零售銀行行業(yè)發(fā)展概況 零售銀行行業(yè)未來趨勢預(yù)測

• 陳觀秋 2023年8月15日 來源：百度 629 36
• 繁體

近年來，商業(yè)銀行積極探索零售業(yè)務(wù)發(fā)展的新平臺，從金融、生活服務(wù)、餐飲、出行、電商等日常生活場景入手，不斷推進(jìn)手機(jī)銀行App發(fā)展、轉(zhuǎn)型和升級，構(gòu)建起具備強(qiáng)大場景支撐的App生態(tài)圈。大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字金融科技成為銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的新手段，推動了零售

零售銀行行業(yè)發(fā)展概況

零售銀行，是銀行類型之一，它們的服務(wù)對象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務(wù)客戶通常是透過銀行分行、自動柜員機(jī)及網(wǎng)上銀行等交易的。與之對應(yīng)的是批發(fā)銀行。

零售銀行服務(wù)所涉及的范圍非常寬泛，包含了銀行為個(gè)人客戶提供的各類金融服務(wù)，通?？梢苑譃椋汉诵牡娜粘Ａ闶坫y行服務(wù)、儲蓄理財(cái)、個(gè)人貸款以及其他服務(wù)等四個(gè)方面。其中，核心的日常零售銀行服務(wù)是最為基礎(chǔ)性的零售銀行服務(wù)。

零售銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)營理念，依托高科技手段，向個(gè)人，家庭和中小企業(yè)提供的綜合性，一體化的金融服務(wù)，包括存取款，貸款，結(jié)算，匯兌，投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。零售銀行業(yè)務(wù)不是某一項(xiàng)業(yè)務(wù)的簡稱，而是許多業(yè)務(wù)的總稱。它有著廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，既可以是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，也可以是新業(yè)務(wù);既可以是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也可以是負(fù)債業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)，還可以是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等等。

核心的日常零售銀行服務(wù)的主要內(nèi)容是：第一，賬戶管理，即銀行為個(gè)人客戶開立銀行活期賬戶并提供電話銀行、網(wǎng)上銀行服務(wù);第二，支付工具，即銀行為個(gè)人客戶提供支票、借記卡、信用卡、行內(nèi)電匯、跨行電匯、定期支付以及直接借記等支付清算工具和資金匯劃服務(wù);第三，現(xiàn)金使用，即銀行為個(gè)人客戶提供在本行柜臺、本行ATM上存取現(xiàn)金以及在他行ATM上支取現(xiàn)金等現(xiàn)金管理服務(wù);第四，例外處理，即銀行為個(gè)人客戶提供銀行卡掛失、賬戶止付、信息檢索以及現(xiàn)金支票等各類非常規(guī)性的服務(wù)。

我們的報(bào)告《2023-2028年零售銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢。

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，零售銀行服務(wù)是基礎(chǔ)性的社會服務(wù)之一，零售銀行服務(wù)價(jià)格與每個(gè)居民息息相關(guān)。在中國，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深入發(fā)展，零售銀行服務(wù)在服務(wù)內(nèi)容逐漸豐富、服務(wù)水平日益提升的同時(shí)，已經(jīng)穩(wěn)步有序地建立了有償服務(wù)的理念和機(jī)制。與國外成熟的市場相比，中國零售銀行服務(wù)的價(jià)格制訂還處于較為初級的階段。

零售銀行行業(yè)未來趨勢預(yù)測

隨著居民收入水平不斷提高，共同富裕理念持續(xù)深化，個(gè)人對財(cái)富管理的需求也愈發(fā)多元化。麥肯錫發(fā)布的報(bào)告顯示，預(yù)計(jì)到2025年，中國財(cái)富管理市場規(guī)模有望突破330萬億元。這也意味著，銀行在財(cái)富管理領(lǐng)域大有可為。

財(cái)富管理正在步入差異化競爭時(shí)代。當(dāng)前，個(gè)人客戶的金融需求日趨多樣化，需要銀行能高效、準(zhǔn)確地提供更具綜合性、定制化的財(cái)富管理與規(guī)劃服務(wù)。

早在2001年中國加入世界貿(mào)易組織時(shí)，國內(nèi)銀行業(yè)便已形成一個(gè)基本共識，即隨著外資銀行進(jìn)入中國腳步的加快，未來的中外銀行競爭將首先在零售銀行和私人理財(cái)領(lǐng)域展開。在同業(yè)日益激烈的競爭中，一些困擾個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展的問題開始集中顯現(xiàn)出來?？梢哉f，整個(gè)中國金融業(yè)的快速發(fā)展和日益復(fù)雜，都在零售銀行市場上得以集中體現(xiàn)，并影響著未來的銀行改革。如何憑一己之力，逐步化解這一復(fù)雜性，并借金融業(yè)騰飛之勢，快速提升零售銀行業(yè)的經(jīng)營水平，已成為銀行業(yè)的當(dāng)務(wù)之急。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年零售銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》分析：

近年來，商業(yè)銀行積極探索零售業(yè)務(wù)發(fā)展的新平臺，從金融、生活服務(wù)、餐飲、出行、電商等日常生活場景入手，不斷推進(jìn)手機(jī)銀行App發(fā)展、轉(zhuǎn)型和升級，構(gòu)建起具備強(qiáng)大場景支撐的App生態(tài)圈。大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字金融科技成為銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的新手段，推動了零售銀行產(chǎn)品、服務(wù)、管理的數(shù)字化和智慧化水平全面提升。

專業(yè)人士提到，未來幾年，金融科技將在商業(yè)銀行的經(jīng)營理念、管理思維、業(yè)務(wù)模式等方面進(jìn)行全方位的滲透與融合，并成為零售銀行業(yè)務(wù)的主要驅(qū)動力。

零售銀行轉(zhuǎn)型是一場牽動全局、影響未來的重大舉措。麥肯錫的報(bào)告顯示，零售銀行的轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型中最關(guān)鍵、最艱難的一環(huán)，因?yàn)檫@不僅要求銀行重新構(gòu)建業(yè)務(wù)模式和客戶群體，還對銀行精細(xì)化管理和體制創(chuàng)新提出了更高、更新的要求。

本報(bào)告通過深入的調(diào)查、分析，投資者能夠充分把握行業(yè)目前所處的全球和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，具體分析該產(chǎn)品所在的細(xì)分市場，對零售銀行行業(yè)總體市場的供求趨勢及行業(yè)前景做出判斷;明確目標(biāo)市場、分析競爭對手，了解市場定位，把握市場特征，發(fā)掘價(jià)格規(guī)律，創(chuàng)新營銷手段，提出零售銀行行業(yè)市場進(jìn)入和市場開拓策略，對行業(yè)未來發(fā)展提出可行性建議。

想要了解更多零售銀行行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年零售銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年零售銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，零售銀行市場發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，零售銀行企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，零售銀行行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些零售...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