2023年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測(cè)分析

• 陳觀秋 2023年6月13日 來源：中國勞動(dòng)保障報(bào) 人民日?qǐng)?bào) 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)新聞客戶端 中國新聞網(wǎng) 598 34
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在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，技術(shù)的發(fā)展將為養(yǎng)老金融發(fā)展賦予更豐富的內(nèi)涵，養(yǎng)老金融將在技術(shù)賦能之下走上發(fā)展的“快車道”。發(fā)展養(yǎng)老金融應(yīng)積極應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)，建立行業(yè)統(tǒng)一信息平臺(tái)。積極應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)助力我國養(yǎng)老金體系建設(shè)，倡導(dǎo)整合銀行、保險(xiǎn)、基金等金融行業(yè)的管理平臺(tái)，

近年來，我國加速進(jìn)入老齡化社會(huì)，正面臨“未富先老”“未備先老”的嚴(yán)峻態(tài)勢(shì)，但我國現(xiàn)有的養(yǎng)老金體系結(jié)構(gòu)仍不完善，第一支柱(基本養(yǎng)老保險(xiǎn))“一支獨(dú)大”，第二支柱(職業(yè)年金和企業(yè)年金)、第三支柱(個(gè)人養(yǎng)老金及商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)等)發(fā)展較弱，且第一支柱替代率呈現(xiàn)長期下降的趨勢(shì)，從長遠(yuǎn)來看勢(shì)必對(duì)國家財(cái)政形成巨大壓力，也將加重家庭和個(gè)人的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。在此背景下，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系勢(shì)在必行。

養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測(cè)分析

鑒于當(dāng)前我國居民資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)仍以儲(chǔ)蓄類為主，且居民對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老資金投資的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度相對(duì)較低，追求長期的絕對(duì)收益，對(duì)安全性和穩(wěn)健性要求較高，因此在短期內(nèi)，銀行、理財(cái)、保險(xiǎn)等行業(yè)可能將受到更多關(guān)注。

從中長期來看，隨著稅收優(yōu)惠力度的加大、個(gè)人從“儲(chǔ)蓄養(yǎng)老”向“投資養(yǎng)老”理念的轉(zhuǎn)變以及未來居民收入水平的持續(xù)提升，特別是公募基金納入第三支柱范圍后，以追求養(yǎng)老資產(chǎn)長期穩(wěn)健增值目標(biāo)的養(yǎng)老目標(biāo)基金陸續(xù)將落地，養(yǎng)老金融市場(chǎng)有望迎來大發(fā)展大繁榮，金融機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)板塊將可大有作為。

中國銀保監(jiān)會(huì)此前發(fā)布消息稱，銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與個(gè)人養(yǎng)老金制度建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展，取得明顯成效。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，去年以來，銀保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布了商業(yè)銀行、理財(cái)公司和保險(xiǎn)公司等開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的配套政策，穩(wěn)步推動(dòng)行業(yè)信息平臺(tái)建設(shè)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極推出相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)，開展政策宣傳和消費(fèi)者教育，有力支持了個(gè)人養(yǎng)老金制度持續(xù)健康發(fā)展。截至2023年一季度末，相關(guān)商業(yè)銀行均已推出個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，已有18只理財(cái)產(chǎn)品、25款人身保險(xiǎn)產(chǎn)品納入個(gè)人養(yǎng)老金制度。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》分析：

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，技術(shù)的發(fā)展將為養(yǎng)老金融發(fā)展賦予更豐富的內(nèi)涵，養(yǎng)老金融將在技術(shù)賦能之下走上發(fā)展的“快車道”。

原中國保監(jiān)會(huì)黨委副書記、副主席表示，未來我國養(yǎng)老金融市場(chǎng)應(yīng)該形成一個(gè)多元主體參與、多類金融產(chǎn)品供給、滿足多樣化養(yǎng)老需求的全面發(fā)展格局。未來關(guān)于養(yǎng)老的政策可以持續(xù)加大力度、進(jìn)一步增強(qiáng)針對(duì)性和有效性、充分整合好市場(chǎng)各方資源，共同推進(jìn)我國養(yǎng)老第三支柱的高質(zhì)量發(fā)展。

發(fā)展養(yǎng)老金融應(yīng)積極應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)，建立行業(yè)統(tǒng)一信息平臺(tái)。積極應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)助力我國養(yǎng)老金體系建設(shè)，倡導(dǎo)整合銀行、保險(xiǎn)、基金等金融行業(yè)的管理平臺(tái)，建立統(tǒng)一的國家養(yǎng)老金融信息平臺(tái)以集成數(shù)據(jù)及服務(wù)，強(qiáng)化好各信息系統(tǒng)運(yùn)行，積極開展與人社、稅務(wù)、參與人群的系統(tǒng)對(duì)接，進(jìn)一步優(yōu)化系統(tǒng)運(yùn)行。

養(yǎng)老金融服務(wù)如何創(chuàng)新?

增強(qiáng)投資能力，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給。在養(yǎng)老金體系發(fā)展成熟的市場(chǎng)，保險(xiǎn)、銀行、基金等各類金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)各自優(yōu)勢(shì)，共同為市場(chǎng)提供多元化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，并提供一系列綜合金融服務(wù)。順應(yīng)市場(chǎng)需求，金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步豐富產(chǎn)品種類，提升服務(wù)質(zhì)量，打造更多跨周期、長期限、多元化、適配性強(qiáng)的投資產(chǎn)品體系和資產(chǎn)配置模式，同時(shí)提升投資組合管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，為百姓提供更多靈活、穩(wěn)健、安全的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

完善配套政策，激發(fā)投資積極性。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，關(guān)鍵還在于建立和完善個(gè)人養(yǎng)老金專有賬戶。據(jù)悉，相關(guān)部門正在積極制定個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施細(xì)則。隨著產(chǎn)品更趨多元化、覆蓋人群更廣，稅收等相關(guān)政策也需更精細(xì)、更具可操作性，覆蓋多層次收入人群，激發(fā)居民投保的積極性。

強(qiáng)化養(yǎng)老金融教育，引導(dǎo)理性投資。與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，養(yǎng)老產(chǎn)品更具周期長、安全穩(wěn)健等特點(diǎn)，收益相對(duì)穩(wěn)定，投資者要堅(jiān)持理性投資，結(jié)合自己的年齡階段選擇與投資周期匹配的產(chǎn)品，提前做好養(yǎng)老規(guī)劃。

如果企業(yè)想抓住機(jī)遇，并在合適的時(shí)間和地點(diǎn)發(fā)揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報(bào)告。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

我們對(duì)養(yǎng)老金融行業(yè)進(jìn)行了長期追蹤，結(jié)合我們對(duì)養(yǎng)老金融相關(guān)企業(yè)的調(diào)查研究，對(duì)我國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與前景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局與形勢(shì)、贏利水平與企業(yè)發(fā)展、投資策略與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、發(fā)展趨勢(shì)與規(guī)劃建議等進(jìn)行深入研究，并重點(diǎn)分析了養(yǎng)老金融行業(yè)的前景與風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告揭示了養(yǎng)老金融市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)。

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