金融監(jiān)管總局發(fā)文要求加大保險預賠付力度 保險行業(yè)市場現(xiàn)狀及趨勢分析

• 吳澳燕 2023年8月13日 來源：互聯(lián)網 402 19
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金融監(jiān)管總局日前發(fā)布的《關于加大保險預賠付力度 著力做好防汛救災保險理賠工作的通知》指出，各單位要突出工作重點、加大預賠力度。要著力提升低收入群體、新市民、小微企業(yè)等被保險人的預賠付比例。

金融監(jiān)管總局日前向各監(jiān)管局及保險行業(yè)下發(fā)通知，要求各有關監(jiān)管局指導轄內保險公司結合受災受損情況，分區(qū)域、分險種、分行業(yè)、分步驟細化理賠舉措，力爭一周內實現(xiàn)賠付及預賠付達30%以上、月底前車險達90%以上。

金融監(jiān)管總局日前發(fā)布的《關于加大保險預賠付力度 著力做好防汛救災保險理賠工作的通知》指出，各單位要突出工作重點、加大預賠力度。要著力提升低收入群體、新市民、小微企業(yè)等被保險人的預賠付比例。

通知提出，要加強協(xié)同配合、爭取政策支持。各有關監(jiān)管局要指導保險公司加強與當?shù)卣膮R報溝通，在省級工作專班的統(tǒng)一指揮調度下，盡快摸清保險標的受災受損及保險保障情況，及時獲取受災受損證明文件，為賠付和預付賠款打下堅實基礎。

保險業(yè)理賠半年報

理賠服務是兌現(xiàn)保險承諾的最終體現(xiàn)，也是評判保險公司自身實力以及運營能力的重要指標。國家金融監(jiān)督管理總局最新披露的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，保險業(yè)累計實現(xiàn)原保費收入3.21萬億元，同比增長12.54%;原保險賠付支出9151億元，同比增長17.8%。

截至7月31日，包括中國人壽、平安人壽、太保壽險、新華保險、太平人壽、陽光人壽、富德生命人壽等在內的40多家保險公司，均已披露2023年上半年理賠報告，內容包括理賠金額、理賠數(shù)量、獲賠率、理賠時效等。

需要注意的是，多家險企理賠金額、理賠件數(shù)、人次均呈現(xiàn)大幅度增長。其中，理賠數(shù)量超過百萬件的有中國人壽、平安人壽、新華保險、泰康養(yǎng)老、人保壽險等險企。例如中國人壽2023年上半年賠付件數(shù)達到1009萬件，創(chuàng)下歷史新高，同比增長21.5%;賠付金額同比增長了18.7%。平安人壽的賠付件數(shù)和總賠付金額分別同比增長了10.8%、7.5%。此外，中國人壽和平安人壽的日均賠付額度分別達到了1.65億元、1.21億元。

從多家險企賠付支出情況來看，重疾險賠付占比較大，商業(yè)醫(yī)療險繼續(xù)擔當基本醫(yī)保的重要補充。在受理的理賠案件中，97%以上都能順利賠付給客戶。同時，保險科技在理賠端發(fā)揮的作用逐漸擴大，理賠服務速度和時效進一步提升。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

保險行業(yè)市場現(xiàn)狀及趨勢分析

2022年，全國原保險保費收入46957億元，中國平安、中國人保、中國人壽、中國太保、新華保險的原保險保費收入分別為7691.40億元、6191.58億元、6152.00億元、3931.66億元和1630.99億元。中國平安、中國人保、中國人壽市場份額占比均在10%以上。

從總資產來看，2022年四季度末，保險公司總資產27.1萬億元，其中中國平安總資產11.01萬億元，市場份額占比超過40%。

從行業(yè)現(xiàn)有競爭者來看，當前中國保險行業(yè)市場集中度較高，行業(yè)競爭壓力不大;從行業(yè)潛在進入者威脅來看，隨著人們對保險意識觀念的轉變以及人們可支配的收入增加，保險業(yè)具有很大的發(fā)展空間和潛在利益，吸引更多的進入者，保險行業(yè)的進入障礙也不是很大，故新進入者威脅較強。

近十年來，我國互聯(lián)網保險市場規(guī)?？焖僭鲩L。中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年到2022年，互聯(lián)網保險的保費規(guī)模從290億元增加到4782.5億元，年均復合增長率達到32.3%。

疫情期間，用戶對互聯(lián)網更加依賴，加速了保險數(shù)字化進程。調研發(fā)現(xiàn)，消費者在購險渠道的選擇上，已經表現(xiàn)出明顯的線上化偏好，未來這種趨勢會更加明顯，其中線上專業(yè)購險保司/平臺的增長潛力最大。隨著“90后”“95后”尋求保障的意識越來越強，消費能力不斷提升，這些互聯(lián)網“原住民”將不斷釋放購險需求，互聯(lián)網將成為未來購險的主力渠道之一。

2022年初發(fā)布的《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》(簡稱《指導意見》)提出，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型取得明顯成效。在業(yè)務經營管理數(shù)字化方面，要打造數(shù)字化的產業(yè)金融服務平臺，圍繞重大項目、重點企業(yè)和重要產業(yè)鏈，加強場景聚合、生態(tài)對接，實現(xiàn)“一站式”金融服務。鼓勵銀行保險機構利用大數(shù)據(jù)，增強普惠金融、綠色金融、農村金融服務能力。

保險服務全流程的數(shù)字化將逐漸成為行業(yè)標配，產品研發(fā)、精準營銷、風險管理、理賠服務等各個環(huán)節(jié)的線上化、智能化將持續(xù)升級。人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等科技與保險價值鏈各環(huán)節(jié)的融合將進一步強化。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國家經濟信息中心、國務院發(fā)展研究中心、國家海關總署、全國商業(yè)信息中心、中國經濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網、全國及海外相關報刊雜志的基礎信息以及保險行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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  2023-2028年中國保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告

  保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、...

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