中國(guó)金融科技行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)2024

• 黃文玉 2024年5月22日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 765 46
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金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財(cái)富管理、零售銀行、保險(xiǎn)、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來(lái)的主流趨勢(shì)。

金融科技行業(yè)近年來(lái)呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動(dòng)，對(duì)金融市場(chǎng)以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。

我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)組成。其中，金融企業(yè)主要是運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，提供創(chuàng)新金融服務(wù)。科技企業(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在客服、風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)、投顧和征信等領(lǐng)域，提供云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要是依據(jù)國(guó)家相關(guān)政策法規(guī)，對(duì)提供金融科技服務(wù)的企業(yè)進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管。行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)主要是進(jìn)行金融科技產(chǎn)業(yè)研究，推動(dòng)行業(yè)交流和標(biāo)準(zhǔn)制定，促進(jìn)金融科技應(yīng)用成果的經(jīng)驗(yàn)分享和互動(dòng)交流。金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上游是科技型企業(yè)，為金融企業(yè)等提供技術(shù)支持，金融科技產(chǎn)業(yè)本體企業(yè)即包括金融企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)等，下游即使需要各種金融服務(wù)的個(gè)體或企業(yè)。

金融科技行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析

金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財(cái)富管理、零售銀行、保險(xiǎn)、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來(lái)的主流趨勢(shì)。中國(guó)金融與技術(shù)的融合開(kāi)始于20世紀(jì)80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年進(jìn)入中國(guó)。早期的技術(shù)應(yīng)用是金融業(yè)務(wù)的IT基礎(chǔ)設(shè)施，電子化工具為主。

2022年全球金融科技投融資總額為770億美元，較2021年下降45%，2023年上半年金融科技投融資總額為229億美元，同比下降57%，投融資交易數(shù)為1922筆，同比下降41%，半年度投融資水平已降為自2017年以來(lái)的最低點(diǎn)。各階段金融科技企業(yè)的融資規(guī)模，也出現(xiàn)了不同程度的下滑，2023年上半年種子輪融資規(guī)模下降12%，創(chuàng)業(yè)初期融資規(guī)模下降14%，成長(zhǎng)期和成熟期創(chuàng)業(yè)公司的融資規(guī)模分別下降43%和66%。

從金融科技企業(yè)的成立年限來(lái)看，成立5年以上的企業(yè)數(shù)量在四年中增長(zhǎng)迅速，2023年占比超過(guò)80%，較2020年翻了一番。其中，有26%的企業(yè)成立時(shí)間已超過(guò)十年，較2022年提升8個(gè)百分點(diǎn)。這表明金融科技行業(yè)內(nèi)的企業(yè)具備較強(qiáng)的發(fā)展韌性和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

從金融科技行業(yè)受訪企業(yè)主要從事的業(yè)務(wù)領(lǐng)域來(lái)看，平臺(tái)技術(shù)賦能(33%)、普惠科技(14%)和財(cái)富科技(10%)位列前三，在金融科技市場(chǎng)占據(jù)主流。這表明金融科技行業(yè)正逐漸聚焦于技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用，以技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)的發(fā)展。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)金融科技行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

隨著金融科技行業(yè)的快速發(fā)展，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈。目前，金融科技行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)者包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化、新興的創(chuàng)業(yè)公司以及跨界進(jìn)入金融領(lǐng)域的科技公司等。這些公司通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)優(yōu)化等方式，爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額。金融科技企業(yè)的投資主體更加多元，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)占比逐年上升。這表明傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正在加快向金融科技領(lǐng)域的布局，尋求數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展。

金融科技行業(yè)內(nèi)的企業(yè)持續(xù)強(qiáng)化技術(shù)創(chuàng)新和科技人才投入，顯著帶動(dòng)專(zhuān)利成果數(shù)量增加。同時(shí)，區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算與安全技術(shù)等新興技術(shù)的應(yīng)用水平也在不斷提升，為金融科技行業(yè)的發(fā)展提供了有力支持。在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命背景下，科技與金融業(yè)務(wù)的結(jié)合也越來(lái)越廣泛與深入，科技助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的態(tài)勢(shì)顯著。監(jiān)管部門(mén)循序漸進(jìn)地出臺(tái)一系列“科技+金融”的政策導(dǎo)向性文件，建立健全金融科技的監(jiān)管制度與市場(chǎng)秩序。

隨著金融科技行業(yè)的快速發(fā)展，監(jiān)管政策也在不斷完善。金融科技的監(jiān)管是金融監(jiān)管體系中的重要環(huán)節(jié)，在金融業(yè)整體監(jiān)管框架下將持續(xù)完善。這有助于保障金融科技行業(yè)的健康發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

金融科技行業(yè)未來(lái)發(fā)展前景預(yù)測(cè)

隨著金融科技行業(yè)的快速發(fā)展，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在尋求更有效的監(jiān)管方式。監(jiān)管科技(RegTech)將成為一個(gè)重要的發(fā)展趨勢(shì)，通過(guò)利用新技術(shù)提升監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本，并更好地應(yīng)對(duì)金融科技帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。AI和大數(shù)據(jù)在金融科技領(lǐng)域的應(yīng)用將進(jìn)一步深入，特別是在風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸審批、客戶畫(huà)像等領(lǐng)域。這將有助于提升金融服務(wù)的智能化水平，提高服務(wù)效率，降低運(yùn)營(yíng)成本。

總的來(lái)說(shuō)，金融科技行業(yè)市場(chǎng)具有廣闊的發(fā)展前景和潛力。未來(lái)，隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和應(yīng)用場(chǎng)景的不斷拓展，金融科技將在金融領(lǐng)域發(fā)揮越來(lái)越重要的作用，推動(dòng)金融服務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也將加強(qiáng)對(duì)金融科技行業(yè)的監(jiān)管，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。

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