6月末保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額26.8萬(wàn)億同比增9.7% 保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資

• 吳亞楠 2023年7月27日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1471 97
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6月末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額26.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.7%。截止6月末，信用卡、汽車和其他綜合消費(fèi)貸款比年初增加7100多億元，民營(yíng)企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng) 13.1%。

6月末保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額26.8萬(wàn)億同比增9.7%

據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，2023年上半年，人民幣貸款新增15.73萬(wàn)億元，同比多增2.02萬(wàn)億元。6月末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額26.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.7%。截止6月末，信用卡、汽車和其他綜合消費(fèi)貸款比年初增加7100多億元，民營(yíng)企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng) 13.1%。

今年上半年，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額同比多增1.05萬(wàn)億元，制造業(yè)貸款余額同比多增1800多億元。上述負(fù)責(zé)人表示，金融監(jiān)管總局把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)放在優(yōu)先位置，是切實(shí)做好對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域投資的融資保障，強(qiáng)化對(duì)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)和區(qū)域協(xié)調(diào)的金融支持，是加強(qiáng)以精準(zhǔn)金融服務(wù)激發(fā)市場(chǎng)主體活力。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)高度發(fā)達(dá)的行業(yè),其市場(chǎng)規(guī)模和發(fā)展趨勢(shì)一直備受關(guān)注。近年來(lái),中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展迅速,受到政府的大力支持,保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模不斷擴(kuò)大。

在宏觀政策支持和科技創(chuàng)新發(fā)展的驅(qū)動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭迅猛，日益成為一個(gè)前景廣闊的行業(yè)。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2013年到2022年，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)已經(jīng)從60家增長(zhǎng)到129家，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模已經(jīng)從290億元增加到4782.5億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到32.3%。眾安保險(xiǎn)等保險(xiǎn)科技公司通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，以及保險(xiǎn)科技創(chuàng)新在保險(xiǎn)服務(wù)流程上的應(yīng)用，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)更有溫度。

從營(yíng)銷角度來(lái)看，保險(xiǎn)不等同于科技、制造企業(yè)，它背后是一紙合同、一個(gè)保障、一份關(guān)愛(ài)，這背后的人性的東西是AI沒(méi)有辦法替代的。如何在AI加持、提升專業(yè)和效率的同時(shí)，強(qiáng)化人性的特殊內(nèi)涵，凸顯觸達(dá)的信任感、共情的溫暖感，通過(guò)AI和人工共同提供專業(yè)、溫暖的服務(wù)，在這個(gè)時(shí)代才能走得更長(zhǎng)。

2022年保險(xiǎn)資金運(yùn)用情況揭開(kāi)面紗。銀保監(jiān)會(huì)此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年四季度末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額達(dá)25.35萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.15%，年化財(cái)務(wù)收益率為3.76%，年化綜合收益率為1.83%。

從投資資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，伴隨著上市險(xiǎn)企的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長(zhǎng)，可投資規(guī)模保持 較高的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至2022年國(guó)壽、平安、太保、新華分別達(dá)到了5萬(wàn)億元、4.4萬(wàn) 億元、2萬(wàn)億元、1.2萬(wàn)億元。從資產(chǎn)增速來(lái)看，環(huán)比增速自2010年呈震蕩收窄趨勢(shì)， 相較于2021年末，國(guó)壽、平安、太保、新華的同比增速分別為7.4%、2.3%、11.8%、 11.1%，國(guó)壽投資資產(chǎn)規(guī)模領(lǐng)先主因大量續(xù)期業(yè)務(wù)保費(fèi)收入拉動(dòng)投資資產(chǎn)上升。

從投資資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，伴隨著上市險(xiǎn)企的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長(zhǎng)，可投資規(guī)模保持 較高的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至2022年國(guó)壽、平安、太保、新華分別達(dá)到了5萬(wàn)億元、4.4萬(wàn) 億元、2萬(wàn)億元、1.2萬(wàn)億元。從資產(chǎn)增速來(lái)看，環(huán)比增速自2010年呈震蕩收窄趨勢(shì)， 相較于2021年末，國(guó)壽、平安、太保、新華的同比增速分別為7.4%、2.3%、11.8%、 11.1%，國(guó)壽投資資產(chǎn)規(guī)模領(lǐng)先主因大量續(xù)期業(yè)務(wù)保費(fèi)收入拉動(dòng)投資資產(chǎn)上升。

保險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)發(fā)展

養(yǎng)老保險(xiǎn)綠色保險(xiǎn)

