中國(guó)智慧銀行行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀 智慧銀行行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

• 周迅 2023年4月12日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 310 13
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智慧銀行的支撐平臺(tái)是智慧門戶。其主要特征是社會(huì)化、智能化和多樣化，目標(biāo)是增強(qiáng)本行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，為社會(huì)公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務(wù)。

智慧銀行是傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行的高級(jí)階段，是銀行企業(yè)以智慧化手段和新的思維模式來(lái)審視自身需求，并利用創(chuàng)新科技塑造新服務(wù)、新產(chǎn)品、新的運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，提升效率和降低成本，達(dá)到有效的客戶管理和高效的營(yíng)銷績(jī)效的目的。

中國(guó)智慧銀行行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀 智慧銀行行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

智慧銀行以“多元智能理論”為基礎(chǔ)，以開(kāi)發(fā)人的潛能、啟迪人類智慧為己任的教育機(jī)構(gòu)。智慧銀行預(yù)言：如果我們能最大限度開(kāi)發(fā)人類全部智能并使之與倫理道德相結(jié)合，就能增加我們繼續(xù)在地球上生存下去的機(jī)會(huì)，進(jìn)而為世界繁榮作出貢獻(xiàn)。

智慧銀行的支撐平臺(tái)是智慧門戶。其主要特征是社會(huì)化、智能化和多樣化，目標(biāo)是增強(qiáng)本行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，為社會(huì)公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務(wù)。

專家認(rèn)為，在數(shù)字時(shí)代，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)定位為線上渠道的補(bǔ)充，應(yīng)加快推進(jìn)線上線下融合、聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)服務(wù)渠道協(xié)同和資源整合，激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)揮線上渠道所難以具備的功能。

隨著云計(jì)算以及數(shù)據(jù)處理技術(shù)的不斷發(fā)展和深入，人工智能的發(fā)展得到了進(jìn)一步地加速。 伴隨著人工智能技術(shù)進(jìn)入一個(gè)新的領(lǐng)域，各類復(fù)雜的指令、任務(wù)都能被更加準(zhǔn)確地完成。以往重復(fù)的、繁瑣的任務(wù)交給機(jī)器人去完成，大大解放了勞動(dòng)力，讓員工能夠從事更有價(jià)值的工作。當(dāng)前，人工智能機(jī)器人已經(jīng)出現(xiàn)在銀行日常服務(wù)中通過(guò)批量完成繁瑣的工作，使銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)更加個(gè)性化。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)智慧銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

隨著科技發(fā)展，人工智能的應(yīng)用日益廣泛且呈加速態(tài)勢(shì)，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。語(yǔ)音識(shí)別、生物識(shí)別等人工智能技術(shù)廣泛應(yīng)用到商業(yè)銀行客戶服務(wù)、營(yíng)銷獲客等領(lǐng)域，極大地提升了客戶體驗(yàn)以及提高了工作效率。人工智能技術(shù)的發(fā)展，使銀行業(yè)面臨新的契機(jī)和挑戰(zhàn)。

過(guò)去銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主要集中在柜臺(tái)，因業(yè)務(wù)大，柜員的主要精力局限于柜臺(tái)業(yè)務(wù)，無(wú)法及時(shí)準(zhǔn)確了解客戶深層次需求，很難提供專業(yè)的理財(cái)咨詢，服務(wù)質(zhì)量不高。人工智能很好地推動(dòng)銀行網(wǎng)點(diǎn)由交易性場(chǎng)所逐漸向展示性、服務(wù)性、營(yíng)銷性場(chǎng)所轉(zhuǎn)變。

隨著人工智能技術(shù)不斷地發(fā)展和進(jìn)步，未來(lái)銀行業(yè)將擁有能夠“自主學(xué)習(xí)”的風(fēng)控模型，能夠自動(dòng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，并做出預(yù)警。人臉識(shí)別技術(shù)的準(zhǔn)確性將從現(xiàn)在的99%上升到99.99%以上，而且場(chǎng)景實(shí)用性更強(qiáng)，對(duì)環(huán)境因素的敏感性更低。

各種趨勢(shì)表明，銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)不再是銀行業(yè)拓展業(yè)務(wù)規(guī)模的主要渠道。有專家認(rèn)為，在數(shù)字時(shí)代，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)定位為線上渠道的補(bǔ)充，應(yīng)加快推進(jìn)線上線下融合、聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)服務(wù)渠道協(xié)同和資源整合，激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)揮線上渠道所難以具備的功能。

隨著云計(jì)算以及數(shù)據(jù)處理技術(shù)的不斷發(fā)展和深入，人工智能的發(fā)展得到了進(jìn)一步地加速。 伴隨著人工智能技術(shù)進(jìn)入一個(gè)新的領(lǐng)域，各類復(fù)雜的指令、任務(wù)都能被更加準(zhǔn)確地完成。以往重復(fù)的、繁瑣的任務(wù)交給機(jī)器人去完成，大大解放了勞動(dòng)力，讓員工能夠從事更有價(jià)值的工作。當(dāng)前，人工智能機(jī)器人已經(jīng)出現(xiàn)在銀行日常服務(wù)中通過(guò)批量完成繁瑣的工作，使銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)更加個(gè)性化。

2021年上半年，智慧銀行行業(yè)趨勢(shì)仍在持續(xù)，工行、農(nóng)行、中行、建行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量除工行小幅增加了23個(gè)以外，農(nóng)行、中行及建行分別環(huán)比減少94個(gè)、31個(gè)和85個(gè)。智慧銀行行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改造營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量分別為10700個(gè)、8006個(gè)、15591個(gè)、12800個(gè)。

智慧銀行行業(yè)離柜交易達(dá)3709.22億筆，同比增長(zhǎng)14.59%;離柜交易總額達(dá)2308.36萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.18%;智慧銀行行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。

智慧銀行行業(yè)與網(wǎng)點(diǎn)的縮減同步的是銀行人員的減少，僅在2021年上半年，上述四大國(guó)有銀行對(duì)比年初分別減少了10000人、4919人、3490人及3916人，這其中大部分來(lái)自于網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)柜員的減少。

數(shù)據(jù)顯示，在約100個(gè)國(guó)家里，近10年銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少14%。在歐美國(guó)家和韓國(guó)，銀行網(wǎng)點(diǎn)削減趨勢(shì)正在逐步加快。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)，中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)連續(xù)三年下滑。

本報(bào)告對(duì)中國(guó)智慧銀行行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國(guó)智慧銀行行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

報(bào)告將幫助智慧銀行企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解智慧銀行行業(yè)最新發(fā)展動(dòng)向，及早發(fā)現(xiàn)智慧銀行行業(yè)市場(chǎng)的空白點(diǎn)，機(jī)會(huì)點(diǎn)，增長(zhǎng)點(diǎn)和盈利點(diǎn)……準(zhǔn)確把握智慧銀行行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避智慧銀行行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。形成企業(yè)良好的可持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國(guó)智慧銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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