征信服務(wù)行業(yè)報(bào)告 征信服務(wù)行業(yè)發(fā)展概況與行業(yè)相關(guān)政策

• 陳觀秋 2023年7月4日 來(lái)源：政府公告 百度 1179 76
• 繁體

中國(guó)正處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)成型階段。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，又是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)守信用、確保經(jīng)濟(jì)交往中的各種契約關(guān)系的如期履行，是整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系正常運(yùn)行的基本前提。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信用關(guān)系就越復(fù)雜。

中國(guó)正處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)成型階段。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，又是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)守信用、確保經(jīng)濟(jì)交往中的各種契約關(guān)系的如期履行，是整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系正常運(yùn)行的基本前提。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信用關(guān)系就越復(fù)雜。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，建立和完善企業(yè)的企業(yè)征信和社會(huì)監(jiān)調(diào)體系，以保證各種信用關(guān)系的健康發(fā)展及整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體常運(yùn)行，是一項(xiàng)十分重要的任務(wù)。

征信服務(wù)行業(yè)發(fā)展概況

征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人和法人及其他組織的信用信息，并對(duì)外提供信用報(bào)告、信用評(píng)估、信用信息咨詢(xún)等服務(wù)，幫助客戶(hù)判斷信用風(fēng)險(xiǎn)，控制信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行信用管理的活動(dòng)。按服務(wù)對(duì)象分為信貸征信、商業(yè)征信、雇傭征信以及其他征信。

信貸征信主要服務(wù)對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)，為信貸決策提供支持;商業(yè)征信主要服務(wù)對(duì)象是批發(fā)商或零售商，為賒銷(xiāo)決策提供支持;雇用征信主要服務(wù)對(duì)象是雇主，為雇主用人決策提供支持;另外，還有其他一些征信活動(dòng)，諸如市場(chǎng)調(diào)查，債權(quán)處理，動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)鑒定等。

征信市場(chǎng)是圍繞消費(fèi)者信用報(bào)告交易構(gòu)建起來(lái)的金融生態(tài)。在征信市場(chǎng)成熟的國(guó)家，征信機(jī)構(gòu)既服務(wù)于銀行信貸機(jī)構(gòu)顧客(To B)、也服務(wù)于消費(fèi)者顧客(To C)，市場(chǎng)的主要參與者有五個(gè)：信用報(bào)告機(jī)構(gòu)(這是狹義或真正意義上的征信機(jī))、信用報(bào)告機(jī)構(gòu)的上游機(jī)構(gòu)(數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu))、信用報(bào)告機(jī)構(gòu)的下游機(jī)構(gòu)(報(bào)告的用戶(hù)即應(yīng)用報(bào)告信息放貸的銀行信貸機(jī)構(gòu))、信用報(bào)告信息服務(wù)機(jī)構(gòu)(借助報(bào)告信息為消費(fèi)者服務(wù)的機(jī)構(gòu))以及消費(fèi)者(借款人)。

征信活動(dòng)的產(chǎn)生源于信用交易的產(chǎn)生和發(fā)展。信用是以?xún)斶€為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式，包括貨幣借貸和商品賒銷(xiāo)等形式，如銀行信用、商業(yè)信用等?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，信用作為特定的經(jīng)濟(jì)交易行為，是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2026年中國(guó)征信服務(wù)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放是我國(guó)對(duì)外開(kāi)放格局的重要組成部分，金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放可以通過(guò)引入金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)來(lái)增加金融的有效供給，優(yōu)化資源配置效率，更好地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也有利于促進(jìn)金融體系的不斷完善。加入世界貿(mào)易組織后，我國(guó)承諾向外資開(kāi)放部分金融業(yè)務(wù)，征信就是其中的重要一環(huán)。近年來(lái)，我國(guó)征信業(yè)的對(duì)外開(kāi)放步伐日益加快。從我國(guó)征信市場(chǎng)發(fā)展的歷程和現(xiàn)狀看，我國(guó)征信市場(chǎng)的發(fā)展主要依靠政府與市場(chǎng)共同推動(dòng)。

我國(guó)征信體系數(shù)據(jù)庫(kù)目前已經(jīng)接入了包括國(guó)有大型商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行等銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的信用信息數(shù)據(jù)。目前，國(guó)家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已成為全球收錄自然人數(shù)量最多的征信系統(tǒng)。

