智能理財規(guī)劃平臺對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言至關(guān)重要 智能理財產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

• 黃婷 2024年2月2日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1210 78
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智能理財是指利用人工智能技術(shù)，為用戶提供個性化、智能化的理財服務(wù)。它可以通過分析用戶的財務(wù)狀況、風險偏好、理財目標等信息，為用戶提供個性化的投資建議、資產(chǎn)配置方案、風險評估等服務(wù)。

智能理財是指利用人工智能技術(shù)，為用戶提供個性化、智能化的理財服務(wù)。它可以通過分析用戶的財務(wù)狀況、風險偏好、理財目標等信息，為用戶提供個性化的投資建議、資產(chǎn)配置方案、風險評估等服務(wù)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國智能理財行業(yè)市場調(diào)查與投資建議分析報告》分析：

智能理財?shù)膬?yōu)勢在于，它能夠快速地處理大量數(shù)據(jù)，并根據(jù)用戶的需求和情況，提供更加精準、個性化的服務(wù)。同時，智能理財還能夠降低理財門檻，讓更多人享受到理財服務(wù)。目前，智能理財已經(jīng)成為金融科技領(lǐng)域的重要分支，越來越多的金融機構(gòu)和科技企業(yè)開始布局智能理財領(lǐng)域。未來，隨著人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展和普及，智能理財有望成為金融行業(yè)的重要發(fā)展方向。

理財規(guī)劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，一般以家庭為單位。優(yōu)秀的理財規(guī)劃方案通常會涵蓋整個家庭的現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等多個方面;理財規(guī)劃方案可以為家庭成員的工作、投資、消費等方面提供重要參考，指導整個家庭的財務(wù)安排，促使家庭能夠在未來的時間里達成自己預期中的理財目標。對于幾乎所有的家庭而言，科學合理的家庭理財規(guī)劃，對于實現(xiàn)生活質(zhì)量和經(jīng)濟能力的逐步提升是非常重要的。

1)理財規(guī)劃方案涉及到較多的經(jīng)濟學、金融學、投資學知識，需要有一定教育背景和理財經(jīng)驗，才能更好理解和執(zhí)行理財規(guī)劃方案。

2)收入穩(wěn)定的家庭，未來的收入預測準確性會更高。理財規(guī)劃本身是基于收入預測為基礎(chǔ)來進行理財規(guī)劃，所以收入愈加穩(wěn)定，理財規(guī)劃的成功性越高。當然，收入不穩(wěn)定的家庭也有通過理財規(guī)劃使家庭財務(wù)狀況更穩(wěn)定的強烈需求，但這要求理財規(guī)劃師擁有更專業(yè)的分析判斷能力和理財經(jīng)驗，對理財規(guī)劃師會形成更大的考驗。

3)高凈值家庭對于財富的保值、增值會有更迫切的需求，并且通常希望能在人生中一直保持著較高的生活質(zhì)量，同時也希望自己的后代能夠傳承自己的財富并保有財富，持續(xù)擁有較高的生活質(zhì)量。所以理財規(guī)劃對該類客戶具有更重大的意義。

理財規(guī)劃均是一個萬億級別的巨大財富市場

從理財行業(yè)市場規(guī)模上看，截至 2016 年底，中國理財市場總規(guī)模已達百萬億元，同比增長速度超過20%，其中銀行、信托、證券、保險的行業(yè)規(guī)模最大，均在15 萬億規(guī)模以上;所以，不管從哪個角度，理財規(guī)劃均是一個萬億級別的巨大財富市場。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)覆蓋面不斷快速擴大，各種投資模式都在嘗試盡可能地讓社會所有階層和群體，均能夠跨越時間和地域上的限制參與投資理財。

中國的高凈值人群規(guī)模和財富不斷增長的同時，他們的理財觀念逐漸增強，對于自身目前的理財狀態(tài)也有很多不滿之處，對理財規(guī)劃的需求非常迫切;他們要求更專業(yè)化、定制化的理財服務(wù)，需要法律、稅務(wù)、財務(wù)、金融、教育等領(lǐng)域的介入。理財客戶群體明顯擴大，理財服務(wù)的廣度和深度大幅拓展，讓未來的理財市場不僅具有很強的活力，同時仍然具有非常大的成長空間。

我國智能理財行業(yè)

智能理財規(guī)劃平臺的設(shè)計理念是，將傳統(tǒng)理財規(guī)劃過程數(shù)字化、平臺化，運用云計算、智能算法、機器學習等技術(shù)，將現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論、家庭生命周期理論等等理財規(guī)劃理論應用到智能理財模型中。智能理財規(guī)劃只要輸入客戶的個人財務(wù)狀況、風險偏好和預期，就能通過智能算法得出客戶的家庭資產(chǎn)狀況評估、投資配置建議等，為客戶提供專屬的家庭理財規(guī)劃方案。智能理財規(guī)劃平臺可以解決市場中的如下問題：

1)降低理財規(guī)劃成本

由于專業(yè)理財規(guī)劃師的成本高昂，以往理財規(guī)劃師只對高凈值客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)，而使用智能理財規(guī)劃平臺后，理財規(guī)劃成本大幅度降低，使中低凈值的人群也能享受到專業(yè)的理財服務(wù)。我們認為，智能理財規(guī)劃平臺對于互聯(lián)網(wǎng)金融的推動將起到至關(guān)重要的作用。

2、增加理性信任和準確度

由于智能理財規(guī)劃平臺的輸入過程不需要人工干預，客戶的信息和隱私可以得到更好的保護，運用現(xiàn)代加密技術(shù)后甚至可以確保信息安全，客戶無需擔心隱私泄露問題;而智能理財規(guī)劃模型是完全理性和中立客觀的，不會受到理財產(chǎn)品的高傭金影響，因此對于很多場景下，智能理財規(guī)劃平臺可以有更準確和理性的理財規(guī)劃方案。

3)人工智能輔助工具

對于專業(yè)理財規(guī)劃師而言，智能理財規(guī)劃平臺可以看成一個人工智能輔助工具，幫助理財規(guī)劃師處理以往需要手工完成的繁雜數(shù)據(jù)處理過程，使理財規(guī)劃師的工作效率成倍提升。

4)智能理財規(guī)劃平臺將是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的重要支撐

我國的理財規(guī)劃市場是個萬億級別的財富市場，而高凈值家庭，無論在哪種商業(yè)模式下都是極為優(yōu)質(zhì)的客戶資源。所以智能理財規(guī)劃平臺可以成為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的核心技術(shù)優(yōu)勢，幫忙互聯(lián)網(wǎng)金融平臺搶占高凈值家庭用戶。

智能理財規(guī)劃平臺對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，至關(guān)重要。且目前市面中并沒有非常成熟優(yōu)秀的智能理財規(guī)劃平臺出現(xiàn)，是一個相當難得的商業(yè)契機。

想要了解更多中國智能理財行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國智能理財行業(yè)市場調(diào)查與投資建議分析報告》。

報告對中國智能理財行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國智能理財行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)。報告將幫助智能理財企業(yè)、學術(shù)科研單位、投資企業(yè)準確了解智能理財行業(yè)最新發(fā)展動向，及早發(fā)現(xiàn)智能理財行業(yè)市場的空白點，機會點，增長點和盈利點……準確把握智能理財行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避智能理財行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。形成企業(yè)良好的可持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢。

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  2024-2029年中國智能理財行業(yè)市場調(diào)查與投資建議分析報告

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