消費(fèi)信貸行業(yè)市場前景怎么樣?消費(fèi)信貸行業(yè)投資前景及市場環(huán)境分析2023

• 方蔓桃 2023年4月20日 來源：百度 543 30
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隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，人們對(duì)衣、食、住、行等基本生活資料的需求，開始轉(zhuǎn)向到娛樂、教育培訓(xùn)等非物質(zhì)類的非必需品方面的需求。人們的消費(fèi)需求取向變得多種多樣，消費(fèi)市場自然也隨之的擴(kuò)大，為消費(fèi)金融行業(yè)的拓展創(chuàng)造了條件。

消費(fèi)信貸行業(yè)投資前景如何?消費(fèi)信貸屬于個(gè)人信貸的一部分。消費(fèi)場景也比較廣泛，比如汽車分期、住房貸款、教育資金貸款等等。目前，消費(fèi)信貸市場的主力軍發(fā)生變化，80后和90后已經(jīng)扛起來了消費(fèi)信貸的大旗。值得注意的是，消費(fèi)金融的數(shù)字化發(fā)展，也改變了線上線下的協(xié)同發(fā)展模式。未來場景金融將進(jìn)入深入挖潛的新發(fā)展階段。

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸作為一個(gè)新業(yè)態(tài)，因出現(xiàn)時(shí)間較短，人們只是簡單地將消費(fèi)信貸和互聯(lián)網(wǎng)通訊技術(shù)融合起來，本質(zhì)說仍是消費(fèi)金融。

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸是網(wǎng)絡(luò)電商平臺(tái)或傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)(大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等)，為消費(fèi)者信用授信，滿足消費(fèi)者超前消費(fèi)，提供的信用金融服務(wù)行為。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢及投融資策略指引報(bào)告》顯示：

消費(fèi)信貸行業(yè)市場深度分析

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，人們對(duì)衣、食、住、行等基本生活資料的需求，開始轉(zhuǎn)向到娛樂、教育培訓(xùn)等非物質(zhì)類的非必需品方面的需求。人們的消費(fèi)需求取向變得多種多樣，消費(fèi)市場自然也隨之的擴(kuò)大，為消費(fèi)金融行業(yè)的拓展創(chuàng)造了條件。

目前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇前景樂觀，但也面臨一些困難和挑戰(zhàn)，仍需要適度政策支持來夯實(shí)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)，穩(wěn)定市場預(yù)期?？偟脑瓌t還是總量適度增長，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，保證金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度不減、效能不降，有力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)向上，助力經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。

同時(shí)，由于信息中介和信用中介的定位問題，其風(fēng)險(xiǎn)也日漸顯露。2017年下半年，國家開始對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)進(jìn)行整頓，糾正了行業(yè)發(fā)展的混亂局面，

對(duì)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)方面加以規(guī)范，對(duì)P2P平臺(tái)加以整治，約束商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)貸款，清理大數(shù)據(jù)的違法違規(guī)行為，規(guī)范民間借貸利率，整治非法放貸行為等，引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸行業(yè)穩(wěn)健地發(fā)展。

個(gè)人消費(fèi)信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應(yīng)中國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國際化發(fā)展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個(gè)人與銀行單向融資的局限性，開創(chuàng)了個(gè)人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

新冠疫情以來，全球經(jīng)濟(jì)下行、GDP增速放緩，英美歐紛紛降息，全球主要市場進(jìn)入低利率(負(fù)利率)時(shí)代。超低利率是未來的“新常態(tài)”。麥肯錫全球研究院預(yù)測，美歐市場未來20年期債券年化收益率僅為0.2%~2%。與全球相比，盡管目前中國利率水平較高，但長期下行趨勢明顯，外加內(nèi)資銀行的息差收入占比較高，息差收窄將對(duì)金融機(jī)構(gòu)收入、利潤和資本市場估值產(chǎn)生重大影響。

消費(fèi)金融獲客方式將向多元化演變，引入線上直播等新模式，深化互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、智能家居等嵌入式營銷;產(chǎn)品和服務(wù)向“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型，加快遠(yuǎn)程面談、“無人銀行”等新型服務(wù)模式發(fā)展;強(qiáng)化貸后管理的“非接觸化”能力，催收“機(jī)器人”、區(qū)塊鏈技術(shù)加快應(yīng)用。

