供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢報(bào)告 供應(yīng)鏈金融三種主要融資模式

• 李波 2024年5月23日 來源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 600 34
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應(yīng)收賬款融資模式、保兌倉融資模式和融通倉融資模式是供應(yīng)鏈金融中三種主要的融資模式。這些模式各具特色，適用于不同場景下的企業(yè)融資需求。

應(yīng)收賬款融資模式、保兌倉融資模式和融通倉融資模式是供應(yīng)鏈金融中三種主要的融資模式。這些模式各具特色，適用于不同場景下的企業(yè)融資需求。

應(yīng)收賬款融資模式：這是指企業(yè)以應(yīng)收賬款為質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資的方式。這種模式適用于那些有大量應(yīng)收賬款但現(xiàn)金流緊張的企業(yè)。通過應(yīng)收賬款融資，企業(yè)可以加快資金回籠，提高資金使用效率。

保兌倉融資模式(預(yù)付款融資模式)：這種模式是銀行等金融機(jī)構(gòu)為產(chǎn)業(yè)鏈中的下游企業(yè)提供的融資服務(wù)。下游企業(yè)可以通過向金融機(jī)構(gòu)支付一定比例的保證金或提供其他擔(dān)保方式，獲得金融機(jī)構(gòu)提供的采購貨物的資金。這種融資模式有助于下游企業(yè)緩解資金壓力，實(shí)現(xiàn)及時(shí)采購。

融通倉融資模式(動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式)：這是指融資企業(yè)以存貨作為擔(dān)保品向金融機(jī)構(gòu)申請信貸支持的一種融資模式。在這種模式下，融資企業(yè)將其存貨質(zhì)押給金融機(jī)構(gòu)，以獲得貸款支持。金融機(jī)構(gòu)會(huì)結(jié)合核心企業(yè)的擔(dān)保以及物流公司的監(jiān)管，為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。這種模式有助于解決中小企業(yè)融資難的問題，同時(shí)也有助于優(yōu)化供應(yīng)鏈資金流。

在國外，供應(yīng)鏈金融被視為一種將供應(yīng)鏈上的參與方與金融服務(wù)機(jī)構(gòu)緊密連接在一起，以實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈貿(mào)易目標(biāo)的金融服務(wù)。而在國內(nèi)，供應(yīng)鏈金融則被視為一種針對中小企業(yè)的新型融資模式，旨在將資金流有效整合到供應(yīng)鏈管理的過程中，為供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)提供融資服務(wù)。

無論是國外還是國內(nèi)，供應(yīng)鏈金融的核心都是將金融服務(wù)與供應(yīng)鏈管理相結(jié)合，以實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈的優(yōu)化和融資需求的滿足。隨著全球化和市場競爭的加劇，供應(yīng)鏈金融的重要性將越來越凸顯。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報(bào)告》分析：

從產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈角度出發(fā)，供應(yīng)鏈金融的實(shí)質(zhì)是金融服務(wù)提供者通過對供應(yīng)鏈參與企業(yè)的整體評價(jià)(行業(yè)、供應(yīng)鏈和基本信息等)，針對供應(yīng)鏈各渠道運(yùn)作過程中企業(yè)擁有的流動(dòng)性較差的資產(chǎn)，以資產(chǎn)所產(chǎn)生的確定的未來現(xiàn)金流作為直接還款來源，運(yùn)用豐富的金融產(chǎn)品，采用閉合性資金運(yùn)作模式，并借助中介企業(yè)的渠道優(yōu)勢，來提供個(gè)性化的金融服務(wù)方案，最終為企業(yè)、渠道以及供應(yīng)鏈提供全面的金融服務(wù)，提升供應(yīng)鏈的協(xié)同性，降低其運(yùn)作成本。

供應(yīng)鏈金融融資發(fā)展階段主要有四個(gè)階段：

第一時(shí)期是貿(mào)易融資，在80年代初和90年代末，受WTO影響，貿(mào)易融資從國際貿(mào)易中單獨(dú)出來。貿(mào)易融資另一面是信用證，現(xiàn)在國內(nèi)供應(yīng)鏈金融多用信用證來作為結(jié)算手段，商業(yè)銀行作為二者之間的一個(gè)中介。

第二時(shí)期是自償性貿(mào)易融資在貿(mào)易過程中，一些企業(yè)用貨物或者應(yīng)收賬款回收款來歸還之前貸款，結(jié)構(gòu)上是一個(gè)鏈條，這樣可以降低風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以通過中小企業(yè)在銀行開立的賬戶來控制企業(yè)資金流，此種模式要求參與者信用水平高。

第叁時(shí)期是“1+N”模式，核心企業(yè)“1”供應(yīng)鏈運(yùn)用資金流、物流和信息流，對“1”和“N”企業(yè)提供結(jié)構(gòu)化金融服務(wù)。

第四時(shí)期是互聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融結(jié)合，利用互聯(lián)網(wǎng)在網(wǎng)上進(jìn)行中小企業(yè)信貸服務(wù)。

在政策加持和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，普惠金融的大勢下，供應(yīng)鏈金融是一塊巨大的蛋糕，越來越多的企業(yè)投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權(quán)。金融科技的發(fā)展，為供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)重構(gòu)優(yōu)化注入了“活水”，隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的運(yùn)用和突破，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)中各主體之間的相對關(guān)系有望被重新勾勒。

供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀

供應(yīng)鏈金融行業(yè)的市場發(fā)展現(xiàn)狀呈現(xiàn)出以下幾個(gè)顯著特點(diǎn)：

總體發(fā)展穩(wěn)定且市場需求增強(qiáng)：國內(nèi)外供應(yīng)鏈金融行業(yè)在近年來保持穩(wěn)定的發(fā)展態(tài)勢，市場需求日益增強(qiáng)。這主要得益于供應(yīng)鏈金融在優(yōu)化資金流、提高供應(yīng)鏈效率方面的獨(dú)特優(yōu)勢，以及企業(yè)對于更高效、便捷金融服務(wù)的需求增加。

