我國中小企業(yè)總體保持平穩(wěn)發(fā)展 中小企業(yè)貸款行業(yè)深度調(diào)研

• 陳觀秋 2023年12月11日 來源：中國經(jīng)營報 百度 948 59
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資金問題是當前中小企業(yè)發(fā)展所面臨的三大問題之一，而信貸成本高是最為突出的資金問題。習近平總書記也強調(diào)，要健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，更好地滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求。

黨的二十大報告提出，要強化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位，發(fā)揮科技型骨干企業(yè)引領支撐作用，營造有利于科技型中小微企業(yè)成長的良好環(huán)境，推動創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合。

中小企業(yè)是實施大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的重要載體，在增加就業(yè)、促進經(jīng)濟增長、科技創(chuàng)新與社會和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用，對國民經(jīng)濟和社會發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。

近年來，我國中小企業(yè)總體保持平穩(wěn)發(fā)展，已成為國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要力量。中小企業(yè)貢獻50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)，90%以上的企業(yè)數(shù)量，是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的主力軍，也是擴大就業(yè)、改善民生的重要支撐。

中小企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的，人員規(guī)模、經(jīng)營規(guī)模相對較小的企業(yè)，包括中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)。

中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)劃分標準由國務院負責中小企業(yè)促進工作綜合管理的部門會同國務院有關部門，根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標，結合行業(yè)特點制定，報國務院批準。

中小企業(yè)以其經(jīng)營方式靈活、組織成本低廉、轉移進退便捷等優(yōu)勢更能適應當今瞬息萬變的市場和消費者追求個性化、潮流化的要求，因而在包括發(fā)達國家在內(nèi)的世界各國的經(jīng)濟發(fā)展中，中小企業(yè)都有著舉足輕重的地位。因此，在我國這樣一個人口眾多、地域遼闊、各地經(jīng)濟發(fā)展水平差別很大的國家，中小企業(yè)的發(fā)展更具有重要的意義。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)深度調(diào)研及投資機會分析報告》分析：

資金問題是當前中小企業(yè)發(fā)展所面臨的三大問題之一，而信貸成本高是最為突出的資金問題。習近平總書記也強調(diào)，要健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，更好地滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求。

中小企業(yè)貸款是指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東(社會自然人，以下簡稱借款人)發(fā)放的，用于補充企業(yè)流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。

中小企業(yè)貸款行業(yè)深度調(diào)研

小企業(yè)主貸款支持的企業(yè)必須滿足：注冊資金50萬元以上，經(jīng)營期限在1年以上;小企業(yè)主支持的主要行業(yè)： 制造業(yè)、為大中型。

中小企業(yè)由于自身資金少，經(jīng)營規(guī)模小，很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物，同時也難以取得第三方的信用擔保，因而要取得銀行的貸款非常困難。投融資專家認為，這些固然是不利條件，但如果能和各方面搞好關系，融資工作提前做到位，得到中小企業(yè)擔保機構這些專門機構的支持，向商業(yè)銀行貸款就有容易得多。

近年來首都金融切實緩解中小微企業(yè)融資難題，創(chuàng)新形成了一批具有突破性、示范性的“北京經(jīng)驗”，實現(xiàn)了由“跟跑”到“領跑”的整體躍升。截至今年9月末，北京轄內(nèi)金融機構企業(yè)貸款加權平均利率3.1%，處于全國最低水平，制造業(yè)貸款及小微企業(yè)貸款分別增長86%和79%。

據(jù)北京市金融監(jiān)管局黨組成員、副局長王穎介紹，目前北京通過“出臺一批支持政策、實施一批先行先試工作、落地一批基礎設施、搭建一批重點平臺、形成一批體制機制創(chuàng)新，使得融資支撐度更加堅實、示范引領度顯著增強、資源聚集度不斷增強、融資精準度明顯提高、企業(yè)滿意度持續(xù)提升。

人民銀行北京市分行黨委委員、副行長姚力披露：目前北京貸款余額較2018年同期增長近4萬億元，截至今年9月末，北京轄內(nèi)金融機構企業(yè)貸款加權平均利率3.1%，處于全國最低水平，較2018年下降145個BP(1.45個點)，普惠小微貸款加權平均利率為4%，比2018年降低264個BP(2.64個點)。

國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局一級巡視員倪衛(wèi)東指出，截至2023年三季度末，北京銀行業(yè)總資產(chǎn)33.8萬億元，其中各項貸款14.1萬億元，較5年前分別增長40%和49%;制造業(yè)貸款及小微企業(yè)貸款分別增長86%和79%，對實體經(jīng)濟支持力度切實加大。

在未來的幾年中，這個行業(yè)將會面臨哪些新的挑戰(zhàn)和機遇?報告對我國中小企業(yè)貸款的行業(yè)現(xiàn)狀、市場各類經(jīng)營指標的情況、重點企業(yè)狀況、區(qū)域市場發(fā)展情況等內(nèi)容進行詳細的闡述和深入的分析，著重對中小企業(yè)貸款業(yè)務的發(fā)展進行詳盡深入的分析，并根據(jù)中小企業(yè)貸款行業(yè)的政策經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境對中小企業(yè)貸款行業(yè)潛在的風險和防范建議進行分析。

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