反欺詐行業(yè)報告 反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析2023

• 陳觀秋 2023年9月18日 來源：東方網(wǎng) 中國經(jīng)營網(wǎng) 百度 1356 89
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目前信息技術(shù)迅速發(fā)展，一方面給金融消費者帶來便利，另一方面也確實導(dǎo)致電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)出一些新特性，電信詐騙的打擊難度更高。

近日，廣東南粵銀行憑借“大數(shù)據(jù)反欺詐平臺”，在由經(jīng)觀傳媒主辦的“助力中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展論壇”中獲評“年度數(shù)字科技創(chuàng)新銀行”，該論壇2022年度對金融業(yè)內(nèi)積極踐行社會責(zé)任的優(yōu)秀樣本進行了表彰，據(jù)悉，南粵銀行的“大數(shù)據(jù)反欺詐平臺”引入了同盾科技，憑借同盾科技從多個技術(shù)維度建設(shè)的同業(yè)領(lǐng)先的智能反欺詐系統(tǒng)，為金融安全保駕護航。

據(jù)悉，同盾科技具有多年反欺詐體系建設(shè)的業(yè)務(wù)經(jīng)驗及先進的大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，從主動作為、交易安全、系統(tǒng)安全等方面助力南粵銀行打造牢固可靠的“三道安全鎖”。反欺詐平臺上線以來，已實現(xiàn)與手機銀行、網(wǎng)上銀行、柜面渠道、ATM全渠道的接入，可根據(jù)風(fēng)險形勢變化，實時動態(tài)部署智能化監(jiān)控策略，實現(xiàn)精準(zhǔn)識別高風(fēng)險交易行為，防控效果獲得多方認(rèn)可。

憑借該平臺，南粵銀行建立起了欺詐風(fēng)險事前、事中、事后的全流程管理，同時憑借自動化、智能化、高效率的反欺詐工作體系，建立起了全方位、多維度的全行級反欺詐核心平臺，通過數(shù)字資產(chǎn)沉淀、數(shù)字工具賦能、數(shù)據(jù)治理等技術(shù)應(yīng)用，提供統(tǒng)一的風(fēng)險數(shù)據(jù)視圖，針對交易側(cè)、賬戶側(cè)、商戶側(cè)等欺詐行為進行實時分析判斷、識別與攔截。

反欺詐是對包含交易詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙，電話詐騙，盜卡盜號等欺詐行為進行識別的一項服務(wù)。在線反欺詐是互聯(lián)網(wǎng)金融必不可少的一部分，常見的反欺詐系統(tǒng)有：用戶行為風(fēng)險識別引擎，征信系統(tǒng)，黑名單系統(tǒng)等組成。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展對風(fēng)險管理技術(shù)提出了前所未有的挑戰(zhàn)，必須根據(jù)業(yè)務(wù)流程做到全面風(fēng)險管理。其中，欺詐風(fēng)險管理是最需要克服的一大難題。當(dāng)前消費金融及信用卡詐騙犯罪位居金融犯罪第一位，市面上不乏存在專業(yè)的針對互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品的詐騙、套現(xiàn)組織，如通過盜用、冒用他人的賬戶來騙取貸款。

反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙成為社會關(guān)注的焦點，犯罪目標(biāo)從用戶手里的儲蓄，到針對用戶在各大貸款平臺上的信用額度，從“有錢才可以被騙”到“沒錢也可以被騙”。

目前信息技術(shù)迅速發(fā)展，一方面給金融消費者帶來便利，另一方面也確實導(dǎo)致電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)出一些新特性，電信詐騙的打擊難度更高。

截至2022年11月底，全國共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件39.1萬起，同比上升5.7%，抓獲犯罪嫌疑人數(shù)同比上升64.4%，立案數(shù)同比下降17.3%，造成財產(chǎn)損失總價值同比下降1.3%，實現(xiàn)了“兩升兩降”工作目標(biāo)。

公安部建立分級分類預(yù)警勸阻機制，累計向各地推送預(yù)警指令2.4億條;工信部持續(xù)提升行業(yè)監(jiān)測、預(yù)警、處置能力，累計攔截詐騙電話21億次、短信24.2億條，處置涉案域名網(wǎng)址266萬個;中央網(wǎng)信辦封堵境外涉詐網(wǎng)址79.9萬個、IP地址3.8萬個;人民銀行持續(xù)優(yōu)化涉詐資金查控，協(xié)助公安機關(guān)緊急攔截涉案資金3180余億元。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國反欺詐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》分析：

金融行業(yè)作為一個和數(shù)據(jù)要素緊密結(jié)合的行業(yè)，在支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟發(fā)展中，更是要始終堅持“創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險防控并重”的原則，做到兩手抓、兩手都要硬。因此金融機構(gòu)應(yīng)著力破解金融風(fēng)險早期預(yù)警難、穿透識別難、防控覆蓋難等一系列問題的產(chǎn)生。

中郵消費金融有限公司(以下簡稱“中郵消費金融”)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的騙術(shù)不斷翻新，詐騙“產(chǎn)業(yè)鏈上下游”也在“進化”。對于金融機構(gòu)來說，必須不斷迭代與優(yōu)化對應(yīng)的反詐手段與技術(shù)，這對金融反欺詐人員提出了更高的工作要求?！爱?dāng)前，在科技及算法實力的加持下，中郵消費金融通過對被詐騙用戶的畫像進行特征抓取，對于符合特征畫像的用戶進行反詐提示、風(fēng)險預(yù)警及金融知識普及等，提醒用戶謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。具體包括反詐彈框、反詐短信、反詐推文、反詐機器人提醒及反詐人工勸阻等綜合防詐手段應(yīng)用，幫助客戶遠(yuǎn)離風(fēng)險。”

此外，根據(jù)奇富科技(Nasdaq：QFIN)報告，奇富科技2023年上半年面向用戶AI反詐提醒3.3億次，反詐科普教育覆蓋1200萬人次;智能及人工反詐勸阻團隊累計攔截、勸阻潛在被騙者3.9萬人，使用戶避免損失5.1億元;智能風(fēng)控反詐系統(tǒng)攔截涉賭人員超30萬人，攔截疑似涉賭資產(chǎn)約32億元，電信詐騙財損同比下降50%。

2023年國家醫(yī)保局聯(lián)合最高人民檢察院、公安部、財政部、國家衛(wèi)生健康委在全國范圍開展醫(yī)保領(lǐng)域打擊欺詐騙保專項整治工作。2023年，國家醫(yī)保局將在大數(shù)據(jù)監(jiān)管方面著重發(fā)力，開展大數(shù)據(jù)監(jiān)管試點，通過強化已有醫(yī)保反欺詐大數(shù)據(jù)模型應(yīng)用，推動建立一批重點領(lǐng)域的反欺詐大數(shù)據(jù)模型，逐步構(gòu)建非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管有機結(jié)合的監(jiān)管新模式，推進醫(yī)?；鸨O(jiān)管能力提升。

報告對我國反欺詐行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內(nèi)外反欺詐行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了反欺詐行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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