今年信貸投放總量適度增加 企業(yè)中長(zhǎng)貸依然是新增信貸主力

• 黃江 2023年11月21日 來(lái)源：東方財(cái)富 1292 84
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今年以來(lái)，金融加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持和服務(wù)，市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕。數(shù)據(jù)顯示，今年前10個(gè)月，社融增量累計(jì)為31.19萬(wàn)億元，比上年同期多2.33萬(wàn)億元;人民幣貸款增加20.49萬(wàn)億元，同比多增1.68萬(wàn)億元。

多家銀行今年信貸投放總量適度增加。科技創(chuàng)新、綠色金融、制造業(yè)、普惠金融、鄉(xiāng)村振興、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域仍是銀行業(yè)信貸支持的重點(diǎn)。

多家銀行表示，在信貸總量有望保持穩(wěn)定增長(zhǎng)情況下，信貸投放將繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，為明年“開(kāi)門(mén)紅”工作打好基礎(chǔ)。

信貸投放將保持平穩(wěn)增長(zhǎng)

今年以來(lái)，金融加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持和服務(wù)，市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕。數(shù)據(jù)顯示，今年前10個(gè)月，社融增量累計(jì)為31.19萬(wàn)億元，比上年同期多2.33萬(wàn)億元;人民幣貸款增加20.49萬(wàn)億元，同比多增1.68萬(wàn)億元。

11月17日，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開(kāi)金融機(jī)構(gòu)座談會(huì)，研究近期房地產(chǎn)金融、信貸投放、融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解等重點(diǎn)工作。此次會(huì)議提到“要優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，盤(pán)活存量金融資源，加大對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持”。

據(jù)了解，多家商業(yè)銀行近期密集召開(kāi)會(huì)議，總結(jié)前三季度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)四季度信貸投放工作進(jìn)行全面部署。

年末銀行業(yè)信貸將繼續(xù)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的關(guān)鍵時(shí)期，進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效水平。在中央金融工作會(huì)議精神的指引下，銀行業(yè)將保持信貸投放總量增長(zhǎng)，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推動(dòng)融資成本下行，滿(mǎn)足重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的融資需求?？萍冀鹑?、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融以及數(shù)字金融五篇大文章為銀行業(yè)信貸投放指明方向。

新增信貸創(chuàng)歷史同期新高

7月11日，中國(guó)人民銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“央行”)發(fā)布2023年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，上半年人民幣貸款增加15.73萬(wàn)億元，同比多增2.02萬(wàn)億元。其中，6月份，人民幣貸款增加3.05萬(wàn)億元，同比多增2296億元。上半年社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為21.55萬(wàn)億元，比上年同期多4754億元。其中，6月份，社會(huì)融資規(guī)模增量為4.22萬(wàn)億元，比上月多2.67萬(wàn)億元，比上年同期少9859億元。

6月份新增信貸顯著回升，創(chuàng)歷史同期新高，企業(yè)與住戶(hù)貸款均大幅放量，票據(jù)融資同比減少，信貸結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。半年末效應(yīng)和政策驅(qū)動(dòng)下，6月份信用擴(kuò)張?jiān)俣燃铀佟?/p>

分部門(mén)看，Wind數(shù)據(jù)顯示，6月份，企(事)業(yè)單位貸款增加2.28萬(wàn)億元，同比、環(huán)比分別多增687億元、1.42萬(wàn)億元。其中，企業(yè)短期貸款和中長(zhǎng)期貸款分別增加7449億元、1.59萬(wàn)億元。6月份，居民貸款新增9639億元，同比大幅增加1157億元。其中，居民短期貸款和中長(zhǎng)期貸款分別增加4914億元、4630億元。

