最新數(shù)據(jù) 六大行成績(jī)單出爐 最賺錢(qián)的是它 銀行業(yè)去年整體的薪酬情況究竟如何嗎

• 李波 2023年4月4日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 623 35
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從營(yíng)業(yè)收入情況來(lái)看，2022年，工商銀行以9179.89億元的營(yíng)收位居六大行之首，交通銀行以2729.78億元位居末位。從營(yíng)業(yè)收入的同比增速來(lái)看，除工商銀行、建設(shè)銀行的同比下滑外，農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行和交通銀行均同比上漲，其中郵儲(chǔ)銀行的營(yíng)收同比增速較高，為5.08

截至4月3日，六家國(guó)有銀行2022年業(yè)績(jī)?nèi)颗丁?/p>

業(yè)績(jī)情況：六家國(guó)有行凈利潤(rùn)均增長(zhǎng)

數(shù)據(jù)顯示，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六大國(guó)有銀行2022年凈利潤(rùn)增速在3.49%到11.89%之間，其中郵儲(chǔ)銀行的凈利潤(rùn)增速最高，工商銀行的凈利潤(rùn)總額繼續(xù)領(lǐng)跑六大銀行。

從營(yíng)業(yè)收入情況來(lái)看，2022年，工商銀行以9179.89億元的營(yíng)收位居六大行之首，交通銀行以2729.78億元位居末位。從營(yíng)業(yè)收入的同比增速來(lái)看，除工商銀行、建設(shè)銀行的同比下滑外，農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行和交通銀行均同比上漲，其中郵儲(chǔ)銀行的營(yíng)收同比增速較高，為5.08%。

從歸母凈利潤(rùn)的情況來(lái)看，2022年，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)均超千億元，分別為3604.83億元、3238.61億元、2591.40億元和2274.39億元，工商銀行歸母凈利潤(rùn)仍位居首位。

郵儲(chǔ)銀行和交通銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)均不足千億元，分別為852.24億元和921.49億元。從歸母凈利潤(rùn)的同比增速來(lái)看，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)了歸母凈利潤(rùn)的兩位數(shù)同比增長(zhǎng)，同比增長(zhǎng)為11.89%，其他五家國(guó)有銀行均為個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)。

從總資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，工商銀行仍穩(wěn)居第一位。截至2022年末，工商銀行總資產(chǎn)39.61萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)12.6%。

資產(chǎn)質(zhì)量：五家國(guó)有行不良貸款率下降

從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，除郵儲(chǔ)銀行外，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行五家國(guó)有銀行的不良貸款率較上年末均下降。

具體來(lái)看，截至2022年末，工商銀行不良貸款率1.38%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn);建設(shè)銀行不良貸款率1.38%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率1.37%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn);

交通銀行不良貸款率1.35%， 較上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn);中國(guó)銀行不良貸款率1.32%，較上年末下降 0.01 個(gè)百分點(diǎn)。郵儲(chǔ)銀行的不良貸款率微升，截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.84%，較上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

從不良貸款的結(jié)構(gòu)來(lái)看，多家銀行的房地產(chǎn)市場(chǎng)的不良率普遍上行。工商銀行副行長(zhǎng)王景武表示，后續(xù)隨著經(jīng)濟(jì)的加快復(fù)蘇，以及“金融16條”和“保交樓”等政策的有序推進(jìn)，預(yù)計(jì)房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐步得到有效的化解。

農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)張旭光介紹，當(dāng)前房地產(chǎn)行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體風(fēng)險(xiǎn)可控，針對(duì)相關(guān)房企的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提了充分的撥備。隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的企穩(wěn)回暖向好，目前按揭貸款需求也在好轉(zhuǎn)。截至2月末，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款的儲(chǔ)備實(shí)現(xiàn)月度環(huán)比增長(zhǎng)。

信貸投放：支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)

今年年初以來(lái)，在各類(lèi)政策因素和周期性因素的影響下，市場(chǎng)信貸需求快速恢復(fù)，下一步信貸投放的重點(diǎn)領(lǐng)域在哪里?工商銀行副行長(zhǎng)張文武表示，今年工商銀行還將圍繞現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)需要，繼續(xù)鞏固制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色信貸等領(lǐng)域的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)村振興、普惠金融的金融支持，繼續(xù)做好重大項(xiàng)目。

