深圳出臺全國首個市級層面支持社會金融發(fā)展意見 推動社會金融達(dá)世界先進(jìn) 金融科技行業(yè)市場深度調(diào)研

• 李波 2024年1月3日 來源：中研普華集團(tuán)、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 979 61
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深圳市地方金融監(jiān)督管理局日前制定印發(fā)《關(guān)于推動深圳社會金融發(fā)展的意見》。 這是國內(nèi)首個市級層面提出支持社會金融發(fā)展的政策。《意見》明確，深圳目標(biāo)打造基礎(chǔ)設(shè)施完備、參與機構(gòu)眾多、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)豐富的社會金融體系，推進(jìn)深圳社會金融市場規(guī)模、創(chuàng)新水平、國際影響力

深圳市地方金融監(jiān)督管理局日前制定印發(fā)《關(guān)于推動深圳社會金融發(fā)展的意見》。 這是國內(nèi)首個市級層面提出支持社會金融發(fā)展的政策。《意見》明確，深圳目標(biāo)打造基礎(chǔ)設(shè)施完備、參與機構(gòu)眾多、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)豐富的社會金融體系，推進(jìn)深圳社會金融市場規(guī)模、創(chuàng)新水平、國際影響力均達(dá)到世界先進(jìn)水平。

探索構(gòu)建社會金融發(fā)展框架，增強社會金融產(chǎn)品落地能力，培育高水平社會金融人才隊伍，提升社會金融項目融資水平。推動社會影響力債券、社會影響力基金、社會影響力投資、慈善信托等業(yè)態(tài)發(fā)展，促進(jìn)社會金融市場參與主體、金融機構(gòu)、中介服務(wù)機構(gòu)數(shù)量穩(wěn)健增長?！兑庖姟诽岢\用金融科技手段實現(xiàn)社會金融項目降本增效，推動社會金融業(yè)務(wù)運作和監(jiān)管便利化，促進(jìn)金融科技與社會金融的融合發(fā)展。

金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動，對金融市場以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。

金融科技是全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來的主流趨勢。

我國金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和研究機構(gòu)組成。其中，金融企業(yè)主要是運用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，提供創(chuàng)新金融服務(wù)?？萍计髽I(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機構(gòu)在客服、風(fēng)控、營銷、投顧和征信等領(lǐng)域，提供云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)。

監(jiān)管機構(gòu)主要是依據(jù)國家相關(guān)政策法規(guī)，對提供金融科技服務(wù)的企業(yè)進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管。行業(yè)協(xié)會和研究機構(gòu)主要是進(jìn)行金融科技產(chǎn)業(yè)研究，推動行業(yè)交流和標(biāo)準(zhǔn)制定，促進(jìn)金融科技應(yīng)用成果的經(jīng)驗分享和互動交流。

金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上游是科技型企業(yè)，為金融企業(yè)等提供技術(shù)支持，金融科技產(chǎn)業(yè)本體企業(yè)即包括金融企業(yè)、金融監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和研究機構(gòu)等，下游即使需要各種金融服務(wù)的個體或企業(yè)。

中國金融與技術(shù)的融合開始于20世紀(jì)80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年進(jìn)入中國。早期的技術(shù)應(yīng)用是金融業(yè)務(wù)的IT基礎(chǔ)設(shè)施，電子化工具為主。后隨著第三方支付、P2P網(wǎng)貸等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，技術(shù)逐漸從后臺的位置轉(zhuǎn)移到了前端，滲透到了金融的核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

2016年起，伴隨著金融科技概念興起和監(jiān)管的收緊，行業(yè)開始重新審視科技的重要性，以技術(shù)輸出為核心業(yè)務(wù)的企業(yè)開始出現(xiàn)，此外，金融科技對于金融業(yè)務(wù)的意義也更加重要，以消費金融為例，2018年以來，在監(jiān)管愈加收緊背景下，多數(shù)互金公司轉(zhuǎn)型助貸，通過金融科技為銀行、信托、消金公司等金融機構(gòu)提供獲客、風(fēng)控、反欺詐等技術(shù)輸出服務(wù)。

中國金融科技產(chǎn)業(yè)關(guān)鍵技術(shù)剖析

科技為金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展提供了全方位的能力，移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、AI、區(qū)塊鏈，各種各樣的創(chuàng)新技術(shù)下，極大的豐富了金融行業(yè)的可能性，這個可能性既包括了創(chuàng)業(yè)公司的可能性，也包括了金融機構(gòu)自身進(jìn)化、服務(wù)更多人的可能性。數(shù)據(jù)是金融的藍(lán)圖。

在今天這樣一個時代，尤其在中國，我們的優(yōu)勢在于個人的數(shù)據(jù)其實能夠相對容易地獲得，并供金融行業(yè)去使用。當(dāng)然這里面也存在一些用戶隱私的問題，但是從整個大面上來講，數(shù)據(jù)提高了每個金融企業(yè)的服務(wù)能力。

金融行業(yè)投資，有兩個詞需要特別重視，一個叫金融風(fēng)險，一個叫監(jiān)管，其實二者也是相關(guān)聯(lián)的。第一，團(tuán)隊需要對金融風(fēng)險有很深刻的認(rèn)知，因為金融風(fēng)險實際上是承載了一定的外部性。