溫彬分析，6月份以來(lái)，逆周期調(diào)節(jié)政策加力，央行“降息”落地刺激投資和生產(chǎn)需求，在季末信貸沖量和政策繼續(xù)引導(dǎo)支持制造業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域作用下，企業(yè)貸款仍有支撐，企業(yè)中長(zhǎng)期貸款依然成為新增信貸的重要拉動(dòng)力量。票據(jù)融資減少821億元，同比大幅少增1617億元，結(jié)構(gòu)較去年明顯優(yōu)化。另外，端午小長(zhǎng)假、年中購(gòu)物節(jié)活動(dòng)對(duì)消費(fèi)起到支撐作用，“降息”落地進(jìn)一步刺激消費(fèi)需求，帶動(dòng)居民貸款明顯改善。6月份地產(chǎn)銷(xiāo)售跌幅雖擴(kuò)大，但在按揭早償階段性放緩下，居民中長(zhǎng)期貸款較4月份、5月份明顯改善。

社融方面，6月份社融規(guī)模增量為4.22萬(wàn)億元，比上月多2.67萬(wàn)億元。仲量聯(lián)行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家及研究部總監(jiān)龐溟對(duì)表示，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持穩(wěn)中有升，是6月份支撐社融增量重要力量，也是今年以來(lái)信貸增長(zhǎng)總量穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)的明確體現(xiàn)。

6月末，廣義貨幣(M2)余額287.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.3%，增速分別比上月末和上年同期低0.3個(gè)和0.1個(gè)百分點(diǎn);狹義貨幣(M1)余額69.56萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.1%，增速分別比上月末和上年同期低1.6個(gè)百分點(diǎn)和2.7個(gè)百分點(diǎn);流通中貨幣(M0)余額10.54萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.8%。上半年凈投放現(xiàn)金789億元。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

數(shù)據(jù)顯示，上半年，企(事)業(yè)單位貸款增加12.81萬(wàn)億元，其中，短期貸款增加3.84萬(wàn)億元，中長(zhǎng)期貸款增加9.71萬(wàn)億元，票據(jù)融資減少8924億元;非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款減少15億元。

6月以來(lái)，逆周期調(diào)節(jié)政策加力，央行降息落地刺激投資和生產(chǎn)需求，在季末信貸沖量和政策繼續(xù)引導(dǎo)支持制造業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域作用下，企業(yè)貸款仍有支撐，企業(yè)中長(zhǎng)貸依然是新增信貸的重要拉動(dòng)力量。

上半年，住戶(hù)貸款增加2.8萬(wàn)億元，其中，短期貸款增加1.33萬(wàn)億元，中長(zhǎng)期貸款增加1.46萬(wàn)億元。中國(guó)銀行研究院研究員梁斯表示，5月、6月短期貸款出現(xiàn)連續(xù)多增，說(shuō)明居民消費(fèi)熱情有所轉(zhuǎn)暖。

普惠小微信用貸款增5000億元

日前，人民銀行濟(jì)南分行、山東省市場(chǎng)監(jiān)督管理局、省地方金融監(jiān)管局、山東銀保監(jiān)局、省財(cái)政廳、省工業(yè)和信息化廳、省人力資源社會(huì)保障廳等7部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《“齊心魯力·助企惠商”金融支持民營(yíng)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)發(fā)展三年提升行動(dòng)方案》(簡(jiǎn)稱(chēng)《方案》)，在2022年強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)普惠性金融支持的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善工作機(jī)制和政策措施，升級(jí)開(kāi)展“齊心魯力·助企惠商”金融支持民營(yíng)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)三年提升行動(dòng)，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)融資增量擴(kuò)面、提質(zhì)增效，著力提高首貸和信用貸款占比，打造特色工作品牌。

《方案》明確，提升行動(dòng)旨在聚焦民營(yíng)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)融資難點(diǎn)痛點(diǎn)堵點(diǎn)問(wèn)題，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“321”目標(biāo)體系。其中，“3”即聚焦民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)三類(lèi)主體，分類(lèi)施策精準(zhǔn)服務(wù)?！?”即實(shí)施“首貸培植”和“信用貸款提升”兩大工程，力爭(zhēng)三年內(nèi)增加首貸戶(hù)30萬(wàn)戶(hù)、增加普惠小微信用貸款5000億元。“1”即打造“一行一品”特色，組織全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因地制宜優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，三年內(nèi)推出至少100項(xiàng)面向民營(yíng)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)的有特色、有成效、可推廣的專(zhuān)屬金融產(chǎn)品。