征信服務(wù)行業(yè)相關(guān)政策

征信法規(guī)制度方面，我國(guó)逐步建立了以國(guó)家法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、規(guī)范性文件和標(biāo)準(zhǔn)的多層次制度體系。我國(guó)有關(guān)部門(mén)相繼出臺(tái)了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》、《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》、《銀行信貸登記咨詢(xún)管理辦法》、《中國(guó)人民銀行信用評(píng)級(jí)管理指導(dǎo)意見(jiàn)》、《征信數(shù)據(jù)元數(shù)據(jù)元設(shè)計(jì)與管理》等。

為迅速建立全國(guó)統(tǒng)一的征信體系，黨中央、國(guó)務(wù)院作出了一系列部署，中國(guó)人民銀行代表國(guó)家出面推動(dòng)，取得了較好的成績(jī)，完成了全國(guó)統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè)，政府在此期間發(fā)揮了主導(dǎo)作用。隨著《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的實(shí)施，中國(guó)人民銀行根據(jù)法規(guī)要求，大力推動(dòng)征信市場(chǎng)發(fā)展，豐富市場(chǎng)主體，目前逐漸形成公共征信機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)并存、在各自領(lǐng)域發(fā)揮重要作用的局面，中國(guó)征信業(yè)開(kāi)始進(jìn)入快速發(fā)展階段。

人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，包括芝麻信用、騰訊征信、前海征信、鵬元征信、中誠(chéng)信征信、中智誠(chéng)征信、拉卡拉信用管理和華道征信，八家機(jī)構(gòu)在各自領(lǐng)域擁有數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢(shì)。首批個(gè)人征信牌照發(fā)放。

2021年11月消息，交通運(yùn)輸部等三部門(mén)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好貨車(chē)ETC發(fā)行服務(wù)有關(guān)工作的通知》。通知提到，對(duì)不具備授信條件的用戶(hù)，商業(yè)銀行可在依法合規(guī)、科學(xué)合理、平等自愿的基礎(chǔ)上，與用戶(hù)約定設(shè)置ETC通行費(fèi)支付結(jié)算保證金，防范墊款等金融風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)機(jī)構(gòu)和部門(mén)間的信息共享，及時(shí)提醒欠費(fèi)用戶(hù)補(bǔ)交相關(guān)費(fèi)用;將ETC欠費(fèi)行為納入征信體系，引導(dǎo)貨運(yùn)物流企業(yè)和貨車(chē)司機(jī)依法誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。

2022年3月，《國(guó)家發(fā)展改革委辦公廳關(guān)于重點(diǎn)開(kāi)展“征信修復(fù)”問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)治理的通知》發(fā)布。

信用要定量化只能以數(shù)據(jù)的形式進(jìn)行儲(chǔ)存，所以征信業(yè)的整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈都是圍繞數(shù)據(jù)而展開(kāi)的，產(chǎn)業(yè)鏈的最始端從數(shù)據(jù)源開(kāi)始，個(gè)人和企業(yè)產(chǎn)生了原始的信用數(shù)據(jù)，這些原始數(shù)據(jù)儲(chǔ)存在平臺(tái)型企業(yè)或者相關(guān)政府部門(mén)的數(shù)據(jù)庫(kù)中，形成了大量的信用信息，這些信息包涵了大量企業(yè)和個(gè)人的信用情況。征信服務(wù)業(yè)具有明顯的自然壟斷屬性，而且隨著市場(chǎng)對(duì)整合數(shù)據(jù)越來(lái)越高的需求，征信行業(yè)在2020-2025年會(huì)繼續(xù)經(jīng)歷擴(kuò)張、并購(gòu)整合的階段。

報(bào)告結(jié)合征信服務(wù)行業(yè)的背景，深入而客觀地剖析了中國(guó)征信服務(wù)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展規(guī)模和競(jìng)爭(zhēng)格局;分析了行業(yè)當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境與行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局、產(chǎn)品的市場(chǎng)需求特征、行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)與前景;同時(shí)，佐之以全行業(yè)近5年來(lái)全面詳實(shí)的一手連續(xù)性市場(chǎng)數(shù)據(jù)，讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)走向和發(fā)展趨勢(shì)。

如果企業(yè)想抓住機(jī)遇，并在合適的時(shí)間和地點(diǎn)發(fā)揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報(bào)告。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

想要了解更多征信服務(wù)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2026年中國(guó)征信服務(wù)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年中國(guó)征信服務(wù)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告

  本報(bào)告利用中研普華長(zhǎng)期對(duì)征信服務(wù)行業(yè)市場(chǎng)跟蹤搜集的一手市場(chǎng)數(shù)據(jù)，應(yīng)用先進(jìn)的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來(lái)架構(gòu)分析體系。報(bào)告結(jié)合征信服務(wù)行業(yè)的背景，深入而客觀地剖析...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