信用卡精細(xì)化運營轉(zhuǎn)型加速 2024信用卡行業(yè)市場前景預(yù)測

• 方蔓桃 2024年5月9日 來源：百度 676 39
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業(yè)內(nèi)專家分析，隨著存量時代的到來，正處于行業(yè)深度調(diào)整期的信用卡行業(yè)，必須要從粗放式拓展逐漸向精細(xì)化運營轉(zhuǎn)型。調(diào)整權(quán)益將有效降低運營成本，為精細(xì)化運營提供更多的資源支持，從而能夠更加專注提升精準(zhǔn)客群的用戶體驗，實現(xiàn)競爭力的躍升。廣發(fā)信用卡此次調(diào)整相關(guān)權(quán)

近日，廣發(fā)信用卡對外發(fā)布多份公告，變動多款卡產(chǎn)品權(quán)益，如返利金、貴賓廳等。

業(yè)內(nèi)專家分析，隨著存量時代的到來，正處于行業(yè)深度調(diào)整期的信用卡行業(yè)，必須要從粗放式拓展逐漸向精細(xì)化運營轉(zhuǎn)型。調(diào)整權(quán)益將有效降低運營成本，為精細(xì)化運營提供更多的資源支持，從而能夠更加專注提升精準(zhǔn)客群的用戶體驗，實現(xiàn)競爭力的躍升。廣發(fā)信用卡此次調(diào)整相關(guān)權(quán)益，不僅是實現(xiàn)降本增效的適時之舉，也意味著廣發(fā)信用卡在加快推進(jìn)精細(xì)化的存量挖潛，以更加精準(zhǔn)的權(quán)益體系賦能客戶體驗升級。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》顯示：

信用卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

在頭部銀行發(fā)卡量增速放緩的情況下，部分區(qū)域銀行依舊保持了較好的上升勢頭。其中，重慶銀行、青島銀行(002948)發(fā)卡量均出現(xiàn)上漲;渝農(nóng)商行用信余額149.48億元，增幅20.33%。

中國銀行累計發(fā)卡量和貸款余額保持增長，但相較于2022年，信用卡消費額略有下降，截至2023年末，該行信用卡累計發(fā)卡量14410.19萬張，信用卡貸款余額5513.66億元，同比分別增長4.22%和8.38%;信用卡消費額13932.35億元，相較上年末的14683.78 億元有所縮減。

工商銀行、交通銀行也不例外，“宇宙行”工商銀行的信用卡張數(shù)由2022年末的1.65億張縮減至2023年末的1.53億張，信用卡消費額也從上年末的2.29萬億元縮減至2023年末的2.24萬億元。交通銀行(601328)境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)信用卡在冊卡量由上年末的7450.83萬張下滑至2023年末的7132.42萬張;信用卡貸款則較上年末增加119.79億元，增幅為2.51%。郵儲銀行結(jié)存卡量、信用卡消費金額均出現(xiàn)下滑，由2022年末的4282.33萬張、11626.02億元下滑至4239.94萬張、11405.88億元。

股份制銀行中，“零售之王”招商銀行(600036)、“零售新王”平安銀行(000001)兩家銀行信用卡部分指標(biāo)也出現(xiàn)下滑。截至去年底，招商銀行的流通卡數(shù)量從2022年的10270.93萬張下降至9711.81萬張，年內(nèi)減少了近560萬張，這是招商銀行自2021年躍過1億張流通卡大關(guān)后，首次跌落至億級以下規(guī)模。平安銀行信用卡應(yīng)收賬款余額5140.92億元，較上年末下降11.2%。

國有大行中，工商銀行(601398)信用卡透支不良率由2022年末的1.83%上升至2.45%，其信用卡業(yè)務(wù)投訴主要集中在汽車專項分期、協(xié)商還款、息費爭議、辦卡換卡等方面，也反映出上述領(lǐng)域的信用風(fēng)險有所增加。建設(shè)銀行信用卡貸款不良率從1.46%上升至1.66%，信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口有所擴(kuò)大。

信用卡行業(yè)市場前景預(yù)測

近年來，信用卡市場增長放緩，競爭日益加劇，深耕存量用戶成為銀行信用卡業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的必然選項。2022年《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》發(fā)布后，更是加速推動信用卡業(yè)務(wù)從“跑馬圈地”階段邁入專業(yè)精細(xì)的新階段。

在存量競爭時代，銀行通過下調(diào)信用卡權(quán)益來達(dá)到平衡，已屢見不鮮。與此同時，銀行也將繼續(xù)發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深度洞察不同客戶的真實需求，深耕精細(xì)化、場景化運營，夯實高質(zhì)量發(fā)展核心競爭力，加速進(jìn)入“服務(wù)、體驗為王”的新階段。

存量競爭時代，傳統(tǒng)營銷獲客成本在上升，如何提升用戶的體驗與粘性，是信用卡業(yè)務(wù)的核心競爭力所在。在信用卡業(yè)務(wù)逐步轉(zhuǎn)向精細(xì)化經(jīng)營管理的趨勢下，銀行合理優(yōu)化權(quán)益是必須之舉。

對廣發(fā)信用卡而言，從“重拉新”的粗放模式不斷向“重留存、要效益”的精細(xì)化模式轉(zhuǎn)變。一方面，廣發(fā)信用卡通過調(diào)整產(chǎn)品權(quán)益，實現(xiàn)更加合理的資源配置以及高效的返利，同時以剛性年費信用卡服務(wù)更多有需要的客戶，進(jìn)一步平衡業(yè)務(wù)收益與運營成本。另一方面，則加速調(diào)優(yōu)客群結(jié)構(gòu)，通過“穩(wěn)大眾白領(lǐng)、抓年輕群體，挖商旅客群，拓中高端領(lǐng)域”，挖掘高質(zhì)量場景的潛能，構(gòu)建存量市場的全新競爭力。

想了解關(guān)于更多信用卡行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。

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  2024-2029年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告

  信用卡是一種塑料卡片，由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，持卡人可以使用它進(jìn)行預(yù)授權(quán)的購買和提取現(xiàn)金。持卡人在購買商品和服務(wù)時不需要立即支付現(xiàn)金，而是在約定的還款期限內(nèi)償還債務(wù)。信用卡通常包...

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