網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢及市場投資趨勢研究

• 吳澳燕 2023年5月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 666 39
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我國互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一共有1.9萬多家。從業(yè)態(tài)上看，現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)一共有21類，包括網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、網(wǎng)絡(luò)眾籌等。其中，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺累計有6000多家，互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理將近3500家，網(wǎng)絡(luò)眾籌有800家。從活躍度上看，最近3個月的活躍用戶有5.3億人，最近一周的

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的飛速發(fā)展和人民生活水平的日益提高，網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新產(chǎn)品與消費者的生活密不可分，甚至改變了消費者的生活習(xí)慣。所以各類網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的消費者數(shù)量在近年內(nèi)激增，對金融機構(gòu)產(chǎn)生了巨大的影響。

全球迎來新一輪科技和產(chǎn)業(yè)變革，以數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化為特征的信息化浪潮蓬勃興起，金融科技在提高金融服務(wù)效率、降低金融服務(wù)成本、拓展金融服務(wù)邊界方面的優(yōu)勢將進一步顯現(xiàn)，促進我國網(wǎng)絡(luò)金融的國際影響力和競爭力進一步提升。

網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品一樣，也是銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)。在當今市場競爭日趨激烈的情況下，金融業(yè)作為一個服務(wù)性行業(yè),提供的產(chǎn)品功能豐富與否、服務(wù)質(zhì)量的高低、產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容吸引力的大小，直接決定了銀行市場占有率的高低。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

網(wǎng)絡(luò)金融，又稱電子金融(e-finance)，是指基于金融電子化建設(shè)成果在國際互聯(lián)網(wǎng)上實現(xiàn)的金融活動，包括網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融交易、網(wǎng)絡(luò)金融市場和網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等方面。從狹義上講是指在國際互聯(lián)網(wǎng)上開展的金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險,網(wǎng)絡(luò)股票，期權(quán)等金融服務(wù)及相關(guān)內(nèi)容;從廣義上講，網(wǎng)絡(luò)金融就是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，在全球范圍內(nèi)的所有金融活動的總稱，它不僅包括狹義的內(nèi)容，還包括網(wǎng)絡(luò)金融安全、網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等諸多方面。

在央行劃定的互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)范圍中，互聯(lián)網(wǎng)支付、基金銷售、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)小額貸款、眾籌融資和金融機構(gòu)的創(chuàng)新性互聯(lián)網(wǎng)平臺都屬于其行列，尤其以融合了互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術(shù)和金融運作模式的P2P金融更是創(chuàng)新的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品。

網(wǎng)絡(luò)借貸和P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的主要組成部分。2019年，網(wǎng)絡(luò)借貸市場規(guī)模約為2.5萬億元人民幣，占據(jù)了互聯(lián)網(wǎng)金融市場的主要份額。而在P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)中，網(wǎng)絡(luò)理財、網(wǎng)絡(luò)保險等服務(wù)也在迅速發(fā)展。

網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢及市場投資趨勢研究

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融將會提供更加便捷、個性化的服務(wù)。例如，移動銀行和移動支付將會成為互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的主要渠道，使得消費者能夠隨時隨地進行金融交易。

根據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析技術(shù)平臺的監(jiān)測數(shù)據(jù)，我國互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一共有1.9萬多家。從業(yè)態(tài)上看，現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)一共有21類，包括網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、網(wǎng)絡(luò)眾籌等。其中，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺累計有6000多家，互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理將近3500家，網(wǎng)絡(luò)眾籌有800家。從活躍度上看，最近3個月的活躍用戶有5.3億人，最近一周的活躍用戶有3.6億人。網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)支付的累計交易額達到70萬億元。

2021年底央行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，提出建設(shè)綠色高可用數(shù)據(jù)中心，架設(shè)安全泛在的金融網(wǎng)絡(luò)，布局先進高效的算力體系，進一步夯實金融創(chuàng)新發(fā)展的“數(shù)字底座”。隨著金融機構(gòu)加速“上云”，新的云計算環(huán)境對金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)傳送、數(shù)據(jù)處理等方面都提出了更高的要求。

金融機構(gòu)利用各種信息技術(shù)重塑了傳統(tǒng)金融產(chǎn)品金融服務(wù)和業(yè)務(wù)流程，組織架構(gòu)、思維方式改變了金融信息數(shù)據(jù)的采集方式，數(shù)字化、場景化的風(fēng)險定價模式，比如大數(shù)據(jù)征信、刷臉支付等，帶來的是金融供給和需求效率的提升、成本降低、風(fēng)險管控。

網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管呈現(xiàn)自由化和國際合作兩方面的特點：一方面過去分業(yè)經(jīng)營和防止壟斷傳統(tǒng)金融監(jiān)管政策被市場開放、業(yè)務(wù)融合和機構(gòu)集團化的新模式所取代。另一方面，隨著在網(wǎng)絡(luò)上進行的跨國界金融交易量越發(fā)巨大，一國的金融監(jiān)管部門已經(jīng)不能完全控制本國的金融市場活動了。因此，國際間的金融監(jiān)管合作就成了網(wǎng)絡(luò)金融時代監(jiān)管的新特征。

展望未來，隨著網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)風(fēng)險專項整治收官，長效監(jiān)管機制建設(shè)扎實推進，網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的規(guī)范發(fā)展理念更加牢固，主流金融機構(gòu)、新型業(yè)態(tài)主體、專業(yè)服務(wù)機構(gòu)等各類市場主體良性競合、共生共榮的網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)生態(tài)圈和產(chǎn)業(yè)鏈將加快健全。

網(wǎng)絡(luò)金融研究報告以行業(yè)為研究對象，并基于行業(yè)的現(xiàn)狀，行業(yè)經(jīng)濟運行數(shù)據(jù)，行業(yè)供需現(xiàn)狀，行業(yè)競爭格局，重點企業(yè)經(jīng)營分析，行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析，市場集中度等現(xiàn)實指標，分析預(yù)測行業(yè)的發(fā)展前景和投資價值。通過最深入的數(shù)據(jù)挖掘，對行業(yè)進行嚴謹分析，從多個角度去評估企業(yè)市場地位，準確挖掘企業(yè)的成長性，已經(jīng)為眾多企業(yè)帶來了最專業(yè)的研究和最有價值的咨詢服務(wù)過程。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。本報告對國內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的發(fā)展狀況進行了深入透徹地分析，對我國行業(yè)市場情況、技術(shù)現(xiàn)狀、供需形勢作了詳盡研究，重點分析了國內(nèi)外重點企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢以及行業(yè)投資情況，報告還對網(wǎng)絡(luò)金融下游行業(yè)的發(fā)展進行了探討，是網(wǎng)絡(luò)金融及相關(guān)企業(yè)、投資部門、研究機構(gòu)準確了解目前中國市場發(fā)展動態(tài)，把握網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)發(fā)展方向，為企業(yè)經(jīng)營決策提供重要參考的依據(jù)。

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