金融行業(yè)分析 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模及發(fā)展態(tài)勢(shì)分析

• 方蔓桃 2023年8月25日 來(lái)源：百度 525 28
• 繁體

目前對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融主要是按照業(yè)務(wù)模式進(jìn)行細(xì)分，缺乏系統(tǒng)的分類，根據(jù)金融功能觀將互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)務(wù)模式分為第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)融資、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)征信五個(gè)模塊。金融的核心功能是稀缺資源的配置功能，互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、網(wǎng)絡(luò)小貸

以P2P領(lǐng)域?yàn)槔?，農(nóng)村市場(chǎng)正在成為所有互聯(lián)網(wǎng)金融公司發(fā)展的重中之重，其發(fā)展模式也并非傳統(tǒng)的大城市圈地再下沉農(nóng)村的邏輯。 互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新恰恰凸顯了“豬頭羊毛出，狗買單”的互聯(lián)網(wǎng)邏輯。

互聯(lián)網(wǎng)金融具有普惠性、便捷性、高效性、低成本、覆蓋廣的特點(diǎn)，作為傳統(tǒng)金融的有益補(bǔ)充，緩解了金融服務(wù)供給不足的問(wèn)題，傳統(tǒng)金融具有的功能，互聯(lián)網(wǎng)金融都涉及到。

目前對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融主要是按照業(yè)務(wù)模式進(jìn)行細(xì)分，缺乏系統(tǒng)的分類，根據(jù)金融功能觀將互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)務(wù)模式分為第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)融資、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)征信五個(gè)模塊。金融的核心功能是稀缺資源的配置功能，互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、網(wǎng)絡(luò)小貸等業(yè)務(wù)模式，繞過(guò)中介機(jī)構(gòu)銀行，將資金的供給方和需求方聯(lián)系起來(lái)，提高資源的使用效率，實(shí)現(xiàn)資源有效配置。

如果你想了解互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析……我們研究院撰寫的《2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。

針對(duì)金融的擴(kuò)展功能和衍生功能，互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)保險(xiǎn)和征信加以實(shí)現(xiàn)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和信息提供的目的。與此同時(shí)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的深入研究也能夠幫助傳統(tǒng)金融企業(yè)盡快適應(yīng)新的環(huán)境，從而針對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行改革升級(jí)。特別是當(dāng)前最新的互聯(lián)網(wǎng)加理念，對(duì)于傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的改革升級(jí)有著相當(dāng)重要的指導(dǎo)作用，讓整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)交易更加便捷開(kāi)放。

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)企業(yè)數(shù)量不斷增長(zhǎng)，截至6月初我國(guó)共有近6.3萬(wàn)家狀態(tài)為在業(yè)、存續(xù)、遷入、遷出的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)。其中超半數(shù)企業(yè)的注冊(cè)資本在500萬(wàn)以上，占所有相關(guān)企業(yè)數(shù)量的52%。

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，為有資金需求的借款人和有資金富余的出借人提供信息撮合、信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)的一種新型信貸模式。2022年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)累計(jì)交易額達(dá)到4.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.5%;累計(jì)注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)到1.8億人，同比增長(zhǎng)9.4%;累計(jì)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)為148家，同比減少18.6%。

從這些數(shù)據(jù)可以看出，2022年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)市場(chǎng)呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：

市場(chǎng)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大。受益于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、消費(fèi)回暖、信用需求增加等因素，2022年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)交易額繼續(xù)保持較快增長(zhǎng)。同時(shí)，在監(jiān)管政策引導(dǎo)下，部分優(yōu)秀平臺(tái)通過(guò)轉(zhuǎn)型升級(jí)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新服務(wù)等方式，提高了自身競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)控能力。

市場(chǎng)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。在嚴(yán)格監(jiān)管打擊下，2022年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)數(shù)量進(jìn)一步減少，并呈現(xiàn)出頭部集中化趨勢(shì)。

現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融用戶規(guī)模仍不大，市場(chǎng)潛力有待進(jìn)一步激活，伴隨著中國(guó)居民消費(fèi)需求逐步增長(zhǎng)以及互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù)質(zhì)量不斷提高，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模將進(jìn)一步提升，預(yù)計(jì)至2023年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)貸款規(guī)模將達(dá) 502,884.7 億元，2018 至2023 年年復(fù)合增長(zhǎng)率將達(dá) 40.6%。

截至2022年12月31日，排名前十位的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)占據(jù)了市場(chǎng)份額的76.3%，其中排名第一位的陸金所(Lufax)2單獨(dú)占據(jù)了市場(chǎng)份額的23.7%。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。在監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的規(guī)范管理下，2022年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)水平有所下降。

市場(chǎng)結(jié)構(gòu)將進(jìn)一步集中化和多元化。在監(jiān)管要求下，部分優(yōu)質(zhì)平臺(tái)將通過(guò)合規(guī)轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)端拓展、技術(shù)賦能等方式，鞏固和提升自身市場(chǎng)地位;同時(shí)，也將有更多的金融機(jī)構(gòu)、科技公司、電商平臺(tái)等新興力量進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域，提供更加多樣化和差異化的產(chǎn)品和服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)分析

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)為了突破當(dāng)前的困境，傳統(tǒng)金融企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)高層們必須尋求新的發(fā)展，或許只有通過(guò)全面的改革創(chuàng)新，才能夠在不斷變化的市場(chǎng)當(dāng)中重新獲得自己的生存空間。

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。隨著第三方支付市場(chǎng)的成熟和飽和，各家平臺(tái)之間的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈。一方面，平臺(tái)之間在產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)升級(jí)、服務(wù)優(yōu)化等方面不斷投入資源，以提升用戶體驗(yàn)和滿意度;另一方面，平臺(tái)之間也在利用價(jià)格戰(zhàn)、補(bǔ)貼政策、營(yíng)銷活動(dòng)等手段爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額和用戶忠誠(chéng)度。同時(shí)，在監(jiān)管政策的引導(dǎo)下，平臺(tái)之間也在加強(qiáng)合作與共建，推動(dòng)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)，2023年中國(guó)第三方支付市場(chǎng)交易額將達(dá)到4300萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.6%;其中，互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)量將達(dá)到3100萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17%;移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量將達(dá)到2900萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.5%。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)讓整個(gè)金融業(yè)有了新鮮活力，使我國(guó)金融行業(yè)更加生機(jī)勃勃，對(duì)傳統(tǒng)市場(chǎng)是一種沖擊，所以互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)前景廣闊。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)快速發(fā)展趨勢(shì)，極大繁榮了互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，增強(qiáng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的活力和生命力，而且隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融體系的健全，互聯(lián)網(wǎng)金融整體處于良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。

互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)帶來(lái)了巨大的沖擊和影響，在這種狀態(tài)下迫切要求傳統(tǒng)金融經(jīng)濟(jì)行業(yè)進(jìn)行改革創(chuàng)新。就目前來(lái)看，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，高質(zhì)量發(fā)展，極大的繁榮了互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，對(duì)中國(guó)及各子行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、上下游行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、競(jìng)爭(zhēng)替代產(chǎn)品、發(fā)展趨勢(shì)、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)新產(chǎn)品與技術(shù)等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了中國(guó)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。報(bào)告還對(duì)全球的行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)作了詳細(xì)分析。

更多互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)調(diào)研消息,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。本報(bào)告利用中研普華長(zhǎng)期對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)跟蹤...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