上海銀行擬發(fā)行100億元小微企業(yè)貸款專項金融債 小微貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 吳亞楠 2023年7月11日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 847 52
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上海銀行本期擬發(fā)行金額100億元，債券期限3年。募集資金將專項用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款，加大對小型微型企業(yè)信貸支持力度，推動小型微型企業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)健、健康發(fā)展。

上海銀行擬發(fā)行100億元小微企業(yè)貸款專項金融債

7月11日，上海銀行發(fā)布2023年第一期小型微型企業(yè)貸款專項金融債券發(fā)行文件。上海銀行本期擬發(fā)行金額100億元，債券期限3年。募集資金將專項用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款，加大對小型微型企業(yè)信貸支持力度，推動小型微型企業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)健、健康發(fā)展。

最近三年，上海銀行營業(yè)收入分別為 507.46億元、562.30億元和 531.12億元;營業(yè)利潤分別為223.21億元、235.58億元和240.25億元;歸屬于母公司股東凈利潤分別為208.85億元、220.42億元和 222.80億元。募集資金將專項用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款，加大對小型微型企業(yè)信貸支持力度，推動小型微型企業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)健、健康發(fā)展。

作為國民經(jīng)濟發(fā)展的“毛細(xì)血管”，小微企業(yè)量大、面廣、有活力，是促進經(jīng)濟提振的主要動力。小微企業(yè)幾乎涵蓋了國民經(jīng)濟所有行業(yè)，小微企業(yè)已經(jīng)成為我國實體經(jīng)濟重要的組成部分，并對中國經(jīng)濟發(fā)展起到越來越重要的作用。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022-2027年中國小微貸款行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

小微貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

銀保監(jiān)會日前舉行小微金融工作專題(電視電話)會議，要求持續(xù)加大對小微企業(yè)和個體工商戶的金融幫扶力度，各級監(jiān)管部門、各銀行業(yè)金融機構(gòu)搶抓時間窗口，加快政策細(xì)化落實進度。股份制銀行要在完成現(xiàn)有信貸計劃的基礎(chǔ)上，對具備條件的地方進一步增加投放。地方法人銀行要用好用足普惠小微貸款支持工具、支小再貸款等政策，進一步做大普惠型小微企業(yè)貸款增量。

中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行和中國郵儲銀行均超額完成了“小微企業(yè)貸款增長30%”目標(biāo)，各自下沉分支機構(gòu)，向偏遠(yuǎn)地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)拓展物理服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，打造多層次、廣覆蓋、商業(yè)化普惠金融服務(wù)體系，一定程度上解決了貧困地域偏遠(yuǎn)、貧窮農(nóng)戶分散、物理網(wǎng)點不足問題。

2022年，引導(dǎo)商業(yè)銀行、非銀金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持，開展“專精特新”小額信貸服務(wù)，拓展人工智能、3D傳感器、人臉(指紋)識別技術(shù)、機器學(xué)習(xí)、自然語言處理、交易風(fēng)控、輿情分析等場景應(yīng)用，改進獲客渠道、營銷方式和風(fēng)控手段，繼續(xù)降低迭代和試錯成本。

相比于大型企業(yè)，小微市場主體經(jīng)濟體量小、抗風(fēng)險能力差，一旦遇到消費低迷、成本增加、資金占用等情況，更容易出現(xiàn)資金鏈斷裂，甚至倒閉。尤其是在經(jīng)濟下行壓力加大、后疫情時代背景沖擊下，很多小微個體生產(chǎn)停滯，但墊款、工資、廠房租金等硬性成本開支壓力不減，出現(xiàn)了嚴(yán)重的短期資金周轉(zhuǎn)問題。小微企業(yè)融資難、融資貴問題仍然存在。

為了切實踐行“好借”服務(wù)理念，還唄金融持續(xù)深耕不斷擴大服務(wù)半徑，降低金融門檻，為小微主打開貸款的良好先局。還唄為個人與個體工商戶提供了合適的金融產(chǎn)品，幫助個體工商戶早日走出困境。針對輕資產(chǎn)、資金流動效率高的小微客群，還唄小微貸可提供短期借款，多方位滿足小微受眾需求。

小微貸款市場運行環(huán)境

大連市積極推動金融機構(gòu)進一步落實中央金融管理部門工作部署，健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機制，增強敢貸的信心;強化正向激勵和評估考核，激發(fā)愿貸的動力;做好資金保障和渠道建設(shè)，夯實能貸的基礎(chǔ);推動科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，提升會貸的水平，進一步完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”機制。引導(dǎo)金融機構(gòu)常態(tài)化、深層次、多渠道開展銀企精準(zhǔn)對接活動，主動對接小微企業(yè)市場主體，深入了解全生命周期、全方位的金融需求，為企業(yè)“一戶一策”制定金融服務(wù)方案，精準(zhǔn)發(fā)掘重點領(lǐng)域服務(wù)需求，暢通企業(yè)融資渠道。

國美小貸憑借多年來擁抱數(shù)字化技術(shù)的優(yōu)勢，通過先進的云計算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等核心數(shù)字技術(shù)建立了自動化、智能化的風(fēng)控體系和運營體系，并且持續(xù)擴大大數(shù)據(jù)、云計算、虹膜技術(shù)等在全消費周期中的安全防護，為消費者建立起一個高效、便捷、健康、安全的使用環(huán)境。未來，國美小貸將更加聚焦實體經(jīng)濟和小微企業(yè)，不斷深挖場景資源，強化自身特色，期待它的進一步表現(xiàn)。

近年來，進出口銀行不斷深化評審體制機制改革，優(yōu)化評審流程，加強總分聯(lián)動，為進出口銀行充分發(fā)揮政策性金融職能作用，支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供了堅強保障。江蘇省分行在了解到江南農(nóng)村商業(yè)銀行有小微轉(zhuǎn)貸資金需求后，第一時間向總行申報了授信方案。在總分兩級的協(xié)同高效配合下，極短時間內(nèi)就完成了授信審批、貸款發(fā)放等全部業(yè)務(wù)流程。此筆小微外貿(mào)企業(yè)風(fēng)險共擔(dān)轉(zhuǎn)貸款將進出口銀行的政策優(yōu)勢、資金優(yōu)勢與江南農(nóng)村商業(yè)銀行的服務(wù)優(yōu)勢、客群優(yōu)勢進行了有機結(jié)合，具有良好的經(jīng)濟效益和社會效益。下一步，江蘇省分行將繼續(xù)堅持以支持江蘇實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)，探索用好風(fēng)險共擔(dān)機制，擴大小微企業(yè)服務(wù)范圍，持續(xù)降低小微企業(yè)融資成本，促進普惠金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

優(yōu)良的金融支撐是促進中小微企業(yè)落地生根持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。除了國家財政的大力支持，為了解決小微企業(yè)融資難題，金融業(yè)對于小微企業(yè)支持的力度持續(xù)加強。

小微貸款行業(yè)報告對中國小微貸款行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了小微貸款市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，小微貸款行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2022-2027年中國小微貸款行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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  2022-2027年中國小微貸款行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告

  在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。小微貸款行業(yè)研究報告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策...

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