huì)中介機(jī)構(gòu)等主體，及其在科技創(chuàng)新融資過程中的行為活動(dòng)組成的體系，是國家科技創(chuàng)新體系和金融體系的重要構(gòu)成部分。

二、科技金融發(fā)展現(xiàn)狀及細(xì)分市場分析預(yù)測

中國金融科技產(chǎn)業(yè)保持良好的增長勢頭，2019年產(chǎn)業(yè)營收規(guī)模達(dá)1.44萬億元(人民幣，下同)，同比增長48.1%。同時(shí)，中國金融科技融資數(shù)量達(dá)285筆，占全球的24.4%;金融科技融資額為656億元，占全球的25%。金融科技加速推動(dòng)傳統(tǒng)金融的變革，進(jìn)一步拓展了金融服務(wù)的邊界。比如區(qū)塊鏈技術(shù)在支付清算領(lǐng)域有較大發(fā)展;數(shù)字貨幣穩(wěn)步推進(jìn);中國消費(fèi)金融發(fā)展空間廣闊，2019年市場規(guī)模(不含房貸)超過10萬億元人民幣。

當(dāng)前，新技術(shù)的快速發(fā)展引領(lǐng)著新一輪的科技浪潮，金融與科技的融合也呈現(xiàn)出快速迭代、螺旋上升的變革之勢。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液，也是一個(gè)國家重要的核心競爭力。隨著中國成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，金融科技已成為推動(dòng)中國金融發(fā)展的重要力量。從2019年人民銀行發(fā)布《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》、銀行系金融科技子公司的強(qiáng)勢崛起、數(shù)字貨幣雛形初現(xiàn)、金融監(jiān)管科技蓬勃發(fā)展、監(jiān)管沙盒落地到銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)，我國金融科技發(fā)展如火如荼。金融科技行業(yè)真正迎來了千載難逢的發(fā)展機(jī)遇，國內(nèi)眾多優(yōu)秀的新興創(chuàng)新型企業(yè)不斷釋放科技能量，賦能傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

在疫情持續(xù)影響下，以數(shù)字銀行、數(shù)字支付和數(shù)字投資為代表的數(shù)字金融服務(wù)正在加速發(fā)展。疫情加深了人們對移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的依賴，也讓線上化和數(shù)字化的金融產(chǎn)品服務(wù)更加普及。全球35%的用戶在疫情期間增加了對數(shù)字銀行服務(wù)的使用，一些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通過推出數(shù)字銀行服務(wù)，成立數(shù)字金融部門等措施，加速其數(shù)字化進(jìn)程。數(shù)據(jù)顯示，2022年我國金融科技整體市場規(guī)模從2016年的2104億元增長到了5423億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國科技金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》顯示：

移動(dòng)支付是指移動(dòng)客戶端利用手機(jī)等電子產(chǎn)品進(jìn)行電子貨幣支付，屬于第三方支付。 移動(dòng)支付將互聯(lián)網(wǎng)、終端設(shè)備、金融機(jī)構(gòu)有效地聯(lián)合起來，構(gòu)成了一個(gè)新型的支付體系。

支付機(jī)構(gòu)服務(wù)模式由多場景單一服務(wù)向全場景數(shù)字化運(yùn)營轉(zhuǎn)變。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，移動(dòng)支付具有極強(qiáng)的場景屬性。各支付機(jī)構(gòu)不斷針對旅游、醫(yī)療、交通、校園等細(xì)分場景進(jìn)行布局。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的發(fā)展，支付機(jī)構(gòu)開始集成不同支付場景，將線上和線下支付結(jié)合，發(fā)展多元服務(wù)，同時(shí)引入SaaS服務(wù)商、銀行、聚合服務(wù)商等外部機(jī)構(gòu)，基于場景網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建全場景數(shù)字化平臺(tái)。

例如快錢公司結(jié)合各類消費(fèi)場景，運(yùn)用前沿科技打造創(chuàng)新型金融科技平臺(tái)，為企業(yè)和個(gè)人用戶提供移動(dòng)支付、定制化行業(yè)解決方案、金融云等金融科技服務(wù)，將金融科技輻射至更多產(chǎn)業(yè)和場景，從而賦能企業(yè)和用戶。場景集成帶來的協(xié)同效應(yīng)會(huì)逐漸體現(xiàn)在支付機(jī)構(gòu)的用戶規(guī)模和交易規(guī)模上。當(dāng)規(guī)模增長到一定程度時(shí)，依托于全場景數(shù)字化平臺(tái)的支付服務(wù)和增值服務(wù)也能在收入上得到增長，提升支付機(jī)構(gòu)盈利能力。

通過平臺(tái)生態(tài)化戰(zhàn)略提供多元化增值服務(wù)逐漸成為支付行業(yè)發(fā)展主流。平臺(tái)化模式 有別于傳統(tǒng)的服務(wù)傭金模式，在這種業(yè)務(wù)邏輯中，平臺(tái)通過多元化的增值服務(wù)來實(shí)現(xiàn)綜 合性收益，要同時(shí)滿足 C 端用戶和 B 端商戶的需求。對 C 端用戶來說，平臺(tái)需要開拓 更多的場景來滿足消費(fèi)者需求，吸引流量，提高消費(fèi)者規(guī)模和活躍度，以實(shí)現(xiàn)平臺(tái)的規(guī) 模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。對 B 端商戶來說，平臺(tái)要增強(qiáng)為商戶提供多元服務(wù)的能力，滿足商戶數(shù)字 化經(jīng)營需求，優(yōu)化商戶的服務(wù)品質(zhì)。

三、移動(dòng)支付市場規(guī)模分析

雖然我國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)起步較晚，但移動(dòng)支付方式的創(chuàng)新速度及普及程度已經(jīng)走在世界前列，隨著以微信、支付寶為首的支付系統(tǒng)平臺(tái)對移動(dòng)支付功能的深入探索和大力推廣，越來越多的人群開始接受和使用移動(dòng)支付，2021年中國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量達(dá)1512.28億筆，較2020年增加了280.08億筆，同比增長22.73%。

目前，多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)巨頭已獲得互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)支付牌照，包括螞蟻金服(阿里巴巴)、騰訊、網(wǎng)易、蘇寧、京東、百度、新浪、美團(tuán)點(diǎn)評、唯品會(huì)和小米集團(tuán)等，但受限于用戶數(shù)及使用場景，還不能大規(guī)模推廣。螞蟻金服(阿里巴巴)旗下移動(dòng)支付產(chǎn)品主要有支付寶、淘寶、天貓;騰訊旗下移動(dòng)支付產(chǎn)品包括微信、騰訊理財(cái)通;網(wǎng)易旗下移動(dòng)支付產(chǎn)品常見的有網(wǎng)易支付、網(wǎng)易嚴(yán)選、網(wǎng)易云音樂等。

我國移動(dòng)支付產(chǎn)品中，支付寶、微信支付和銀聯(lián)云閃付是用戶最常使用的移動(dòng)支付產(chǎn)品，用戶使用比例分別為91%、92.7%和74.9%。其中支付寶和微信支付使用比例較上年有所提升，而銀聯(lián)云閃付使用比例較上年有所下降。

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  2023-2028年中國科技金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告

  科技金融是指通過創(chuàng)新財(cái)政科技投入方式，引導(dǎo)和促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)及創(chuàng)業(yè)投資等各類資本，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)模式，搭建服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機(jī)結(jié)...

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