雙萬億新銀行誕生 又一地農(nóng)信改革開花結果 資產(chǎn)托管行業(yè)深度發(fā)展研究報告

• 李波 2024年2月8日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1380 91
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又一地農(nóng)信改革開花結果!

2月6日，廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行在南寧正式掛牌開業(yè)。資料顯示，廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行資產(chǎn)總額12860億元、存款余額10680億元，這也是廣西首家“雙萬億”規(guī)模的金融機構。

截至目前，包括浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行、遼寧農(nóng)商銀行、河南農(nóng)商聯(lián)合銀行等在內，已有六家省級農(nóng)商(聯(lián)合)銀行開業(yè)，與廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行同月獲批籌建的海南農(nóng)村商業(yè)銀行組建工作也正加速進行。

廣西首家“雙萬億”規(guī)模金融機構

據(jù)公眾號“廣西農(nóng)村信用社”消息，截至2023年末，廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行資產(chǎn)總額達12860億元、存款余額10680億元、貸款余額7825億元，均居廣西銀行業(yè)首位。該行的成立，也標志著廣西首家“雙萬億”規(guī)模的金融機構正式誕生。

“雙萬億”的實力背后，是歷時一年的謀劃和組建。2023年1月，廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社(簡稱“廣西農(nóng)村信用社”)審議通過了廣西農(nóng)村信用社改制組建廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行的有關提案并形成決議。此后，廣西農(nóng)信深化改革工作正式提上日程。

在去年12月，廣西當?shù)卣€發(fā)行了支持中小銀行發(fā)展專項債。根據(jù)披露，該專項債資金共計27.8億元，會用于階段性注資廣西農(nóng)村信用社改革后新設機構，即廣西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行，支持其補充資本。

據(jù)悉，廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行由自治區(qū)財政廳、區(qū)直和南寧市直國企等發(fā)起設立，原自治區(qū)聯(lián)社業(yè)務及債務等由該行直接承繼。這也意味著該行采取的是“上參下”的模式：由新成立的農(nóng)商聯(lián)合銀行參股，甚至控股轄區(qū)內的農(nóng)商行、農(nóng)信社。

“‘上參下’模式能夠自上而下理順股權結構，完善公司治理，推進系統(tǒng)重塑，提升全區(qū)農(nóng)信社體系健康度。”招聯(lián)首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼此前接受券商中國記者采訪時表示。

根據(jù)廣西農(nóng)村信用社消息，預計至“十四五”末，廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行全系統(tǒng)資產(chǎn)總額將突破13700億元，存款余額達11500億元，貸款余額達9000億元，實現(xiàn)經(jīng)營利潤166億元。

羅軍出任首任董事長

在此前召開的廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行創(chuàng)立大會暨股東大會第一次會議上，第一屆董事會選舉羅軍為廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行董事長，李燕為副董事長;同時，董事會聘任李燕為行長，梁定基、李勇斌、吳曉玲為副行長。

資料顯示，羅軍現(xiàn)年58歲，畢業(yè)于西南財經(jīng)大學工商管理學院產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學專業(yè)，為經(jīng)濟學博士，研究員、高級經(jīng)濟師。從簡歷看來，羅軍長期供職于廣西金融系統(tǒng)。

在加入廣西農(nóng)村信用社前，羅軍在中國銀行四川省多個分行任職，曾任中行宜賓分行行長、黨委副書記。2009年12月，羅軍出任廣西農(nóng)村信用社主任、黨委副書記，2013年9月，他調任廣西北部灣銀行，并于2014年年初任董事長，后同時任該行黨委書記。2019年7月，羅軍出任廣西農(nóng)村信用社理事長、黨委書記至履新。

副董事長、行長李燕同樣長期在地方金融系統(tǒng)任職，并多次與羅軍共事。李燕現(xiàn)年55歲，為工商管理碩士，在職研究生學歷。2014年8月，李燕任北部灣銀行黨委副書記，當年10月被選舉為該行副董事長。2016年8月起，李燕陸續(xù)出任廣西農(nóng)村信用社黨委副書記、主任、理事。

廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行三位副行長梁定基、李勇斌、吳曉玲此前均為廣西農(nóng)村信用社副主任。

廣西壯族自治區(qū)黨委常委、自治區(qū)常務副主席、自治區(qū)黨委金融辦主任、自治區(qū)黨委金融工委書記蔡麗新在該行創(chuàng)立大會上表示，要探索建立具有行業(yè)特色、符合農(nóng)村中小法人實際、簡潔實用高效的公司治理機制，突出治理關聯(lián)交易、大額貸款、異地貸款等難題，充分發(fā)揮公司治理在風險防控中的關鍵作用。

同時，蔡麗新表示，將因地制宜優(yōu)化機構布局，以該行“上參下”模式為紐帶，按照市場化、法治化原則，探索同城農(nóng)合機構整合，進一步優(yōu)化金融資源配置，提升金融服務地方經(jīng)濟綜合能力。

對于廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行機構定位及發(fā)展方向，蔡麗新強調，該行要充分發(fā)揮農(nóng)合機構點多面廣優(yōu)勢，以上下游產(chǎn)業(yè)鏈為切入點，支持“一帶一路”、西部陸海新通道、建設中國—東盟命運共同體等國家及自治區(qū)重大戰(zhàn)略，更好助力廣西打造國內國際雙循環(huán)市場經(jīng)營便利地。

商業(yè)銀行競逐資產(chǎn)托管業(yè)務

既能帶來可觀中間業(yè)務收入，還能推動財富業(yè)務發(fā)展的資產(chǎn)托管，正在成為商業(yè)銀行財富管理業(yè)務的重要入口之一。

招商銀行日前正式推出“招商銀行托管+”全新品牌形象，詮釋新形勢下托管服務內涵、愿景及服務體系。招行稱，此次是因應資管行業(yè)形勢變化，踐行價值銀行戰(zhàn)略，對資產(chǎn)托管業(yè)務服務理念和模式的全新升級。

近年來，商業(yè)銀行來自資管機構的托管業(yè)務，已經(jīng)成為財富管理的重要增長來源之一，部分頭部銀行的托管規(guī)模已經(jīng)超過20萬億元。

年報數(shù)據(jù)顯示，截至2022年12月底，招商銀行20.06萬億元，同比增長3.08%，實現(xiàn)傭金收入57.91億元，同比增長 6.59%。據(jù)了解，招行2023年資產(chǎn)托管規(guī)模超21萬億元，客戶超4000家。

工商銀行托管業(yè)務規(guī)模，也超過了20萬億元。截至2023年6月，該行托管資產(chǎn)總規(guī)模達到 21.7萬億元，其中保險、公募基金、養(yǎng)老金托管規(guī)模分別為6.9萬億、3.7萬億、2.7萬億元，資管產(chǎn)品營運外包業(yè)務規(guī)模2.3 萬億元，實現(xiàn)資產(chǎn)托管手續(xù)費、凈傭金收入43.8億元。

與此同時，不少銀行的資產(chǎn)托管規(guī)模也在快速增長。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國資產(chǎn)托管行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》分析：

資產(chǎn)托管業(yè)務是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關職責的業(yè)務。

銀行托管業(yè)務的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金托管、信托資產(chǎn)托管、農(nóng)村社會保障基金托管、基本養(yǎng)老保險個人賬戶基金托管、補充醫(yī)療保險基金托管、收支賬戶托管、QFII(合格境外機構投資者)托管、貴重物品托管等等。

資產(chǎn)保管和資金清算是托管業(yè)務的基礎服務，該服務較簡單，是銀行的基本職能，同質化程度最高。估值核算、投資監(jiān)督、信息披露等增值服務是證券投資基金托管業(yè)務的標準化服務內容，也是托管銀行的共性化增值服務，各家績效評估、募集戶管理、份額登記、估值代理、定制報告等業(yè)務是特殊托管外包服務，該服務特異性強門檻高，托管系統(tǒng)需開發(fā)相應的功能并配備專業(yè)的人員，因此，具備外包服務能力的銀行相對較少。托管機構服務水平差異性依然較小。

