人壽保險(xiǎn)行業(yè)深度分析：未來保險(xiǎn)需求有很大發(fā)展空間

• 方蔓桃 2023年8月11日 來源：百度 448 23
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如果你想了解人壽保險(xiǎn)行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年人壽保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國人壽保險(xiǎn)

行業(yè)的復(fù)蘇正在加快進(jìn)行。疫情防控政策優(yōu)化后，我國社會(huì)生產(chǎn)活動(dòng)快速恢復(fù)到正常狀態(tài)，消除了行業(yè)發(fā)展最大的不確定性，因此今年前兩個(gè)月行業(yè)保費(fèi)增長較快。“中國人壽前兩個(gè)月的保費(fèi)增速也由負(fù)扭正，并且目前的保費(fèi)情況比2月份要好得多，較去年同期也大幅度提高，這也反映出整個(gè)行業(yè)的變化在加大。”

行業(yè)的復(fù)蘇正在加快進(jìn)行。疫情防控政策優(yōu)化后，我國社會(huì)生產(chǎn)活動(dòng)快速恢復(fù)到正常狀態(tài)，消除了行業(yè)發(fā)展最大的不確定性，因此今年前兩個(gè)月行業(yè)保費(fèi)增長較快?！爸袊藟矍皟蓚€(gè)月的保費(fèi)增速也由負(fù)扭正，并且目前的保費(fèi)情況比2月份要好得多，較去年同期也大幅度提高，這也反映出整個(gè)行業(yè)的變化在加大?！?/p>

如果你想了解人壽保險(xiǎn)行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年人壽保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國人壽保險(xiǎn)行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)人壽保險(xiǎn)行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測。

隨著人們生活水平的提高和老齡化社會(huì)的到來，保險(xiǎn)行業(yè)逐漸成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。其中，壽險(xiǎn)作為重要的一部分，不僅是家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要組成，也是國家社會(huì)保障體系的重要補(bǔ)充。

隨著人們生活水平的提高和老齡化社會(huì)的到來，保險(xiǎn)行業(yè)逐漸成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。其中，壽險(xiǎn)作為重要的一部分，不僅是家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要組成，也是國家社會(huì)保障體系的重要補(bǔ)充。本文將從壽險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢(shì)兩個(gè)方面進(jìn)行探討。

近兩年，占市場份額60%以上的上市保險(xiǎn)公司證券業(yè)務(wù)年增長率一直保持在20%以上，有的甚至超過60%。那些率先進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和動(dòng)能轉(zhuǎn)換的企業(yè)，在經(jīng)歷了增速放緩的“陣痛”后，以更好的數(shù)量和質(zhì)量、更好的后勁，大踏步走上了高質(zhì)量發(fā)展的道路。

縱觀過去20年多年，美國、歐洲、亞洲壽險(xiǎn)行業(yè)在扣除股本成本后，并不能保證每年都有正向的盈利回報(bào)，存在強(qiáng)烈的周期性，降低了壽險(xiǎn)行業(yè)相較于其他行業(yè)在資本回報(bào)的吸引力。同時(shí)長期處于低位的實(shí)際利率促使險(xiǎn)企投資重點(diǎn)向阿爾法收益轉(zhuǎn)移，行業(yè)結(jié)構(gòu)成本桎梏與投資回報(bào)疲軟造成行業(yè)盈利難。值得關(guān)注的是，業(yè)績排名倒數(shù)20%的壽險(xiǎn)公司中，近2/3十年后排名依舊處于下游，提質(zhì)增效問題迫在眉睫。

2021年中國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為23572億元，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重52.5%。截至2021年我國共有壽險(xiǎn)公司77家，三家大型公司市場份額占比高達(dá)41.2%，整體行業(yè)處于寡頭壟斷狀態(tài)。

2021年，中國人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)5家壽險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入15469.62億元，同比下降0.4%。五大上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)“四升一降”態(tài)勢(shì)：中國人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入6200億元、4570.35億元、2096.1億元、1634.7億元、968.47億元，同比增速分別為1.16%、-4.00%、0.55%、2.48%、0.69%。