隨著中國(guó)社會(huì)主要矛盾發(fā)生變化，城鎮(zhèn)化、人口老齡化、就業(yè)方式多樣化加快發(fā)展，建立多層次、多支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要性逐漸凸顯。黨的二十大報(bào)告明確提出：完善基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。目前，我國(guó)已初步構(gòu)建起以基本養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)為基礎(chǔ)、以企業(yè)(職業(yè))年金為補(bǔ)充、與個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相銜接的“三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。截至2023年一季度末，我國(guó)第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋人口10.52億人，基金結(jié)余約7.7萬(wàn)億元。第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金覆蓋職工超過(guò)7000萬(wàn)人，積累基金4.4萬(wàn)億元。第三支柱方面，個(gè)人養(yǎng)老金制度參加人數(shù)達(dá)3324萬(wàn)人，各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。但是，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系發(fā)展總體還不夠平衡，較為依賴基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，企業(yè)年金等補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋人群和積累規(guī)模有限，第三支柱發(fā)展還處于起步階段。

經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型離不開(kāi)長(zhǎng)期資金的集中管理，居民對(duì)養(yǎng)老、財(cái)務(wù)管理和醫(yī)療的需求也離不開(kāi)壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)行業(yè)。因此，看好壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)行業(yè)的長(zhǎng)期成長(zhǎng)空間。隨著人民生活水平的提高，目前我國(guó)人均GDP已突破1萬(wàn)美元大關(guān)，國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程表明，邁上這個(gè)臺(tái)階后，居民對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的潛在需求將會(huì)全面迸發(fā)。中共中央、國(guó)務(wù)院近日印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見(jiàn)》，進(jìn)一步明確了商業(yè)保險(xiǎn)在建設(shè)醫(yī)療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，用足用好商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策，研究擴(kuò)大產(chǎn)品范圍，成為國(guó)家醫(yī)保改革的重要抓手。人身險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)更為廣闊的發(fā)展空間。

綠色保險(xiǎn)發(fā)展

隨著市場(chǎng)規(guī)范化的進(jìn)一步提升、市場(chǎng)參與者數(shù)量與質(zhì)量的進(jìn)一步提高，整個(gè)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)在未來(lái)仍然將有一段為期十至二十年的高速發(fā)展期，使市場(chǎng)的保險(xiǎn)深度逐步與發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)水平看齊。隨著未來(lái)供給側(cè)渠道轉(zhuǎn)型、科技賦能以及產(chǎn)業(yè)協(xié)同的逐步深化，預(yù)計(jì)保險(xiǎn)業(yè)估值或?qū)⒃诎肽曛烈荒旰笥瓉?lái)拐點(diǎn)。

發(fā)展綠色保險(xiǎn)是市場(chǎng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的必由之路驅(qū)動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展是我國(guó)碳達(dá)峰碳中和“30·60目標(biāo)”的重要抓手，除投資端和融資端協(xié)同外，市場(chǎng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理也不可或缺。國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確指出，要加強(qiáng)綠色保險(xiǎn)發(fā)展，發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制作用。近十年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)以超過(guò)15%的速度增長(zhǎng)，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)達(dá)到27萬(wàn)億元。過(guò)去保險(xiǎn)業(yè)普遍存在以規(guī)模論英雄、以業(yè)績(jī)論成敗的導(dǎo)向，忙于網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張等。

體育保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展

我國(guó)體育保險(xiǎn)業(yè)尚處于初級(jí)發(fā)展階段，未來(lái)有巨大發(fā)展空間。雖然針對(duì)運(yùn)動(dòng)員的體育保險(xiǎn)市場(chǎng)仍然不完善，但市場(chǎng)對(duì)大眾運(yùn)動(dòng)及戶外賽事的運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)意識(shí)已經(jīng)有所提升。

由于傳統(tǒng)體育保險(xiǎn)的覆蓋面小、保障程度低、險(xiǎn)種少等問(wèn)題很難解決運(yùn)動(dòng)場(chǎng)景中碎片化的訴求，定制化、專業(yè)性、創(chuàng)新性、低成本的保險(xiǎn)將是體育保險(xiǎn)發(fā)展的趨勢(shì)。體育與保險(xiǎn)的融合很有前景，不管是健身運(yùn)動(dòng)還是賽事組織，都有發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)。如果能有保險(xiǎn)對(duì)其進(jìn)行保障，對(duì)參賽個(gè)人和賽事組織者都能起到補(bǔ)償損失的作用。

在《體育法》中，國(guó)家鼓勵(lì)建立健全運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn)、體育意外傷害保險(xiǎn)和場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)制度。與此同時(shí)，《體育法》明確大型體育賽事活動(dòng)組織者應(yīng)當(dāng)和參與者協(xié)商投保體育意外傷害保險(xiǎn)。針對(duì)高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，《體育法》明確，高危險(xiǎn)性體育賽事活動(dòng)組織者應(yīng)當(dāng)投保體育意外傷害保險(xiǎn)，高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)投保體育意外傷害保險(xiǎn)和場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了保險(xiǎn)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

未來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、...

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