科技化為主導(dǎo)：科技的發(fā)展對供應(yīng)鏈金融行業(yè)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。新的金融科技服務(wù)模式不斷涌現(xiàn)，如大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用，極大地提升了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的效率和質(zhì)量，促進(jìn)了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的整體水平提升。

金融監(jiān)管寬松：各國政府都在不斷完善金融監(jiān)管機(jī)制，鼓勵(lì)對供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。政府政策的支持下，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展前景廣闊。

市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大：以中國為例，供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模近年來保持高速增長。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年中國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模約為15.86萬億元，到2023年已達(dá)到21.11萬億元，預(yù)計(jì)未來還將持續(xù)增長。

參與主體多樣化：供應(yīng)鏈金融行業(yè)的參與主體包括銀行、供應(yīng)鏈公司、B2B平臺、物流公司等各類企業(yè)。這些企業(yè)各自發(fā)揮自身優(yōu)勢，共同推動(dòng)供應(yīng)鏈金融行業(yè)的發(fā)展。

國際化趨勢明顯：隨著全球化和市場競爭的加劇，供應(yīng)鏈金融行業(yè)越來越注重拓展國際化業(yè)務(wù)。國際金融市場的發(fā)展為供應(yīng)鏈金融行業(yè)提供了更多的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)。

未來，供應(yīng)鏈金融行業(yè)將繼續(xù)保持穩(wěn)定的發(fā)展態(tài)勢，并呈現(xiàn)出以下幾個(gè)趨勢：

鏈態(tài)縱橫化發(fā)展：供應(yīng)鏈金融將逐漸從斷裂鏈態(tài)、扁平化鏈態(tài)、垂直鏈態(tài)發(fā)展到網(wǎng)狀鏈態(tài)，實(shí)現(xiàn)多層級拆分流轉(zhuǎn)，滿足更多企業(yè)的融資需求。

服務(wù)普惠化發(fā)展：隨著信用工具可拆分屬性的加強(qiáng)，信貸市場上的“長尾”需求也逐漸得到滿足。供應(yīng)鏈金融服務(wù)將更加普惠化，為更多中小企業(yè)提供融資支持。

金融科技深度應(yīng)用：金融科技將繼續(xù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的應(yīng)用將進(jìn)一步提高供應(yīng)鏈金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。

供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場發(fā)展前景廣闊，需要各方共同努力推動(dòng)其持續(xù)健康發(fā)展。

供應(yīng)鏈金融行業(yè)未來發(fā)展趨勢

供應(yīng)鏈金融行業(yè)未來的發(fā)展趨勢可能會(huì)受到多種因素的影響，包括技術(shù)進(jìn)步、市場需求、政策環(huán)境等。以下是一些可能的發(fā)展趨勢：

金融科技深度融合：隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的不斷進(jìn)步，金融科技將與供應(yīng)鏈金融更加深度地融合。這將提高供應(yīng)鏈金融的自動(dòng)化水平，優(yōu)化貸款審批流程，降低運(yùn)營成本，并提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

供應(yīng)鏈金融普惠化：隨著金融科技的應(yīng)用和供應(yīng)鏈金融服務(wù)的創(chuàng)新，供應(yīng)鏈金融將更加普惠化。這意味著更多的中小企業(yè)和微型企業(yè)將能夠獲得供應(yīng)鏈金融服務(wù)，解決其融資難、融資貴的問題。

跨境供應(yīng)鏈金融發(fā)展：隨著全球化的深入和國際貿(mào)易的增加，跨境供應(yīng)鏈金融將成為供應(yīng)鏈金融行業(yè)的重要發(fā)展方向。金融機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)與跨境電商、跨境物流等企業(yè)的合作，提供更加便捷、高效的跨境供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融生態(tài)化：供應(yīng)鏈金融將更加注重構(gòu)建生態(tài)圈，整合各方資源，實(shí)現(xiàn)協(xié)同發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)將與供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商等建立緊密的合作關(guān)系，共同推動(dòng)供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈的建設(shè)。

綠色供應(yīng)鏈金融興起：隨著環(huán)保意識的增強(qiáng)和可持續(xù)發(fā)展的要求，綠色供應(yīng)鏈金融將成為供應(yīng)鏈金融行業(yè)的重要發(fā)展方向。金融機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)對綠色產(chǎn)業(yè)的支持，推動(dòng)綠色信貸、綠色債券等綠色金融產(chǎn)品的發(fā)展，助力綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)：供應(yīng)鏈金融將更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制體系。金融機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)對供應(yīng)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)評估和管理，提高風(fēng)險(xiǎn)識別和防范能力，確保供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

供應(yīng)鏈金融行業(yè)未來的發(fā)展趨勢將更加注重金融科技的應(yīng)用、普惠化、跨境化、生態(tài)化和綠色化等方面的發(fā)展。這將為供應(yīng)鏈金融行業(yè)帶來更加廣闊的發(fā)展空間和機(jī)遇。

本報(bào)告對國內(nèi)外供應(yīng)鏈金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了深入透徹地分析，對我國行業(yè)市場情況、技術(shù)現(xiàn)狀、供需形勢作了詳盡研究，重點(diǎn)分析了國內(nèi)外重點(diǎn)企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢以及行業(yè)投資情況，報(bào)告還對供應(yīng)鏈金融下游行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了探討。

想要了解更多供應(yīng)鏈金融行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報(bào)告》。

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