2022年1-6月，中國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為15976億元，同比增長4.4%。盡管2021年的發(fā)展頗多曲折(保費(fèi)收入下降，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入近2.36萬億元，同比減少1.71%，保險(xiǎn)營銷人員流失超百萬人)，但無論是從我國人均GDP來看，還是從我國保險(xiǎn)業(yè)的深度和密度來看，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)大發(fā)展的前景依然不會(huì)改變。

回到中國壽險(xiǎn)行業(yè)，中產(chǎn)階級(jí)壯大、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)崛起以及數(shù)字科技帶來的行業(yè)重塑，給險(xiǎn)企提供了一片成長沃土。伴隨后疫情時(shí)代經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，壽險(xiǎn)行業(yè)將迎來觸底反彈，從行業(yè)轉(zhuǎn)型陣痛中涅槃重生。春回大地，我們認(rèn)為行業(yè)整合、渠道革新和效能提升將成為推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的主要?jiǎng)恿Α?/p>

截至2022年12月31日，中國人壽壽險(xiǎn)公司總資產(chǎn)、投資資產(chǎn)雙雙突破5萬億元，其中總資產(chǎn)達(dá)5.25萬億元，投資資產(chǎn)達(dá)5.06萬億元。2022年，中國人壽壽險(xiǎn)公司持續(xù)強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)，總投資收益達(dá)1877.51億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤320.82億元。截至2022年12月31日，綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為206.78%、143.59%，繼續(xù)保持較高水平。公司擁有長險(xiǎn)有效保單件數(shù)達(dá)3.25億份。

人壽保險(xiǎn)未來發(fā)展趨勢(shì)及建議

在聯(lián)合國發(fā)布的《2023年世界社會(huì)報(bào)告》中，預(yù)計(jì)到本世紀(jì)中葉，全球65歲及以上的人口數(shù)量將增加一倍以上。在中國，截至2022年末65歲及以上人口數(shù)量已達(dá)2.1億人，較2021年末增長922萬人，且2022年人口出現(xiàn)負(fù)增長，人口自然增長率為-0.6%。

隨著人口老齡化進(jìn)程的加快，高齡、失能、失智老人數(shù)量急劇增加，老年群體在長期護(hù)理方面的需求增加，但現(xiàn)階段對(duì)老年人的長期護(hù)理保障明顯不足。

目前，壽險(xiǎn)行業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)

1.數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速

隨著科技的不斷進(jìn)步，壽險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為必然趨勢(shì)。保險(xiǎn)公司將通過人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段提高服務(wù)效率，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。同時(shí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也可以幫助保險(xiǎn)公司更好地管理風(fēng)險(xiǎn)，降低成本，提高盈利能力。

2.差異化競爭愈發(fā)激烈

壽險(xiǎn)行業(yè)的競爭將從價(jià)格和產(chǎn)品轉(zhuǎn)向服務(wù)和體驗(yàn)。保險(xiǎn)公司將開展差異化競爭，通過個(gè)性化服務(wù)、全流程管理等手段提升客戶滿意度。此外，壽險(xiǎn)公司將不僅僅是簡單的保障產(chǎn)品銷售商，還將成為家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的顧問和咨詢師。

3.健康險(xiǎn)市場潛力巨大

隨著醫(yī)療費(fèi)用不斷攀升和人們健康意識(shí)的提高，健康險(xiǎn)市場潛力巨大。保險(xiǎn)公司將加大對(duì)健康險(xiǎn)市場的拓展力度，推出更多的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足人們不同健康需求。

“十四五”時(shí)期，我國將進(jìn)入深度老齡化社會(huì)，家庭結(jié)構(gòu)將發(fā)生顯著變化，家庭人口結(jié)構(gòu)老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴(yán)重，養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾將進(jìn)一步加劇，需要不斷提升商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的作用，壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展空間依然巨大。

如果企業(yè)想抓住機(jī)遇，并在合適的時(shí)間和地點(diǎn)發(fā)揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報(bào)告。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

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  2023-2028年人壽保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與...

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