2023網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研分析

• 黃文玉 2023年3月10日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1398 92
• 繁體

網(wǎng)絡(luò)金融，又稱(chēng)電子金融，是指基于金融電子化建設(shè)成果在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)的金融活動(dòng)，包括網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融交易、網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)和網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等方面。

一、網(wǎng)絡(luò)金融的概念

網(wǎng)絡(luò)金融，又稱(chēng)電子金融，是指基于金融電子化建設(shè)成果在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)的金融活動(dòng)，包括網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融交易、網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)和網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等方面。從狹義上講是指在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)上開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn),網(wǎng)絡(luò)股票，期權(quán)等金融服務(wù)及相關(guān)內(nèi)容。

從廣義上講，網(wǎng)絡(luò)金融就是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，在全球范圍內(nèi)的所有金融活動(dòng)的總稱(chēng)，它不僅包括狹義的內(nèi)容，還包括網(wǎng)絡(luò)金融安全、網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等諸多方面。它不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動(dòng)，是存在于電子空間中的金融活動(dòng)，其存在形態(tài)是虛擬化的、運(yùn)行方式是網(wǎng)絡(luò)化的。它是信息技術(shù)特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展的產(chǎn)物，是適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要而產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的金融運(yùn)行模式。

二、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

近年來(lái)，隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的飛速發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)人數(shù)的激增，網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新產(chǎn)品己成為人們?nèi)粘Ｉ钪斜夭豢缮俚囊徊糠?。網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的誕生,尤其是金融業(yè)支付手段的創(chuàng)新，使得金融產(chǎn)品的流動(dòng)性增強(qiáng),而且大大的降低了交易成本。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，國(guó)內(nèi)金融行業(yè)開(kāi)始向互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)據(jù)顯示，亞洲有超過(guò)10億人使用線上移動(dòng)支付應(yīng)用，中國(guó)消費(fèi)者在移動(dòng)支付總額達(dá)49萬(wàn)億美元。金融業(yè)依托互聯(lián)網(wǎng)思維，以敏捷迭代、跨界融合、注重場(chǎng)景設(shè)計(jì)等特點(diǎn)快速贏得用戶(hù)青睞，提升用戶(hù)體驗(yàn)。

根據(jù)2019年10月《財(cái)新》報(bào)道數(shù)據(jù)顯示，彼時(shí)聯(lián)營(yíng)信貸的市場(chǎng)規(guī)模達(dá)2萬(wàn)億元左右、涉及數(shù)百家銀行等金融機(jī)構(gòu)。在這個(gè)市場(chǎng)上，除了金融機(jī)構(gòu)方，另一方最大玩家是螞蟻集團(tuán)、微眾銀行和平安普惠，三家合計(jì)占到市場(chǎng)近90%份額。

在央行劃定的互聯(lián)網(wǎng)金融范圍中，互聯(lián)網(wǎng)支付、基金銷(xiāo)售、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)小額貸款、眾籌融資和金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新性互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)都屬于其行列，尤其以融合了互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術(shù)和金融運(yùn)作模式的P2P金融更是創(chuàng)新的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，它借助一個(gè)安全可靠的平臺(tái)，讓有錢(qián)要投資的人能直接找到需要錢(qián)想貸款的人，平臺(tái)在提供相關(guān)的條件審核、安全監(jiān)管和管理費(fèi)用后，促成雙方的合作，實(shí)現(xiàn)三方共贏，互惠互利。搜狐投資的搜易貸、中國(guó)平安投資的陸金所等均屬于此類(lèi)產(chǎn)品平臺(tái)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的使用必須依托計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)，消費(fèi)者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)登陸自己的銀行賬戶(hù)、證券賬戶(hù)輸入密碼后辦理業(yè)務(wù)。因此，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是金融交易服務(wù)中消費(fèi)者最為關(guān)注的，用戶(hù)會(huì)擔(dān)心自己資金被套用而造成財(cái)產(chǎn)損失等?；ヂ?lián)網(wǎng)本身就存在顯著的不安全性，而將金融交易服務(wù)轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)上，使得這種不安全性更加顯著。

