2023普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

• 曾燕 2023年3月29日 來源：互聯(lián)網 425 21
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普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?普惠金融既是一項經濟活動，也蘊含了一種價值理念。黨的十八大以來，黨中央高度重視普惠金融工作，制定出臺了一系列促進普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策措施，在全國一些地方開展了普惠金融試點工作。

2023普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?普惠金融既是一項經濟活動，也蘊含了一種價值理念。黨的十八大以來，黨中央高度重視普惠金融工作，制定出臺了一系列促進普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策措施，在全國一些地方開展了普惠金融試點工作。發(fā)展普惠金融，不僅促進了金融業(yè)自身的轉型和高質量發(fā)展，而且為服務國家戰(zhàn)略、地方發(fā)展和人民群眾生產生活發(fā)揮了重要作用，體現(xiàn)了普惠金融的溫度。

當前，普惠金融在助穩(wěn)宏觀經濟大盤中發(fā)揮了重要作用。銀保監(jiān)會最新發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在過去幾年高速增長的基礎上，今年上半年普惠型小微企業(yè)貸款整體繼續(xù)保持快速增長，6月末普惠型小微貸款同比增長22.6%，推動綜合融資成本繼續(xù)下降。

目前，我國普惠金融發(fā)展在廣度和深度方面均取得了矚目的成果，不過在豐富金融產品、完善金融基礎設施建設等方面還存在一定提升空間。

加快養(yǎng)老普惠金融是適應我國人口老齡化基本國情的客觀需要，關注老年群體的金融需求，就是為老年人口提供適當、有效金融服務，為廣大老年群體提供便利、有效、安全普惠金融服務，讓更多老年人便利平等地享受金融服務。

據(jù)中研普華產業(yè)研究院出版的《2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》統(tǒng)計分析顯示：

普惠金融，是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。?

大力發(fā)展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經濟發(fā)展方式轉型升級，增進社會公平和社會和諧。

普惠金融，是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。

2021年我國普惠金融發(fā)展規(guī)模和發(fā)展效益同步提升，普惠群體金融服務獲得感持續(xù)增強，有力支持了疫情防控和經濟社會發(fā)展。其中，數(shù)字技術在普惠金融領域持續(xù)發(fā)揮作用，農業(yè)保險等產品的覆蓋面進一步提升。

從數(shù)據(jù)上看，數(shù)字支付使用廣泛。人民銀行調查顯示，超過85%的受訪者使用數(shù)字支付。分不同年齡的受訪者看，20-39歲的受訪者使用數(shù)字支付的比例相對較高，老年受訪者使用數(shù)字支付的比例相對較低，低于平均水平20多個百分點;分不同收入的受訪者看，月收入在5000元及以上受訪者使用數(shù)字支付的比例相對較高，且5000元及以上不同收入段的受訪者使用比例差距不大，月收入3000元以下的受訪者使用數(shù)字支付的比例相對較低。

移動支付業(yè)務也保持了較快增長。根據(jù)報告，2021年，銀行業(yè)金融機構共處理農村地區(qū)網上支付業(yè)務111.3億筆，同比下降6.31%;移動支付業(yè)務173.7億筆，同比增長22.2%。各地積極推動移動支付便民工程縱深發(fā)展，深入解決老年人面臨的“數(shù)字鴻溝”等問題。如甘肅省大力推動提升老年人支付便利化程度，人民銀行蘭州中心支行指導全省銀行和支付機構做好線上、線下服務的適老化改造，全省大部分銀行業(yè)金融機構完成手機APP適老化改造。

從貸款方面看，報告披露，商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款中用于生產經營的個人貸款增長也很迅速。截至2021年末，商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款中用于生產經營的個人貸款余額9867億元，同比增長68.1%。小微企業(yè)互聯(lián)網流動資金貸款余額在2021年末也達到6974億元，同比增長46.6%，實現(xiàn)較快增長。

展望未來，從普惠金融指標體系的視角看，我國普惠金融發(fā)展將呈現(xiàn)以下態(tài)勢：

在使用情況方面，賬戶和銀行卡的可得性和安全性更好兼顧，流動就業(yè)群體、小微企業(yè)、個體工商戶賬戶服務進一步優(yōu)化。數(shù)字支付普及率持續(xù)提升，數(shù)字人民幣的覆蓋面繼續(xù)拓展。銀企對接更加有效，產品創(chuàng)新更加活躍精準，普惠小微貸款規(guī)模持續(xù)增長。新市民金融服務持續(xù)改善，綜合性金融需求更好得到滿足。保險普惠性持續(xù)增強，資本市場支農支小功能繼續(xù)提升。

在可得性方面，銀行網點數(shù)量將總體保持穩(wěn)定，智慧轉型持續(xù)穩(wěn)步推進。隨著適老化、無障礙化改造深入實施，老年人、殘疾人等群體金融服務可得性持續(xù)改善。政府性融資擔保的覆蓋面將繼續(xù)拓展，融資擔保放大倍數(shù)將穩(wěn)步增加。

在質量方面，社會信用意識將持續(xù)增強，居民、小微主體信用檔案建檔率進一步提升。企業(yè)征信市場、地方征信平臺會有效促進信息整合共享，金融機構與普惠群體信息不對稱難題將持續(xù)緩解。同時，消費者金融素養(yǎng)也將穩(wěn)步提升，以金融教育、金融消費者保護和普惠金融“三駕馬車”為一體的金融消費者權益保護機制更加健全。

近年來，快速發(fā)展的數(shù)字技術為普惠金融插上了翅膀。9月26日，在“2022中國金融創(chuàng)新論壇”暨“中國金融創(chuàng)新成果發(fā)布會”上，多位銀行業(yè)人士表示，各銀行在普惠金融實踐中的數(shù)據(jù)基礎、風控方法、科技能力等方面積極創(chuàng)新，充分運用自身稟賦，發(fā)揮自身的科技能力、產品能力和運營能力，積極發(fā)展數(shù)字普惠金融，全力打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”。

發(fā)展普惠金融，目的就是要提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融需求，特別是要讓農民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群、殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產業(yè)研究院的報告《2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國普惠金融行業(yè)的供需狀況、普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀、普惠金融子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了普惠金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、普惠金融行業(yè)的發(fā)展建議、普惠金融行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。普惠金融報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

普惠金融行業(yè)研究報告旨在從國家經濟和產業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析普惠金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘普惠金融行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業(yè)規(guī)模、產業(yè)結構、區(qū)域結構、市場競爭、產業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，普惠金融報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關的數(shù)據(jù)、普惠金融政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及普惠金融行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的普惠金融行業(yè)全景圖。

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  2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告

  隨著國內經濟的發(fā)展，普惠金融市場發(fā)展面臨巨大機遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，普惠金融企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，普惠金融行業(yè)有進一步洗牌的強烈要求，但是在一些普惠...

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