中國(guó)銀行副行長(zhǎng)張小東表示，支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，加大對(duì)科技創(chuàng)新、制造業(yè)、綠色和能源保供、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的支持力度，進(jìn)一步增強(qiáng)小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、縣域經(jīng)濟(jì)等普惠金融服務(wù)。

農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)劉加旺表示，針對(duì)今年消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，將落實(shí)好首套房房貸利率動(dòng)態(tài)調(diào)整的機(jī)制，因城施策地確定好農(nóng)業(yè)銀行首付的比例和利率的水平，并加大個(gè)人住房貸款的投放，滿(mǎn)足并支持剛性和改善性的住房需求。

“建設(shè)銀行今年將重點(diǎn)在個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)戶(hù)領(lǐng)域打造個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸新賽道，力爭(zhēng)在個(gè)人貸款上實(shí)現(xiàn)明顯增長(zhǎng)?！苯ㄔO(shè)銀行副行長(zhǎng)崔勇指出，今年信貸投放將繼續(xù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，開(kāi)年以來(lái)信貸需求比較旺盛、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)充分。

交通銀行副行長(zhǎng)郝成表示，今年交通銀行將在去年的良好基礎(chǔ)上持續(xù)推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化和效益提升，在總量上保持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度不減，人民幣各項(xiàng)貸款增幅目標(biāo)定在12%左右。

銀行副行長(zhǎng)張學(xué)文表示，一方面在量上合理增長(zhǎng)，新增規(guī)模略高于去年，增幅大體和去年一致，新增規(guī)模中投放實(shí)體的占比不低于去年;另一方面是質(zhì)的有效提升，新增零售貸款恢復(fù)到歷史的水平。

銀行業(yè)去年整體的薪酬情況究竟如何?

目前已披露2022年年報(bào)的銀行中，平安、招商、中信等9家銀行披露了薪酬相關(guān)數(shù)據(jù)，并能據(jù)此測(cè)算員工平均薪酬。測(cè)算結(jié)果顯示，同比去年四家銀行薪酬略降、五家銀行薪酬呈現(xiàn)上升勢(shì)頭。

從絕對(duì)數(shù)來(lái)看，目前人均薪酬最高的是中信銀行66.16萬(wàn)，最低是常熟銀行29.66萬(wàn)。中信銀行目前人均薪酬基本追平去年薪酬最高的南京銀行(601009)66.33萬(wàn)，但截至目前南京銀行暫時(shí)沒(méi)有公布2022年年報(bào)。

在年報(bào)中，中信銀行披露了高層薪酬，和2021年相比，大幅降低。中信銀行常務(wù)行長(zhǎng)劉成以202.7萬(wàn)元領(lǐng)銜薪酬榜，其他高層薪酬都低于200萬(wàn)元，但又高于150萬(wàn)元，整體上各自差距不大。還有幾位副行長(zhǎng)薪酬都是193.2萬(wàn)元。

對(duì)比一下2021年，高層的薪酬腰斬不止。數(shù)據(jù)顯示，2021年，中信銀行有多位高層薪酬超過(guò)500萬(wàn)元，高管和監(jiān)事等薪酬都超過(guò)200萬(wàn)元，當(dāng)年薪酬最高依然是劉成，為545萬(wàn)元，2022年與之相比，少了343萬(wàn)元左右，降幅為63%。胡罡、郭黨懷薪酬也從超過(guò)500萬(wàn)元，降至不到200萬(wàn)元，也下滑超過(guò)60%。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2026年中國(guó)銀行薪酬調(diào)研咨詢(xún)報(bào)告》分析

銀行的核心業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵是風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)發(fā)揮著“守門(mén)員”作用，是銀行的“技術(shù)部門(mén)”。風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線(xiàn)主要有信用管理部、授信審批部、內(nèi)控合規(guī)部和法律事務(wù)部等。信用管理部一般僅在總行設(shè)置，其他部門(mén)在總分行均有設(shè)置。

風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線(xiàn)的崗位主要有風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、審查經(jīng)理等。一般要求具備較強(qiáng)的財(cái)務(wù)分析能力、較強(qiáng)的行業(yè)研究能力和豐富扎實(shí)的相關(guān)法律知識(shí)。該條線(xiàn)員工不背負(fù)存貸款等考核指標(biāo)，從而是很多客戶(hù)經(jīng)理轉(zhuǎn)崗的理想部門(mén)。