消費(fèi)信貸市場規(guī)模預(yù)測

加強(qiáng)國民金融素養(yǎng)再次成為今年兩會(huì)期間各代表、委員關(guān)注的議題。付喜國在建議中提出，現(xiàn)行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系存在立法層級(jí)不高、條款分散、保護(hù)力度不夠、監(jiān)管口徑不一等問題，不能完全適應(yīng)新的變化。為此，有必要提升金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域立法層級(jí)，制定更加統(tǒng)一、更為權(quán)威的“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法”，加快補(bǔ)齊制度短板，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，保護(hù)好金融消費(fèi)者長遠(yuǎn)和根本利益。

消費(fèi)金融增長模式將走向“線上線下”雙輪驅(qū)動(dòng)的發(fā)展模式，消費(fèi)金融公司需要搭建貫穿全渠道的生態(tài)圈和金融服務(wù)體系，全方位挖掘消費(fèi)者的潛在需求。預(yù)估下一個(gè)五年銀行無抵押消費(fèi)貸款增速仍將維持兩位數(shù)的成長，高于整體零售貸款業(yè)務(wù)的增速，到2025年無抵押消費(fèi)貸款余額占比可望與信用卡消費(fèi)信貸余額并駕齊驅(qū)。預(yù)計(jì)未來將吸引更多新玩家入局。

持牌消金公司年均余額規(guī)模增速達(dá)30%，或?qū)⒃杏碌那|級(jí)頭部玩家預(yù)計(jì)未來5年消金市場將以30%的年均增速成長，2025年信貸余額規(guī)模達(dá)約2.3萬億元。

在當(dāng)前金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢下，分業(yè)監(jiān)管模式存在監(jiān)管邊界模糊，缺少統(tǒng)領(lǐng)、協(xié)調(diào)，易造成監(jiān)管沖突和監(jiān)管真空等問題，增加了金融消費(fèi)者維權(quán)難度和成本。應(yīng)當(dāng)盡快補(bǔ)齊制度短板，將分散在各個(gè)金融相關(guān)立法中的金融消費(fèi)者保護(hù)法律規(guī)定，統(tǒng)一至單一的法律中加以規(guī)范，采用金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法與金融分業(yè)立法并行的方式，著力構(gòu)建覆蓋整個(gè)金融領(lǐng)域的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度。

在線旅游經(jīng)營服務(wù)是旅游產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是滿足廣大人民群眾出游需求、促進(jìn)旅游消費(fèi)、帶動(dòng)旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要力量。為進(jìn)一步加強(qiáng)在線旅游市場管理，保障旅游者合法權(quán)益，發(fā)揮在線旅游平臺(tái)經(jīng)營者整合交通、住宿、餐飲、游覽、娛樂等旅游要素資源的積極作用，促進(jìn)各類旅游經(jīng)營者共享發(fā)展紅利，推動(dòng)旅游業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

創(chuàng)新旅游金融服務(wù)方式?！蛾P(guān)于金融支持文化和旅游行業(yè)恢復(fù)發(fā)展的通知》相關(guān)政策，推進(jìn)銀行等金融機(jī)構(gòu)與在線旅游平臺(tái)經(jīng)營者合作，綜合考慮在線旅游平臺(tái)的數(shù)字管控能力以及平臺(tái)內(nèi)小微經(jīng)營者的經(jīng)營和信用等情況，為平臺(tái)內(nèi)小微經(jīng)營者提供綜合授信、業(yè)務(wù)貸款、裝備賒銷、信用貸款、融資租賃和保理等產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

加強(qiáng)旅游消費(fèi)類金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為旅游者提供便利的產(chǎn)品分期貸款、小額消費(fèi)信貸、先游后付等消費(fèi)金融服務(wù)，加大旅游消費(fèi)金融產(chǎn)品的宣傳和合規(guī)教育，激發(fā)在線旅游平臺(tái)的金融支撐能力和消費(fèi)拉動(dòng)能力。

消費(fèi)信貸行業(yè)報(bào)告對(duì)中國消費(fèi)信貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了消費(fèi)信貸市場潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

未來，消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點(diǎn)擊《2023-2028年消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢及投融資策略指引報(bào)告》。

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  2023-2028年消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢及投融資策略指引報(bào)告

  風(fēng)險(xiǎn)投資是在創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展初期投入風(fēng)險(xiǎn)資本，待其發(fā)育相對(duì)成熟后，通過市場退出機(jī)制將所投入的資本由股權(quán)形態(tài)轉(zhuǎn)化為資金形態(tài)，以收回投資，取得高額風(fēng)險(xiǎn)收益。全球風(fēng)險(xiǎn)資本市場已進(jìn)入新一輪快速...

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