2023年信用卡行業(yè)現(xiàn)狀：多行信用卡容差服務(wù)限額調(diào)整至100元;信用卡不良率高位運行

• 陳觀秋 2023年11月21日 來源：沈陽晚報 中國人民銀行 21世紀(jì)經(jīng)濟報道 經(jīng)濟日報 728 43
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11月13日，中國銀行發(fā)布《關(guān)于我行信用卡2024年部分服務(wù)收費減免的公告》、《2024年信用卡年費減免政策》兩則公告，再次對信用卡服務(wù)減費讓利。在此之前，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、平安銀行等多家銀行也已陸續(xù)宣布調(diào)整部分服務(wù)價格，信用卡方面的具體措

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經(jīng)濟發(fā)展具有積極的促進作用。對于信用卡在國民經(jīng)濟中有如此重要的地位，中國銀行業(yè)協(xié)會、銀行卡委員會2007年在北京成立，發(fā)布了中國信用卡行業(yè)藍(lán)皮書。從中國信用卡發(fā)展歷程著手詳細(xì)地闡述了中國信用卡發(fā)展歷史、歷年來的不足，以及對中國經(jīng)濟的主要貢獻。

2023年信用卡行業(yè)現(xiàn)狀

1、多行信用卡容差服務(wù)限額調(diào)整至100元

11月13日，中國銀行發(fā)布《關(guān)于我行信用卡2024年部分服務(wù)收費減免的公告》、《2024年信用卡年費減免政策》兩則公告，再次對信用卡服務(wù)減費讓利。在此之前，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、平安銀行等多家銀行也已陸續(xù)宣布調(diào)整部分服務(wù)價格，信用卡方面的具體措施包括提供免費信用卡交易提醒及余額變動通知服務(wù)、免收轉(zhuǎn)出信用卡溢繳款至境內(nèi)本人本行賬戶手續(xù)費、完善信用卡普卡和金卡年費補刷機制、信用卡容差服務(wù)限額調(diào)整至100元等。

在銀行優(yōu)化信用卡服務(wù)工作中，最受關(guān)注的是銀行“容時容差”服務(wù)限額的調(diào)整。所謂“容差服務(wù)”，就是如持卡人當(dāng)期發(fā)生不足額還款，且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額時，應(yīng)當(dāng)視同持卡人全額還款，未償還的金額則將自動轉(zhuǎn)入下期賬單。容差提額是增加服務(wù)寬度，并非減免。

10月30日，中國銀行公告稱將在11月底前提升容差服務(wù)限額至100元。同日，工商銀行、建設(shè)銀行也發(fā)布公告稱，自2023年10月31日起，如持卡人當(dāng)期未全額還款，且未歸還部分小于100元(或等值外幣)時，視同持卡人正常全額還款。交通銀行也于10月30日公告表示，繼續(xù)提供信用卡3天容時和100元容差服務(wù)。

我們的報告《2023-2028年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r間和地點獲得領(lǐng)先優(yōu)勢。

部分股份制銀行也進行了跟進。11月3日，平安銀行發(fā)布公告稱，自今年12月21日起，該行信用卡還款容差由30元調(diào)整至100元。

央行今年發(fā)布的《2023年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，截至2023年第二季度末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量7.86億張，相較去年同期減少2100萬張。在業(yè)內(nèi)人士看來，信用卡市場面臨諸多挑戰(zhàn)。

我國信用卡的井噴式發(fā)展時期已過，發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩，存量客戶經(jīng)營將成為未來增長的主要來源。

2、信用卡不良率高位運行

11月15日，國家金融監(jiān)督管理總局披露2023年三季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況。2023年三季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額409.8萬億元，同比增長9.5%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額173.3萬億元，同比增長12.1%，占比42.3%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額69.6萬億元，同比增長6.7%，占比17%。2023年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.2萬億元，較上季末增加244億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，較上季末下降0.01個百分點。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》分析：

近期，銀行加大信用卡不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓力度。自10月以來，已有平安銀行、南京銀行、河北銀行等多家銀行在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心有限公司發(fā)布了信用卡不良貸款轉(zhuǎn)讓公告。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，一方面，目前居民可支配收入上升乏力，信用卡業(yè)務(wù)開展難度有所上升;另一方面，年底銀行不良資產(chǎn)出表的壓力較大，銀行或通過轉(zhuǎn)讓信用卡不良資產(chǎn)來解決這些壓力。

值得一提的是，對于銀行不良貸款的處置依然是下一步的重點。日前，國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前我國金融業(yè)有序拓寬不良資產(chǎn)處置渠道，有序推進不良貸款轉(zhuǎn)讓試點。在信用卡不良貸款批量轉(zhuǎn)讓方面，轉(zhuǎn)讓定價難、受讓方意愿不足、未明確是否能稅前扣除等難點依然存在。

報告在總結(jié)中國信用卡行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時期的各方面因素，對中國信用卡行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。報告資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為信用卡企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機，能準(zhǔn)確及時的針對自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營策略。

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