個人養(yǎng)老金產(chǎn)品總量已達674款 養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展分析

• 陳觀秋 2023年7月25日 來源：證券日報 中國勞動保障報 人民日報 經(jīng)濟日報 中國新聞網(wǎng) 803 49
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自2022年11月25日至今年7月25日，個人養(yǎng)老金制度正式啟動實施已滿8個月。如今，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品總量已達674款，涵蓋儲蓄類產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、保險產(chǎn)品以及銀行理財產(chǎn)品。

自2022年11月25日至今年7月25日，個人養(yǎng)老金制度正式啟動實施已滿8個月。如今，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品總量已達674款，涵蓋儲蓄類產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、保險產(chǎn)品以及銀行理財產(chǎn)品。

個人養(yǎng)老金制度運行以來，業(yè)界也反饋了一些問題并提出相關(guān)建議，例如，提高參加者選購產(chǎn)品的便捷度，引入兩種不同的稅制模式供參加人選擇，擴大參加面等，以期把養(yǎng)老第三支柱做大做強。

個人養(yǎng)老金產(chǎn)品總量已達674款

截至7月24日，根據(jù)國家社會保險公共服務(wù)平臺等公開信息統(tǒng)計，目前個人養(yǎng)老金產(chǎn)品總量已達674款。

從個人養(yǎng)老金“產(chǎn)品圈”來看，其中儲蓄類產(chǎn)品數(shù)量最多，達465款。不過，儲蓄類產(chǎn)品分屬多家銀行，一般消費者在哪家銀行開設(shè)個人養(yǎng)老金資金賬戶，就只能購買該行個人養(yǎng)老金儲蓄類產(chǎn)品。

從個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品來看，東方財富Choice數(shù)據(jù)顯示，截至目前共有個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品152只，與今年一季度末相比，新增了8只，最新總規(guī)模達50.03億元。從成立以來的凈值增長率來看，最高的凈值增長率為3.56%，共有66只基金的凈值增長率為正。不過，目前這些基金運作時間都還較短，大部分都在封閉期，短期收益率只能作為參考，并不代表未來走勢。

從個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品來看，目前共有39款產(chǎn)品，與4月底披露的數(shù)據(jù)相比，增加了7款產(chǎn)品。從參與的保險機構(gòu)來看，共涉及17家公司，以大型險企、銀行系險企和專業(yè)養(yǎng)老險公司為主。根據(jù)去年11月份原銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)需要滿足上年度末所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本(實收資本)的75%;上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%;最近4個季度風(fēng)險綜合評級不低于B類等要求。據(jù)此梳理，約有29家保險機構(gòu)可以參與該業(yè)務(wù)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》分析：

近年來，我國加速進入老齡化社會，正面臨“未富先老”“未備先老”的嚴峻態(tài)勢，但我國現(xiàn)有的養(yǎng)老金體系結(jié)構(gòu)仍不完善，第一支柱(基本養(yǎng)老保險)“一支獨大”，第二支柱(職業(yè)年金和企業(yè)年金)、第三支柱(個人養(yǎng)老金及商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)等)發(fā)展較弱，且第一支柱替代率呈現(xiàn)長期下降的趨勢，從長遠來看勢必對國家財政形成巨大壓力，也將加重家庭和個人的養(yǎng)老負擔(dān)。

中國社會科學(xué)院社會發(fā)展戰(zhàn)略研究院研究員、世界社保研究中心秘書長房連泉表示，做大做強個人養(yǎng)老金制度要靠多方發(fā)力，一是加強宣傳，提升社會各界對個人養(yǎng)老制度的認知;二是發(fā)揮單位作用，通過工會、人力資源部門引導(dǎo)職工參保;三是增強個人養(yǎng)老金制度的真正吸引力。

養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展分析

在數(shù)字經(jīng)濟時代，技術(shù)的發(fā)展將為養(yǎng)老金融發(fā)展賦予更豐富的內(nèi)涵，養(yǎng)老金融將在技術(shù)賦能之下走上發(fā)展的“快車道”。

發(fā)展養(yǎng)老金融應(yīng)積極應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)，建立行業(yè)統(tǒng)一信息平臺。積極應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)助力我國養(yǎng)老金體系建設(shè)，倡導(dǎo)整合銀行、保險、基金等金融行業(yè)的管理平臺，建立統(tǒng)一的國家養(yǎng)老金融信息平臺以集成數(shù)據(jù)及服務(wù)，強化好各信息系統(tǒng)運行，積極開展與人社、稅務(wù)、參與人群的系統(tǒng)對接，進一步優(yōu)化系統(tǒng)運行。

養(yǎng)老金融服務(wù)如何創(chuàng)新?

增強投資能力，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給。在養(yǎng)老金體系發(fā)展成熟的市場，保險、銀行、基金等各類金融機構(gòu)會根據(jù)各自優(yōu)勢，共同為市場提供多元化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，并提供一系列綜合金融服務(wù)。順應(yīng)市場需求，金融機構(gòu)要進一步豐富產(chǎn)品種類，提升服務(wù)質(zhì)量，打造更多跨周期、長期限、多元化、適配性強的投資產(chǎn)品體系和資產(chǎn)配置模式，同時提升投資組合管理和風(fēng)險控制能力，為百姓提供更多靈活、穩(wěn)健、安全的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

完善配套政策，激發(fā)投資積極性。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，關(guān)鍵還在于建立和完善個人養(yǎng)老金專有賬戶。據(jù)悉，相關(guān)部門正在積極制定個人養(yǎng)老金制度的實施細則。隨著產(chǎn)品更趨多元化、覆蓋人群更廣，稅收等相關(guān)政策也需更精細、更具可操作性，覆蓋多層次收入人群，激發(fā)居民投保的積極性。

強化養(yǎng)老金融教育，引導(dǎo)理性投資。與其他理財產(chǎn)品相比，養(yǎng)老產(chǎn)品更具周期長、安全穩(wěn)健等特點，收益相對穩(wěn)定，投資者要堅持理性投資，結(jié)合自己的年齡階段選擇與投資周期匹配的產(chǎn)品，提前做好養(yǎng)老規(guī)劃。

想要了解更多養(yǎng)老金融行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。本報告對國內(nèi)外養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展狀況進行了深入透徹地分析，對我國行業(yè)市場情況、技術(shù)現(xiàn)狀、供需形勢作了詳盡研究，重點分析了國內(nèi)外重點企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢以及行業(yè)投資情況，報告還對養(yǎng)老金融下游行業(yè)的發(fā)展進行了探討，是養(yǎng)老金融及相關(guān)企業(yè)、投資部門、研究機構(gòu)準確了解目前中國市場發(fā)展動態(tài)，把握養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展方向，為企業(yè)經(jīng)營決策提供重要參考的依據(jù)。我們的報告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r間和地點獲得領(lǐng)先優(yōu)勢。

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  2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告

  養(yǎng)老金融研究報告對養(yǎng)老金融行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的養(yǎng)老金融資料進行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計結(jié)果及文獻資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫...

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