互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)發(fā)展怎么樣 互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)市場前瞻

• 吳澳燕 2023年5月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 874 54
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據(jù)統(tǒng)計，截至2021年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)貸款余額5.75萬億元，同比增長21.8%。其中，用于生產(chǎn)經(jīng)營的個人互聯(lián)網(wǎng)貸款和企業(yè)流動資金互聯(lián)網(wǎng)貸款同比分別增長68.1%、46.3%。從數(shù)據(jù)不難看出，商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，發(fā)展速度較快，貸款規(guī)模較大，業(yè)務(wù)推進較為穩(wěn)妥

近年來，消費信貸市場空間巨大已成為市場共識，無抵押的消費貸款迅速成為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的新增長引擎。隨著金融科技驅(qū)動金融創(chuàng)新快速發(fā)展，各大商業(yè)銀行紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)貸款市場。疫情過后，銀行消費貸款作為國家促消費支持政策的重要組成部分，有助于消費回暖和經(jīng)濟復(fù)蘇。然而，隨著商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模快速擴大，其風(fēng)險日益凸顯。如何加強風(fēng)險管理，對商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。

中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理 提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》顯示，強化互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管的決策部署，堅持發(fā)展與規(guī)范并重，在鼓勵商業(yè)銀行穩(wěn)妥推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)在助力市場主體紓困、加強新市民金融服務(wù)、優(yōu)化消費重點領(lǐng)域金融支持等方面積極作用的同時，針對商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)開展中風(fēng)控管理不到位等問題，從履行貸款管理主體責(zé)任、強化信息數(shù)據(jù)管理、完善貸款資金管理、規(guī)范合作業(yè)務(wù)管理、加強消費者權(quán)益保護等方面，進一步細化明確了商業(yè)銀行貸款管理和自主風(fēng)控要求。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示：

互聯(lián)網(wǎng)貸款指商業(yè)銀行運用互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等信息通信技術(shù)，基于風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險模型進行交叉驗證和風(fēng)險管理，線上自動受理貸款申請及開展風(fēng)險評估，并完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作，為符合條件借款人提供的用于消費的個人貸款。與傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)相比，貸款受理、授信審批、合同簽訂和貸款發(fā)放全流程線上化，不受物理網(wǎng)點和工作時間限制。

據(jù)統(tǒng)計，截至2021年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)貸款余額5.75萬億元，同比增長21.8%。其中，用于生產(chǎn)經(jīng)營的個人互聯(lián)網(wǎng)貸款和企業(yè)流動資金互聯(lián)網(wǎng)貸款同比分別增長68.1%、46.3%。從數(shù)據(jù)不難看出，商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，發(fā)展速度較快，貸款規(guī)模較大，業(yè)務(wù)推進較為穩(wěn)妥。

互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)發(fā)展怎么樣

互聯(lián)網(wǎng)貸款打破剛性兌付有效降低金融機構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險，減少監(jiān)管套利，同時進一步促進機構(gòu)主動提升管理能力，推動互聯(lián)網(wǎng)保本理財產(chǎn)品向凈值型理財產(chǎn)品加速轉(zhuǎn)化。貨幣基金發(fā)行放緩，促使互聯(lián)網(wǎng)理財市場朝著合理規(guī)范化方向發(fā)展。

據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，目前消費金融公司已將場景金融拓展至3C、家電、家裝、旅游、教育/培訓(xùn)、醫(yī)美等。其中3C、教育和家電是用戶發(fā)生信貸行為的最主流場景。2021年，中國狹義消費信貸余額達到了17萬億元，同比增漲6.92%。

P2P網(wǎng)貸平臺過去幾年在我國發(fā)展迅猛，數(shù)量雖多，但質(zhì)量卻差，一部分平臺進入市場只為做一錘子買賣，不嚴(yán)謹?shù)慕?jīng)營態(tài)度極大地擾亂了市場，還有一部分P2P平臺則是一邊運營一邊摸索，整個行業(yè)并沒有形成完善健全的經(jīng)營模式體系，更多屬于粗放式經(jīng)營，平臺很難做到術(shù)業(yè)有專攻，合理控制平臺風(fēng)險。

對于網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，金融科技怎樣來服務(wù)于網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，將直接決定著借貸平臺的發(fā)展方向。例如，隨區(qū)塊鏈技術(shù)目前在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上還沒有大規(guī)模應(yīng)用的先例，但從區(qū)塊鏈技術(shù)出發(fā)，預(yù)計其對助力網(wǎng)絡(luò)借貸平臺加速轉(zhuǎn)型、緩解征信難題、完善和健全行業(yè)監(jiān)管體系有一定的積極作用。

互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)市場前瞻

根據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析技術(shù)平臺的監(jiān)測數(shù)據(jù)，我國互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一共有1.9萬多家。從業(yè)態(tài)上看，現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)一共有21類，包括網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、網(wǎng)絡(luò)眾籌等。其中，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺累計有6000多家，互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理將近3500家，網(wǎng)絡(luò)眾籌有800家。從活躍度上看，最近3個月的活躍用戶有5.3億人，最近一周的活躍用戶有3.6億人。網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)支付的累計交易額達到70萬億元。

新型網(wǎng)上銀行、科技金融公司和助貸機構(gòu)借助技術(shù)優(yōu)勢、應(yīng)用場景優(yōu)勢和行業(yè)細分市場地位，在互聯(lián)網(wǎng)貸款市場展開差異化競爭，加速蠶食銀行市場份額，傳統(tǒng)商業(yè)銀行在同質(zhì)化競爭中，逐漸開啟了價格戰(zhàn)。同時，互聯(lián)網(wǎng)貸款主要使用客群又是經(jīng)濟實力偏弱的消費群體，信用風(fēng)險相對偏高，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款低利率與高風(fēng)險并存的市場格局，風(fēng)險與收益不匹配。

商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型乃大勢所趨，開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)、爭奪線上客戶、觸達更多客群，也是勢所必然。要實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，商業(yè)銀行必須專注于貸款的核心風(fēng)控環(huán)節(jié)。既要補齊短板，堵塞漏洞，規(guī)范流程，也要加強自身能力建設(shè)，嚴(yán)格落實金融管理部門對征信、支付和反洗錢等方面的要求，防范貸款管理“空心化”。

目前，互聯(lián)網(wǎng)貸款已進入強監(jiān)管時代，監(jiān)管部門也將其納入與傳統(tǒng)信貸相同的監(jiān)管范疇。商業(yè)銀行首先必須在監(jiān)管框架內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，達成監(jiān)管指標(biāo);在具體微觀實務(wù)中，要基于金融消費者權(quán)益保護框架，合理約定利率，設(shè)定合同條款、合規(guī)合法開展逾期貸款催收。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。

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  2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告

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