2024科技金融行業(yè)現(xiàn)狀及投融資市場分析

• 黃文玉 2024年3月1日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 511 27
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金融科技的實(shí)質(zhì)就是金融服務(wù)與底層技術(shù)的結(jié)合，應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及區(qū)塊鏈等，打造金融支付、融資、投資、保險(xiǎn)以及基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的新服務(wù)模式。近幾年，各地加大了發(fā)展科技金融的步伐，但進(jìn)程仍較緩慢，制約因素很多，需要進(jìn)一步理順信貸和投資機(jī)制。

近幾年，各地加大了發(fā)展科技金融的步伐，但進(jìn)程仍較緩慢，制約因素很多，需要進(jìn)一步理順信貸和投資機(jī)制。銀行信貸理念仍然滯后。隨著科技的不斷進(jìn)步和創(chuàng)新，以及全球經(jīng)濟(jì)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，科技金融行業(yè)的市場需求預(yù)計(jì)將持續(xù)增長。企業(yè)、個(gè)人和政府機(jī)構(gòu)都將更加依賴科技金融工具和服務(wù)來推動業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新。

科技金融是指通過創(chuàng)新財(cái)政科技投入方式，引導(dǎo)和促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)及創(chuàng)業(yè)投資等各類資本，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)模式，搭建服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機(jī)結(jié)合，為初創(chuàng)期到成熟期各發(fā)展階段的科技企業(yè)提供融資支持和金融服務(wù)的一系列政策和制度的系統(tǒng)安排。

金融科技的實(shí)質(zhì)就是金融服務(wù)與底層技術(shù)的結(jié)合，應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及區(qū)塊鏈等，打造金融支付、融資、投資、保險(xiǎn)以及基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的新服務(wù)模式。其涉及的技術(shù)具有更新迭代快、跨界、混業(yè)等特點(diǎn)，是大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等前沿顛覆性科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與場景的疊加融合，主要包括大數(shù)據(jù)金融、人工智能金融、區(qū)塊鏈金融和量化金融四個(gè)核心部分。

科技金融行業(yè)現(xiàn)狀及投融資市場分析

當(dāng)前，大型商業(yè)銀行仍然熱衷于為大城市大項(xiàng)目大企業(yè)優(yōu)先提供貸款融資服務(wù)，科技型企業(yè)和小微企業(yè)日益增多，多元化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的信貸需求，與單一結(jié)構(gòu)信貸供給，兩者不對稱的矛盾日益凸顯，廣大民營性質(zhì)的科技型中小企業(yè)的融資需求難以充分滿足。資本市場不完善。雖然我國已經(jīng)初步建立了多層次的資本市場體系，但各資本市場間發(fā)展不均衡，主板市場發(fā)展相對成熟，其他層次的資本市場相對落后，科技型中小企業(yè)由于主板上市條件高，而科技企業(yè)虧損的居多，其上市融資非常艱難。

受疫情影響，2020年全球金融科技投融資整體規(guī)模出現(xiàn)下滑。2020年第四季度開始，大量金融科技公司在資本市場的活躍度不斷提升，到2021上半年，金融科技投融資規(guī)模較同期增幅明顯，全球金融科技融資交易1271筆，融資交易規(guī)模536億美元，同比分別增長了27.2%和154%。

在金融科技投入方面，金融機(jī)構(gòu)科技投入增長率遠(yuǎn)超其收入增長率，2020年國有六大行IT投入同比增長 34.54%，遠(yuǎn)高于其收入增長率4.44%。2020年中國金融科技投融資總額為195.2億元，隨著疫情的逐步控制，2020年下半年中國金融科技投融資市場開始回暖，到2021年初呈現(xiàn)反彈趨勢。2021年一季度，中國金融科技投融資總額已達(dá)到126.7億元，去年同期僅為55.9億元，同比增速近130%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國科技金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

科技金融是向科技創(chuàng)新活動提供融資資源的政府、企業(yè)、市場和社會中介機(jī)構(gòu)等主體，及其在科技創(chuàng)新融資過程中的行為活動組成的體系，是國家科技創(chuàng)新體系和金融體系的重要構(gòu)成部分。科技金融的市場規(guī)模正在持續(xù)擴(kuò)大。以中國為例，金融科技整體市場規(guī)模在近年來實(shí)現(xiàn)了顯著增長，2022年達(dá)到了5423億元左右。這種增長主要得益于傳統(tǒng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)數(shù)字化的關(guān)鍵時(shí)期，以及疫情帶來的線上發(fā)展機(jī)遇，這些都為科技金融產(chǎn)業(yè)注入了新活力。

2023年，更多科技金融公司將會進(jìn)入市場，行業(yè)多元化將促使競爭變得更加激烈，傳統(tǒng)銀行也將大量投資科技金融，加強(qiáng)競爭力，這促使更多有競爭力的、功能領(lǐng)先的產(chǎn)品前來改善行業(yè)環(huán)境，增加投資者利益最大化，使科技金融更進(jìn)一步成長和根深蒂固。

科技金融的發(fā)展正在受到物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和智能化技術(shù)等創(chuàng)新技術(shù)的推動。這些技術(shù)使得科技金融可以更有效地收集、處理和分析數(shù)據(jù)，從而更精準(zhǔn)地滿足客戶需求，提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。科技金融的投融資渠道也在日益多元化。除了傳統(tǒng)的銀行貸款，股權(quán)融資、債券融資、眾籌等新型融資方式也在科技金融領(lǐng)域得到了廣泛應(yīng)用。

科技金融行業(yè)市場未來趨勢預(yù)測

在未來幾年，科技金融發(fā)展重點(diǎn)將以科技為落腳點(diǎn)，以數(shù)字化為本質(zhì)，通過技術(shù)手段轉(zhuǎn)變金融服務(wù)方式，提升金融服務(wù)效率?？萍冀鹑诠緦⒏怀銎淇萍純?yōu)勢，綜合運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)深度融合，使其能更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)國家發(fā)展。目標(biāo)到2025年，較為完善的市場監(jiān)管科技創(chuàng)新體系基本建立，市場監(jiān)管戰(zhàn)略科技力量進(jìn)一步加強(qiáng)，市場監(jiān)管科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境不斷優(yōu)化，科技創(chuàng)新支撐市場監(jiān)管現(xiàn)代化成效顯著。爭取實(shí)現(xiàn)國家重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室、國家技術(shù)創(chuàng)新中心“零的突破”，國家科技創(chuàng)新基地達(dá)到3-5個(gè)。新建國家市場監(jiān)管重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室60個(gè)以上、技術(shù)創(chuàng)新中心20個(gè)以上。

未來，科技金融領(lǐng)域?qū)⒗^續(xù)保持快速發(fā)展的態(tài)勢。隨著科技的不斷進(jìn)步和創(chuàng)新，科技金融產(chǎn)品和服務(wù)也將不斷創(chuàng)新和完善，為科技企業(yè)提供更加便捷、高效、多樣化的融資服務(wù)。同時(shí)，政府也將繼續(xù)加大支持力度，推動科技金融與科技創(chuàng)新的深度融合，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的動力。

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