第二，創(chuàng)業(yè)者需要去關(guān)注監(jiān)管，去理解監(jiān)管對于這個行業(yè)的認(rèn)知，然后做好跟監(jiān)管的溝通。在金融行業(yè)創(chuàng)業(yè)，理解監(jiān)管不僅是非常需要去做的，而且是需要堅持去做的一件事情，然后不管是從監(jiān)管的要求，還是從你自身對于金融風(fēng)險認(rèn)知的要求，一定要把道德底線、道德風(fēng)險把握好。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年金融科技行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

受疫情影響，2020年全球金融科技投融資整體規(guī)模出現(xiàn)下滑。2020年第四季度開始，大量金融科技公司在資本市場的活躍度不斷提升，到2021上半年，金融科技投融資規(guī)模較同期增幅明顯，全球金融科技融資交易1271筆，融資交易規(guī)模536億美元，同比分別增長了27.2%和154%。

在金融科技投入方面，金融機構(gòu)科技投入增長率遠(yuǎn)超其收入增長率，2020年國有六大行IT投入同比增長 34.54%，遠(yuǎn)高于其收入增長率4.44%。

受疫情影響，2020年中國金融科技投融資總額為195.2億元，隨著疫情的逐步控制，2020年下半年中國金融科技投融資市場開始回暖，到2021年初呈現(xiàn)反彈趨勢。2021年一季度，中國金融科技投融資總額已達(dá)到126.7億元，去年同期僅為55.9億元，同比增速近130%。

2022年國有六大行投入總計1165.49億元，十大股份制銀行投入總計647.68億元，多家中小銀行未披露金融科技投入具體數(shù)額。整體來看，部分銀行金融科技投入呈現(xiàn)負(fù)增長，銀行金融科技投入增長幅度有所減緩。在金融科技投入方面，以工商銀行投入262.64億元的數(shù)額最高。2022年股份制銀行投入總計647.68億元。

云計算技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”時代對金融行業(yè)的技術(shù)架構(gòu)提出新的要求。金融企業(yè)普遍面臨產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，產(chǎn)品迭代越來越快，交易量峰值無法預(yù)測的挑戰(zhàn)。云計算作為實現(xiàn)IT資源按需供給的技術(shù)手段，可以實現(xiàn)讓金融企業(yè)像使用水、電、煤一樣使用IT資源。

云計算，可以提升金融行業(yè)的信息化水平，推動金融科技行業(yè)發(fā)展。在性能上，云計算具有高可靠性和高可擴展性，同時還支持通過添加服務(wù)器和存儲等IT設(shè)備實現(xiàn)性能提升。

在成本上，云計算采用相對廉價的X86服務(wù)器作為基礎(chǔ)設(shè)施，并且可以通過提高單位IT設(shè)備的使用效率，降低成本。在運維上，云計算通過統(tǒng)一的平臺實現(xiàn)金融企業(yè)內(nèi)服務(wù)器、存儲和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等設(shè)備的集中管控，提升了企業(yè)對IT設(shè)備的管理能力，有助于實現(xiàn)精益管理。

在數(shù)據(jù)管理上，云計算使得組織可以通過一個平臺，承載或管理組織內(nèi)所有的信息系統(tǒng)，消除信息孤島，將保存在各系統(tǒng)的數(shù)據(jù)集中到一起，形成“數(shù)據(jù)倉庫”，從而實現(xiàn)組織內(nèi)部數(shù)據(jù)的集中化管理。

金融機構(gòu)物理設(shè)備多樣性導(dǎo)致金融云整體架構(gòu)相對復(fù)雜。物理設(shè)備層，大型金融機構(gòu)經(jīng)過數(shù)十年的信息化建設(shè)，擁有復(fù)雜的IT基礎(chǔ)設(shè)施。包括X86服務(wù)器、小型機、SAN存儲、NAS存儲和網(wǎng)絡(luò)等。

虛擬化層，不同的設(shè)備擁有各自的虛擬化軟件，各類設(shè)備組成多個資源池。因此，金融機構(gòu)需要一個多云管理平臺來統(tǒng)一管理這些IT資源，以實現(xiàn)內(nèi)部系統(tǒng)的打通和數(shù)據(jù)的整合。

金融行業(yè)的特性對云計算的業(yè)務(wù)連續(xù)性有嚴(yán)格的要求。金融機構(gòu)的IT系統(tǒng)的穩(wěn)定性、可用性、網(wǎng)絡(luò)時延性以及數(shù)據(jù)安全性的要求非常高。

銀行和證券企業(yè)關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)停機屬于極度嚴(yán)重的金融事故，造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。業(yè)務(wù)連續(xù)性是涉及到管理制度、技術(shù)方案和物理設(shè)施等多個層次，要確保這些關(guān)鍵職能在任何環(huán)境下都能持續(xù)發(fā)揮作用。

為滿足業(yè)務(wù)連續(xù)性要求，金融企業(yè)需要建立完善的災(zāi)難備份和災(zāi)難恢復(fù)體系。災(zāi)難備份主要有三種，分別為同城災(zāi)備、異地災(zāi)備和兩地三中心。通過業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)的備份可以減少系統(tǒng)停機時間，保證業(yè)務(wù)的連續(xù)運行。

金融科技行業(yè)未來發(fā)展趨勢預(yù)測

在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命背景下，科技與金融業(yè)務(wù)的結(jié)合也越來越廣泛與深入，科技助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的態(tài)勢顯著。監(jiān)管部門循序漸進(jìn)地出臺一系列“科技+金融”的政策導(dǎo)向性文件，建立健全金融科技的監(jiān)管制度與市場秩序。

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