在煙臺(tái)，這樣的金融創(chuàng)新已有不少。由于近期訂單增多，萊州市亞通重型裝備有限公司需大量訂購(gòu)鋼板、零部件等材料，流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了困難?？紤]到“2020年度煙臺(tái)市產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍人才”稱(chēng)號(hào)獲得者韓曉強(qiáng)就在該企業(yè)任職，萊州農(nóng)商銀行主動(dòng)上門(mén)服務(wù)，為企業(yè)發(fā)放“人才貸”500萬(wàn)元。該行充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，將銀行金融產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新推出“快萊e貸”“商e貸”等10款線上產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)“無(wú)感授信，有感體驗(yàn)”的辦貸模式。

《方案》還從完善“白名單”制度、用好政策工具、降低融資成本、加大重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持、深化“無(wú)貸戶(hù)”信貸培植等方面明確了13項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，具有三個(gè)顯著特點(diǎn)。一是堅(jiān)持有效市場(chǎng)和有為政府結(jié)合，綜合運(yùn)用貨幣政策、金融監(jiān)管、市場(chǎng)監(jiān)管等多種政策工具，形成“幾家抬”合力，推動(dòng)銀行增加信貸投放內(nèi)生動(dòng)力。二是堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向結(jié)合，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)錨定目標(biāo)，圍繞導(dǎo)致民營(yíng)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)融資難的缺信息、缺信用、缺擔(dān)保等痛點(diǎn)堵點(diǎn)，因企施策，探索“全生命周期”服務(wù)模式，為市場(chǎng)主體提供與融資需求相匹配的金融服務(wù)。三是堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)和金融為民結(jié)合，進(jìn)一步拓寬抵質(zhì)押物范圍，優(yōu)化信貸服務(wù)，減輕對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴(lài)，不斷加大保險(xiǎn)保障力度，加快金融服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。

截至5月末，山東省民營(yíng)企業(yè)貸款余額2.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.9%，較上年末提高1.9個(gè)百分點(diǎn);普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)26.99%，比各項(xiàng)貸款增速高出14.9個(gè)百分點(diǎn);普惠小微貸款戶(hù)數(shù)達(dá)到221.9萬(wàn)戶(hù)，較年初增加13.3萬(wàn)戶(hù);全省金融機(jī)構(gòu)5月份新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率4.79%，同比下降0.36個(gè)百分點(diǎn)。

美國(guó)信貸規(guī)模如何?美聯(lián)儲(chǔ)周五公布的數(shù)據(jù)顯示，盡管商業(yè)和工業(yè)貸款有所下降，6月最后一周美國(guó)商業(yè)銀行信貸略有擴(kuò)張。經(jīng)非季節(jié)性調(diào)整后，截至6月28日當(dāng)周銀行信貸增至17.31萬(wàn)億美元，高于前一周的17.29萬(wàn)億美元。

經(jīng)季節(jié)調(diào)整后的信貸略有收縮，但在這兩個(gè)數(shù)據(jù)系列中，銀行信貸與6月第一周相比有所上升。衡量中小企業(yè)活動(dòng)的商業(yè)和工業(yè)貸款從2.78萬(wàn)億美元降至2.77萬(wàn)億美元。

銀行貸款趨勢(shì)是衡量經(jīng)濟(jì)勢(shì)頭的一個(gè)指標(biāo)，自去年以來(lái)，隨著美聯(lián)儲(chǔ)加息和信貸收緊，銀行貸款同比增長(zhǎng)大幅放緩。

《2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》由中研普華研究院撰寫(xiě)，本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  信貸行業(yè)研究報(bào)告主要分析了信貸行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、信貸市場(chǎng)供需求狀況、信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和信貸主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)對(duì)信貸行業(yè)的未來(lái)發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測(cè)。中研普華憑借多年的行業(yè)研究經(jīng)驗(yàn)，總...

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