不同崗位以及工作級(jí)別應(yīng)該有不同的界定。因?yàn)槊總€(gè)崗位、每個(gè)級(jí)別的人員所負(fù)責(zé)的工作都不一樣，而且每個(gè)崗位、每個(gè)級(jí)別的人員的勞動(dòng)技能、勞動(dòng)強(qiáng)度、勞動(dòng)責(zé)任等也有所不同，所以，不同的崗位要有不同的界定指標(biāo)。企業(yè)的工作崗位多種多樣，如事務(wù)性管理、后勤服務(wù)、技術(shù)開(kāi)發(fā)應(yīng)用、銷(xiāo)售等。

對(duì)業(yè)務(wù)性的崗位，應(yīng)該以業(yè)績(jī)考核為主;對(duì)行政管理性的崗位，應(yīng)該以做出的決策和貢獻(xiàn)為主;對(duì)銷(xiāo)售性的崗位，應(yīng)該以底薪加上提成的薪酬制度為主。

總之，崗位界定就是要根據(jù)能力、努力程度和貢獻(xiàn)為指標(biāo)，讓勞動(dòng)者認(rèn)識(shí)到一分耕耘一分收獲的道理，促進(jìn)勞動(dòng)者努力認(rèn)真地投入到自己的工作當(dāng)中。

合理的薪酬福利制度應(yīng)該是企業(yè)根據(jù)自身的發(fā)展情況，在控制成本的基礎(chǔ)上努力提高薪酬的公平性和競(jìng)爭(zhēng)性，以和諧勞企關(guān)系，為企業(yè)贏得更多利潤(rùn)。

企業(yè)的勞動(dòng)成本包括勞動(dòng)者工資總額、社會(huì)保險(xiǎn)總額、勞動(dòng)者福利費(fèi)用、勞動(dòng)者在業(yè)培訓(xùn)費(fèi)用、其他人工費(fèi)用等。值得注意的是，控制企業(yè)的勞動(dòng)成本并不是指壓榨勞動(dòng)者的工資與福利，而是在支付合理的薪酬的同時(shí)，控制好生產(chǎn)管理和人為資源的浪費(fèi)，只有從細(xì)節(jié)、從小事上控制成本，集聚起來(lái)才能為企業(yè)創(chuàng)造更多利潤(rùn)。

另外，制定合理的薪酬體系還要堅(jiān)持公平、公正、公開(kāi)的原則，對(duì)各種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)致化的羅列并告知?jiǎng)趧?dòng)者，讓勞動(dòng)者對(duì)整個(gè)薪酬體系有更加深入的了解，當(dāng)企業(yè)與勞動(dòng)者對(duì)薪酬福利制度達(dá)成共識(shí)，樂(lè)于接受，才算得上公正、合理，才能為企業(yè)廣招賢才并留住人才。

獎(jiǎng)金占薪酬總額比例

從薪酬體系設(shè)計(jì)的角度來(lái)看，會(huì)根據(jù)不同的職務(wù)層級(jí)來(lái)區(qū)分，比如普通員工、中層管理、高層管理，具體的比重沒(méi)有一個(gè)定論，業(yè)界通用的固定工資與績(jī)效工資比例會(huì)在4:6-8:2之間。

比如某公司固定工資與績(jī)效工資比例：高層是4:6，中層是5:5，普通員工是7:3。如果想科學(xué)的細(xì)分，其實(shí)還應(yīng)該從工作職能的角度形成一個(gè)矩陣方格來(lái)區(qū)分，比如支持服務(wù)職能的人員和銷(xiāo)售人員。

從近年六大行的薪酬總額結(jié)構(gòu)看，大多屬于“保障關(guān)注型”模型，即薪酬總額中各項(xiàng)社保、住房公積金和職工福利的占比相對(duì)較高(數(shù)值一般在20%以上)，而工資獎(jiǎng)金等占比相對(duì)不高，有的不超過(guò)70%。這與一些股份制銀行的“績(jī)效關(guān)注型”薪酬結(jié)構(gòu)有所不同。

欲了解更多關(guān)于銀行行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2026年中國(guó)銀行薪酬調(diào)研咨詢(xún)報(bào)告》。

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  2022-2026年中國(guó)銀行薪酬調(diào)研咨詢(xún)報(bào)告

  銀行的核心業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵是風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)發(fā)揮著“守門(mén)員”作用，是銀行的“技術(shù)部門(mén)”。風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線(xiàn)主要有信用管理部、授信審批部、內(nèi)控合規(guī)部和法律事務(wù)部等...

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