我國金融開放廣度與深度不斷拓寬 金融行業(yè)發(fā)展面臨的機遇與挑戰(zhàn)分析

• 陳觀秋 2023年11月16日 來源：證券日報 券商中國 經(jīng)濟觀察網(wǎng) 百度 376 17
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近年來，我國進一步推出50多項開放舉措，全面取消銀行保險領(lǐng)域外資持股比例限制，大幅減少外資準入數(shù)量型門檻，持續(xù)拓展金融開放的廣度和深度。目前，30家全球系統(tǒng)重要性銀行均在中國設(shè)有分支機構(gòu)，全球最大的40家保險公司近半數(shù)進入中國市場。

金融是一個龐大而復(fù)雜的系統(tǒng)，它由很多要素構(gòu)成，包括金融市場、金融機構(gòu)與金融工具等。這個系統(tǒng)存在的目的就是讓資金能自由、安全、高效、持續(xù)不斷地流動。在資金的不斷流動中，企業(yè)獲得了生產(chǎn)經(jīng)營活動所需要的資金，而資金的供應(yīng)方獲得了相應(yīng)的回報，從而促進整個社會財富的增長。

加入WTO以來，我國金融機構(gòu)呈現(xiàn)“引進來”和“走出去”雙向開放的特征，既有外資金融機構(gòu)到中國投資，我國金融機構(gòu)也將業(yè)務(wù)范圍擴展至境外市場。

日前召開的中央金融工作會議提出，要著力推進金融高水平開放，確保國家金融和經(jīng)濟安全。堅持“引進來”和“走出去”并重，穩(wěn)步擴大金融領(lǐng)域制度型開放，提升跨境投融資便利化，吸引更多外資金融機構(gòu)和長期資本來華展業(yè)興業(yè)。

我國金融開放廣度與深度不斷拓寬

國家金融監(jiān)督管理總局黨委書記、局長李云澤近日在2023金融街論壇年會上介紹，近年來，我國進一步推出50多項開放舉措，全面取消銀行保險領(lǐng)域外資持股比例限制，大幅減少外資準入數(shù)量型門檻，持續(xù)拓展金融開放的廣度和深度。目前，30家全球系統(tǒng)重要性銀行均在中國設(shè)有分支機構(gòu)，全球最大的40家保險公司近半數(shù)進入中國市場。

基于對中國市場的長期看好，外資金融機構(gòu)也加快了在華布局步伐，增加資本金，擴大規(guī)模。匯豐人壽保險有限公司(以下簡稱“匯豐人壽”)于2022年6月份完成股權(quán)變更，從一家合資險企變身為匯豐集團在中國內(nèi)地的全資控股子公司。作為匯豐人壽的唯一股東，匯豐保險(亞洲)有限公司向匯豐人壽進行兩次注資，使得其注冊資本由10.25億元提升至23.14億元，為繼續(xù)擴大業(yè)務(wù)規(guī)模做好準備。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國金融行業(yè)競爭格局及投資趨勢預(yù)測報告》分析：

隨著金融市場對外開放程度的提升，我國金融機構(gòu)實力也持續(xù)提升，不僅在中國市場同外資金融機構(gòu)直接競爭，也將業(yè)務(wù)范圍進一步擴大至境外。例如，截至2023年6月末，工商銀行已在21個共建“一帶一路”國家設(shè)立125家分支機構(gòu)，與143個國家和地區(qū)的1443家外資銀行建立了業(yè)務(wù)關(guān)系，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋六大洲和全球重要國際金融中心。中國出口信用保險公司在短期出口信用保險項下對共建“一帶一路”國家的承保金額近1.3萬億美元，累計支付賠款61億美元。10月份，首批15家保險機構(gòu)入駐上海國際再保險交易中心，標志著再保險“國際板”啟動運營，進一步提升我國保險業(yè)雙向開放水平。

金融行業(yè)發(fā)展面臨的機遇與挑戰(zhàn)分析

“中國經(jīng)濟基本面好、潛力足、回旋余地大，為金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。”李云澤指出，中央金融工作會議提出建設(shè)金融強國的宏偉目標，部署做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，為高質(zhì)量發(fā)展注入強大動能，中國金融業(yè)迎來重大發(fā)展機遇。

李云澤表示，當前銀行業(yè)發(fā)展勢頭穩(wěn)健。中國經(jīng)濟在向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型過程中，始終保持合理增速。與此同時，新動能加快集聚，數(shù)字經(jīng)濟

李云澤表示，銀行業(yè)發(fā)展勢頭穩(wěn)健。中國經(jīng)濟在向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型過程中始終保持合理增速，與此同時，新動能加快集聚，數(shù)字經(jīng)濟、先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等快速增長，光伏、鋰電池、新能源汽車“新三樣”蓬勃發(fā)展。中國銀行業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中，也實現(xiàn)了自身穩(wěn)健增長。過去三年，銀行業(yè)信貸規(guī)模年均增速11.2%，高于發(fā)達國家平均水平約5個百分點。英國《銀行家》雜志2023年全球銀行1000強綜合實力排名中，中資銀行有140家上榜，資本充足率、撥備覆蓋率均處于全球較好水平。未來中國經(jīng)濟長期向好的基本面不會改變，中國銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的勢頭也不會改變。

對于保險行業(yè)，李云澤表示，保險業(yè)發(fā)展?jié)摿薮?。過去三年，中國保費收入年均增速高于全球平均4個百分點，但人均保費只有全球平均的七成，還有很大提升空間。疫情過后，第三支柱養(yǎng)老保險加速推進，大病保險覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民，長期護理保險保障人數(shù)超過2億人，健康險、家庭財產(chǎn)險、巨災(zāi)保險等潛力巨大?！敖衲暌詠恚覀兏鶕?jù)形勢變化，優(yōu)化償付能力監(jiān)管標準，有序引導(dǎo)人身險行業(yè)降低負債成本，持續(xù)深化車險綜合改革，將進一步釋放行業(yè)發(fā)展‘紅利’?！?/p>

對于資管行業(yè)，李云澤表示，目前我國已成為全球第二大資產(chǎn)和財富管理市場，中等收入群體已超過4億人，銀行理財產(chǎn)品的個人投資者超過1億人，較2019年末增長3倍。過去三年，行業(yè)管理資產(chǎn)年均增長6.2%，遠高于全球約2.5%的平均增速。未來隨著廣大居民收入持續(xù)提升，長期投資、價值投資、多元化投資理念深入人心，加之資管產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進，中國資產(chǎn)和財富管理行業(yè)將進入發(fā)展“黃金期”。

金融業(yè)擴大和深化開放在帶來更多機遇的同時，也同樣存在挑戰(zhàn)。在華東政法大學(xué)國際金融法律學(xué)院教授鄭彧看來，當前的挑戰(zhàn)主要在于理念和競爭。金融機構(gòu)要從此前的“做大理念”轉(zhuǎn)變?yōu)椤白鰪娎砟睢?，通過服務(wù)和產(chǎn)品爭取“競爭利潤”，在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上根據(jù)市場主體需求、客戶需求打造產(chǎn)品和服務(wù)，關(guān)注新技術(shù)、新業(yè)態(tài)對于金融產(chǎn)品、服務(wù)方式或者需求帶來的變化，主動創(chuàng)新、擁抱變化，勇于競爭。

報告在總結(jié)中國金融行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時期的各方面因素，對中國金融行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細致和審慎的預(yù)測論證。報告資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為金融行業(yè)企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機，能準確及時的針對自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營策略。

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  2023-2028年中國金融行業(yè)競爭格局及投資趨勢預(yù)測報告

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