截至2023年底，我國60歲以上老人達(dá)到了2.97億人，占總?cè)丝诘?1.1%;65歲以上老人達(dá)到2.17億人，達(dá)到總?cè)丝诘?5.4%。按照國際標(biāo)準(zhǔn)，意味著中國已正式邁入中度老齡社會(huì)。國家信息中心經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)部數(shù)據(jù)顯示，2035年我國銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到30萬億元左右，占同期GDP比重約為10%。養(yǎng)老金融作為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的重要一環(huán)，也成為我國金融業(yè)必須要做好的“五篇大文章”之一。

養(yǎng)老金融行業(yè)特指為了應(yīng)對(duì)人口老齡化，圍繞社會(huì)成員的各種養(yǎng)老需求所進(jìn)行的金融活動(dòng)。這些活動(dòng)涵蓋了養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等多個(gè)方面，旨在通過金融手段為老年人提供全面、多樣化的養(yǎng)老保障和服務(wù)。

養(yǎng)老金融行業(yè)相關(guān)政策及現(xiàn)狀研究分析2024

從需求方看，中國社科院發(fā)布的《中國養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2023》數(shù)據(jù)顯示，2023年中國第一支柱基本養(yǎng)老金替代率為46%左右，仍低于國際上55%的最低警戒線。目前，我國已初步構(gòu)建起以基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為基礎(chǔ)、以企業(yè)/職業(yè)年金為補(bǔ)充、與個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相銜接的“三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

隨著社保覆蓋面擴(kuò)大，養(yǎng)老金融市場(chǎng)也在不斷拓展?！秶曳e極應(yīng)對(duì)人口老齡化中長(zhǎng)期規(guī)劃》提出，夯實(shí)應(yīng)對(duì)人口老齡化的社會(huì)財(cái)富儲(chǔ)備。《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》指出，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)符合老年人特點(diǎn)的支付、儲(chǔ)蓄、理財(cái)、信托、保險(xiǎn)、公募基金等養(yǎng)老金融產(chǎn)品，研究完善金融等配套政策支持。

近兩年來，養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第三支柱的重要制度設(shè)計(jì)和試點(diǎn)產(chǎn)品不斷完善，“金融+養(yǎng)老”進(jìn)入發(fā)展快車道。根據(jù)金融監(jiān)管總局河南監(jiān)管局規(guī)劃，爭(zhēng)取3—5年的時(shí)間，全面建成多層次、廣覆蓋、寬領(lǐng)域、可持續(xù)的養(yǎng)老金融服務(wù)體系。到2028年末，“養(yǎng)老金融+康養(yǎng)服務(wù)”全鏈條閉環(huán)生態(tài)建設(shè)取得顯著成效。

近日，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳市民政局、深圳市地方金融管理局發(fā)布《關(guān)于做好深圳養(yǎng)老金融大文章的實(shí)施意見》，為深圳“科學(xué)備老”提供金融支持。《意見》指出，要加快第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)、提升養(yǎng)老金融服務(wù)水平、加大養(yǎng)老事業(yè)的金融支持力度、深耕養(yǎng)老金融生態(tài)建設(shè)等。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

此外，金融監(jiān)管總局河北監(jiān)管局發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好養(yǎng)老金融大文章的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，《通知》提到，大力推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)發(fā)展。針對(duì)參與者多樣化的養(yǎng)老儲(chǔ)備、投資需求，豐富不同類型的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品供給，提升參與者繳費(fèi)與資產(chǎn)配置的意愿。持續(xù)總結(jié)石家莊、雄安新區(qū)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，形成可推廣、可復(fù)制的經(jīng)營(yíng)管理模式。支持企業(yè)年金、職業(yè)年金發(fā)展。發(fā)揮銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在賬戶管理、資金管理、投資管理等方面優(yōu)勢(shì)，針對(duì)委托方或受托方的多樣化金融需求，提供優(yōu)質(zhì)高效的綜合金融服務(wù)。依法合規(guī)發(fā)展銜接企業(yè)年金、職業(yè)年金的商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

綜合各地政策來看，主要聚焦在完善養(yǎng)老保障“三支柱”，發(fā)揮長(zhǎng)期資金優(yōu)勢(shì)支持養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面。金融機(jī)構(gòu)既在支持和培育養(yǎng)老金融市場(chǎng)發(fā)展方面肩負(fù)重大使命，也將在養(yǎng)老金融市場(chǎng)中贏得巨大的發(fā)展空間。

金融機(jī)構(gòu)需要圍繞居民對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資的需求，從收益率、持有期角度以及強(qiáng)化投資者教育、豐富輔助工具等服務(wù)方式等方面著力解決居民養(yǎng)老財(cái)富管理的痛點(diǎn)，創(chuàng)新豐富個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品，從投資期限、風(fēng)險(xiǎn)水平等方面提供差異化的金融產(chǎn)品與服務(wù)。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。