在中國(guó)式現(xiàn)代化推進(jìn)過程中，保險(xiǎn)具有不可替代的作用，保險(xiǎn)業(yè)正面臨高質(zhì)量發(fā)展的重要機(jī)遇。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局近日公布的保險(xiǎn)業(yè)最新經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示，今年前5個(gè)月，人身險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約2.2萬億元，同比微增4.7%;賠付支出6248.7億元，同比大增64.5%，賠付增速遠(yuǎn)高于保費(fèi)增速。

人身險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，旨在為人們提供在面臨不幸事故、疾病、年老等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的經(jīng)濟(jì)保障。具體來說，當(dāng)人們因這些原因而喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)公司將對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金或年金，以幫助他們應(yīng)對(duì)由此產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)困難。

人身險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及市場(chǎng)趨勢(shì)分析

近年來，人身保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，服務(wù)民生保障能力明顯提升，產(chǎn)品數(shù)量不斷增長(zhǎng)，尤其是以惠民保為代表的各類普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品受到廣泛關(guān)注。

普惠，成為人身險(xiǎn)的創(chuàng)新方向之一。多地政府與險(xiǎn)企陸續(xù)對(duì)惠民保產(chǎn)品進(jìn)行迭代升級(jí)，從“一城多保”轉(zhuǎn)向“一城一?！?，并將更多新藥、特藥以及創(chuàng)新診療技術(shù)等納入保障范圍。

截至2023年9月末，保險(xiǎn)資金的總運(yùn)用余額達(dá)到了驚人的275230.6億元，較去年同期增長(zhǎng)了10.9%。特別值得注意的是，人身險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用余額占據(jù)了相當(dāng)大的比例，高達(dá)245787.4億元，同比增長(zhǎng)了11.2%，顯示出人身險(xiǎn)行業(yè)在資金運(yùn)用方面的強(qiáng)勁勢(shì)頭。

在險(xiǎn)資的配置方面，固定收益類產(chǎn)品依然占據(jù)主導(dǎo)地位。然而，值得注意的是，2023年9月末的數(shù)據(jù)顯示，人身險(xiǎn)公司在債券、股票和證券投資基金等方面的配置占比有所提升，同比呈現(xiàn)出增長(zhǎng)的趨勢(shì)。這反映了人身險(xiǎn)公司在投資策略上的靈活性和對(duì)市場(chǎng)變化的敏感度。

與此同時(shí)，人身險(xiǎn)公司在其他金融投資方面的配置則出現(xiàn)了同比收縮的情況。這一變化可能受到市場(chǎng)環(huán)境、監(jiān)管政策以及公司自身策略調(diào)整等多種因素的影響。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》顯示：

在2023年，人身險(xiǎn)的各個(gè)細(xì)分險(xiǎn)種保費(fèi)收入增速均呈現(xiàn)出了積極的回升態(tài)勢(shì)。其中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為占比最高的險(xiǎn)種，不僅實(shí)現(xiàn)了最快的增長(zhǎng)速度，其占比還得到了進(jìn)一步的提升，成為推動(dòng)整體保費(fèi)收入增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Α?/p>

在儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品方面，面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)存在的現(xiàn)狀，居民的儲(chǔ)蓄意愿顯著增強(qiáng)。特別是在銀行存款和理財(cái)產(chǎn)品收益率持續(xù)走低的情況下，具有確定收益率的增額終身壽險(xiǎn)因其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)而備受歡迎，成為了2023年的熱銷險(xiǎn)種。這種趨勢(shì)體現(xiàn)了消費(fèi)者在追求保障和穩(wěn)定回報(bào)方面的強(qiáng)烈需求，同時(shí)也為保險(xiǎn)公司提供了新的發(fā)展機(jī)遇。

《保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興藍(lán)皮書(2023)》顯示，在保障方面，2022年，保險(xiǎn)業(yè)針對(duì)農(nóng)村地區(qū)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品從2021年的1980個(gè)增加到2044個(gè)，提供風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)22.88萬億元，覆蓋防范返貧重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象160.44萬戶次。

從今年1月到前5月的人身險(xiǎn)保費(fèi)增速變動(dòng)來看，增速?gòu)?月開始逐步加快，從前3月到前5月基本保持穩(wěn)定。

盡管前5月的人身險(xiǎn)保費(fèi)增速較一季度的5.1%略有放緩，但在高基數(shù)下，業(yè)內(nèi)仍然認(rèn)為前5月的人身險(xiǎn)保費(fèi)呈現(xiàn)出了“當(dāng)弱不弱”的結(jié)果，其4.7%的同比增速較前4月的4.67%還略微提升。

近年來，監(jiān)管部門對(duì)人身險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)。通過發(fā)布一系列政策文件和實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管措施，監(jiān)管部門推動(dòng)人身險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。業(yè)內(nèi)預(yù)期，今年下半年人身險(xiǎn)賠付同比增速有望下行。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》。