中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國資產(chǎn)托管行業(yè)發(fā)展報告(2023)》指出，黨的二十大開啟全面建設社會主義現(xiàn)代化國家新征程。新發(fā)展格局的加快構建，為資產(chǎn)托管行業(yè)帶來“量”的增長空間，資本市場發(fā)展日趨規(guī)范，為資產(chǎn)托管行業(yè)帶來“質”的穩(wěn)步提升。

資產(chǎn)托管行業(yè)現(xiàn)狀與未來展望

中國商業(yè)銀行的資產(chǎn)托管業(yè)務起步較晚，同歐美一樣從基金托管起步。近年來，隨著行業(yè)制度的完善以及國內金融產(chǎn)品的不斷更新，需要托管的產(chǎn)品也由投資基金逐步擴大到銀行理財、保險、信托資產(chǎn)等諸多金融產(chǎn)品。

近幾年，資產(chǎn)托管業(yè)務面向資管行業(yè)、扎根資本市場，隨著資管行業(yè)的蓬勃發(fā)展，也實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。中國銀行業(yè)資產(chǎn)托管業(yè)務需進一步推進變革與轉型，促使資產(chǎn)托管行業(yè)需更多考慮向遠程化、線上化、多中心化布局。

2022年是“資管新規(guī)”落地元年，整個資金資管行業(yè)向“受人之托、代人理財”的資產(chǎn)管理本質回歸。在此期間，資產(chǎn)托管行業(yè)堅守保障受托資產(chǎn)安全的業(yè)務本源，維持穩(wěn)中有進的良好發(fā)展勢態(tài)。

截至2022年末，中國銀行業(yè)資產(chǎn)管理類產(chǎn)品托管規(guī)模152.24萬億元，同比增長2.18%;與客戶資金保管類產(chǎn)品服務規(guī)模合計突破200萬億元大關，達到201.73萬億元;資管產(chǎn)品營運外包業(yè)務規(guī)模7.60萬億元;托管投資組合達29.20萬個，同比增長12.27%;存托比、托管系數(shù)基本保持穩(wěn)定，資產(chǎn)托管行業(yè)總體實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

展望未來，中國銀行業(yè)資產(chǎn)托管業(yè)務將進一步推進變革與轉型。

一是將專業(yè)化、規(guī)范化作為銀行業(yè)資產(chǎn)托管業(yè)務未來發(fā)展方向，托管銀行將進一步落實風險管理和合規(guī)展業(yè)主體責任，調整業(yè)務發(fā)展策略和創(chuàng)新方向，實現(xiàn)審慎穩(wěn)健經(jīng)營。

二是扎實履行為實體經(jīng)濟服務的責任，繼續(xù)充分發(fā)揮資產(chǎn)托管業(yè)務價值創(chuàng)造的作用，為擴大內需、現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設、高水平對外開放、綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、資本市場改革做出貢獻。

三是伴隨商業(yè)銀行向輕型化、財富管理銀行轉型，資產(chǎn)托管業(yè)務也進一步從提供同質化的托管服務向提供差異化的綜合金融服務方向轉型。

未來，中國銀行業(yè)資產(chǎn)托管業(yè)務將在綜合金融服務方面做更多探索，依法合規(guī)履行托管人職責，推動整個行業(yè)實現(xiàn)高質量發(fā)展。

報告對中國國家 “十三五”經(jīng)濟和社會運行和成果進行分析、產(chǎn)業(yè)鏈上下游行業(yè)發(fā)展狀況、行業(yè)供需形勢、進出口等進行了深入研究，并重點分析了中國資產(chǎn)托管行業(yè)發(fā)展狀況和特點，以及“十四五”中國資產(chǎn)托管行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、行業(yè)的區(qū)域發(fā)展狀況與競爭格局。

想要了解更多資產(chǎn)托管行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國資產(chǎn)托管行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。

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