在全球經(jīng)濟不確定性增加的背景下，外貿(mào)企業(yè)面臨更大的信用風險和匯率風險，對出口信用保險等政策性保險的需求顯著增加。這些保險產(chǎn)品能夠有效降低企業(yè)的交易風險，保障其出口業(yè)務的順利進行。

信用保險，作為一項企業(yè)風險管理的重要工具，其定義可闡述為：保險人對被保險人因信用放款或信用售貨，在債務人拒絕履行合同或不能清償債務時，所遭受的經(jīng)濟損失承擔賠償責任的保險方式。這一保險機制的核心在于將債務人的信用風險轉移給保險人，從而在債務違約情況下，為被保險人提供經(jīng)濟上的保障。

信用保險的主要功能在于保障企業(yè)應收賬款的安全，其運作原理是將債務人的保證責任轉移給保險人。信用保險的種類多樣，主要包括出口信用保險、國內(nèi)貿(mào)易信用保險、投資保險(又稱政治風險保險)等。

出口信用保險是承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務過程中因進口商的商業(yè)風險或進口國的政治風險而遭受的損失的保險伴隨著跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)的快速發(fā)展，2023年，中國信保支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)出口195.6億美元，增長3.3%，其中，支持跨境電商出口136億美元，增長4%;支持服務貿(mào)易出口84.7億美元，增長18.9%。在保障產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定方面，中國信保全年支持7條產(chǎn)業(yè)鏈出口3607億美元、國內(nèi)貿(mào)易2951億元人民幣。

信用保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及未來趨勢分析

近年來，隨著全球經(jīng)濟的不斷發(fā)展和國際貿(mào)易的日益頻繁，信用保險行業(yè)規(guī)模持續(xù)擴大。特別是在中國，隨著“一帶一路”倡議的推進和對外貿(mào)易的持續(xù)增長，出口信用保險等政策性保險業(yè)務得到了快速發(fā)展。同時，國內(nèi)貿(mào)易信用保險也逐漸受到企業(yè)的重視，市場規(guī)模不斷擴大。

海關總署公布的數(shù)據(jù)顯示，去年我國進出口總值41.76萬億元人民幣，同比增長0.2%。其中，出口23.77萬億元人民幣，增長0.6%。，2023年我國有進出口記錄的外貿(mào)經(jīng)營主體首次突破60萬家。其中，民營企業(yè)55.6萬家，合計進出口22.36萬億元，增長6.3%，占進出口總值的53.5%，提升3.1個百分點。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年信用保險行業(yè)風險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》顯示：

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術的不斷發(fā)展和應用，信用保險行業(yè)也在積極探索技術創(chuàng)新之路。通過運用新技術手段提高風險評估的準確性和效率性;通過開發(fā)新的保險產(chǎn)品滿足企業(yè)多樣化的需求;通過優(yōu)化服務流程提高客戶體驗等。除了技術創(chuàng)新外，信用保險行業(yè)還在服務方面進行了升級。例如，提供更加個性化的保險方案和服務;加強與客戶的溝通和交流;提供全方位的風險管理咨詢等。這些服務升級有助于提升企業(yè)的風險管理水平和市場競爭力。

當前，眾多國家和地區(qū)正積極實施貿(mào)易與投資自由化、便利化的政策舉措，這一全球趨勢為出口信用保險業(yè)務的拓展與創(chuàng)新鋪設了寬廣的道路。2023年12月，中國國務院辦公廳適時發(fā)布了《關于加快內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展的若干措施》，明確將“進一步強化信用保險的功能與作用”作為關鍵策略之一納入其中。未來隨著技術的不斷進步和市場的不斷變化，信用保險行業(yè)將繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展的態(tài)勢并迎來更加廣闊的發(fā)展空間。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權。

報告重點分析了信用保險行業(yè)風險投資的主要現(xiàn)存問題、相應對策以及新形勢下面臨的機遇與挑戰(zhàn)和企業(yè)的應對策略等。是風險投資公司、研究機構及信用保險行業(yè)相關企業(yè)準確了解目前信用保險行業(yè)風險投資業(yè)發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年信用保險行業(yè)風險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》。