2020年10月，螞蟻方面高管透露，截至2020年6月末，與螞蟻合作開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)拓展至約100家，而去年同期是30多家，涵蓋了政策性銀行、國(guó)有大行、股份行等多元金融機(jī)構(gòu)——微貸平臺(tái)上98%的資金來(lái)自它們。

銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)甚至組織形式都發(fā)生了巨大的變化。網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新的快速發(fā)展和巨大變化使得網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新產(chǎn)品成為金融業(yè)新的競(jìng)爭(zhēng)焦。網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品一樣，也是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)。在當(dāng)今市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的情況下，金融業(yè)作為一個(gè)服務(wù)性行業(yè),提供的產(chǎn)品功能豐富與否、服務(wù)質(zhì)量的高低、產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容吸引力的大小，直接決定了銀行市場(chǎng)占有率的高低。

2020年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同中國(guó)人民銀行等部門(mén)起草的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》披露，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。該版征求意見(jiàn)稿中，最受關(guān)注的要點(diǎn)之一是，在單筆聯(lián)合貸款中，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的出資比例不得低于30%。

三、網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)所存在的問(wèn)題

為互聯(lián)網(wǎng)金融系好“安全帶”，提升監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)性、有效性是關(guān)鍵。當(dāng)前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的基本規(guī)則正陸續(xù)落地，但并不意味著就此可以高枕無(wú)憂(yōu)。面對(duì)層出不窮的金融創(chuàng)新，監(jiān)管主體的專(zhuān)業(yè)性、主動(dòng)性還沒(méi)有跟上，面對(duì)金融創(chuàng)新與模仿行為甚至是非法行為的魚(yú)龍混雜，監(jiān)管能力、監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和監(jiān)管資源都有著不同程度的欠缺，監(jiān)管的有效性面臨考驗(yàn)。

越來(lái)越多的行業(yè)和企業(yè)加入到互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)域中來(lái)，不僅極大地豐富了互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵，同時(shí)也促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的包容性和新奇性，有助于形成多元、多維、充分競(jìng)爭(zhēng)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)?？闪硪环矫鎱s是，誰(shuí)都能摻一腳的現(xiàn)象也說(shuō)明了互聯(lián)網(wǎng)金融幾乎沒(méi)有準(zhǔn)入門(mén)檻，同時(shí)監(jiān)管?chē)?yán)重缺位。如今互聯(lián)網(wǎng)金融魚(yú)龍混雜，既有奇形怪狀的產(chǎn)品和服務(wù)，又充斥著大量賺噱頭、喊口號(hào)的偽互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)象，良莠不齊的平臺(tái)和企業(yè)，惡性事件的頻發(fā)都嚴(yán)重?fù)p害了互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展?，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融幾乎已經(jīng)把各個(gè)行業(yè)的玩家都拉下水了，但事實(shí)上互聯(lián)網(wǎng)金融并不是萬(wàn)靈丹，對(duì)于各行各業(yè)來(lái)說(shuō)誰(shuí)適合玩，誰(shuí)能玩得好還有待時(shí)間的檢驗(yàn)。

四、網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

展望未來(lái)，隨著網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治收官，長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制建設(shè)扎實(shí)推進(jìn)，網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的規(guī)范發(fā)展理念更加牢固，主流金融機(jī)構(gòu)、新型業(yè)態(tài)主體、專(zhuān)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)等各類(lèi)市場(chǎng)主體良性競(jìng)合、共生共榮的網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)圈和產(chǎn)業(yè)鏈將加快健全。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶(hù)提供一攬子信息解決方案和咨詢(xún)服務(wù)，最大限度地降低客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專(zhuān)業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  在一個(gè)供大于求的需求經(jīng)濟(jì)時(shí)代，企業(yè)成功的關(guān)鍵就在于，是否能夠在需求尚未形成之時(shí)就牢牢地鎖定并捕捉到它。那些成功的公司往往都會(huì)傾盡畢生的精力及資源搜尋產(chǎn)業(yè)的當(dāng)前需求、潛在需求以及新的...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