深圳2023年出口信用保險覆蓋超2萬家外貿(mào)企業(yè) 信用保險市場發(fā)展狀況分析

• 黃文玉 2024年1月24日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 新華財經(jīng) 國家統(tǒng)計局 729 43
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信用保險，是指保險人對被保險人信用放款或信用售貨，債務人拒絕履行合同或不能清償債務時，所受到的經(jīng)濟損失承擔賠償責任的保險方式。主要有出口信用保險、抵押信用保險等形式。

從中國出口信用保險公司深圳分公司獲悉，作為國內(nèi)唯一的政策性保險公司駐深機構(gòu)，2023年面對異常復雜的國內(nèi)外環(huán)境，中國信保深圳分公司承保出口信用保險金額達860億美元，服務支持外經(jīng)貿(mào)企業(yè)超過2.2萬家，覆蓋率超過60%，居全國前列，出口信用保險作用進一步提升。

出口信用保險，也叫出口信貸保險，是各國政府為提高本國產(chǎn)品的國際競爭力，推動本國的出口貿(mào)易，保障出口商的收匯安全和銀行的信貸安全，促進經(jīng)濟發(fā)展，以國家財政為后盾，為企業(yè)在出口貿(mào)易、對外投資和對外工程承包等經(jīng)濟活動中提供風險保障的一項政策性支持措施，屬于非營利性的保險業(yè)務，是政府對市場經(jīng)濟的一種間接調(diào)控手段和補充。是世界貿(mào)易組織(WTO)補貼和反補貼協(xié)議原則上允許的支持出口的政策手段。

信用保險，是指保險人對被保險人信用放款或信用售貨，債務人拒絕履行合同或不能清償債務時，所受到的經(jīng)濟損失承擔賠償責任的保險方式。主要有出口信用保險、抵押信用保險等形式。為防止被保險人因信用保險而懈怠經(jīng)營，濫施信用，通常均要求被保險人作為共保人承擔一定份額的損失，并對信用對象作有一定要求，以防保險人遭受不合理的損失。過錯造成貨物損壞、滅失的，行紀人不負責任。行紀人在委托事務完成之后，應將辦理委托事務所取得的一切收益交付給委托人。委托人的主要義務是向行紀人支付辦理委托所需的一切費用并支付約定的酬金。委托人還應及時接受行紀人依信托合同所取得的收益。

信用保險行業(yè)市場發(fā)展狀況分析

通常情況下，信用保險會在投保企業(yè)的欠款遭到延付的情況下，按照事先與企業(yè)約定好的賠付比例賠款給企業(yè)。引發(fā)這種拖延欠款的行為可能是政治風險(包括債務人所在國發(fā)生匯兌限制、征收、戰(zhàn)爭及暴亂等)或者商業(yè)風險(包括拖欠、拒收貨物、無力償付債務、破產(chǎn)等)。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和商業(yè)交易的增多，信用保險市場的規(guī)模不斷擴大。根據(jù)不同的數(shù)據(jù)來源，信用保險市場的保費收入不斷增長，已經(jīng)成為了全球保險市場的重要組成部分。

為適應我國出口、投資和消費需求的發(fā)展變化，中國信保不斷創(chuàng)新完善保險產(chǎn)品，改進保險服務，已經(jīng)擁有由43種產(chǎn)品、26種承保模式組成的項目險、貿(mào)易險等業(yè)務板塊以及包括資信評估、應收賬款管理在內(nèi)的完整的信用風險管理服務體系，建立了與客戶無縫對接的“信保通”客戶服務系統(tǒng)。中國信保專業(yè)、完善的產(chǎn)品服務體系，能夠為我國進出口貿(mào)易、海外投資、國內(nèi)貿(mào)易等經(jīng)濟活動提供完整的信用風險保障。

隨著普惠金融蓬勃發(fā)展，居民消費升級及互聯(lián)網(wǎng)技術革新，信用保證保險業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步上升，保費收入從2011年的171.97億元增長到2019年的1043.6億元。2019年信用保證保險保費收入增速為19%，保證保險保費收入增速為81%。近年來，我國保證保險發(fā)展勢頭更為猛烈，2019年保證保險保費收入達到843.65億元，成為財產(chǎn)保險保險公司收入中非車險第一大險種，占財產(chǎn)保險公司原保險保費收入的6.48%;信用保險僅占比1.54%。

我國信用保證保險市場占有率前五的公司分別為平安產(chǎn)險、人保財險、陽光產(chǎn)險、大地保險和太保產(chǎn)險，2019年保費收入占比分別為33.29%、21.81%、8.21%、7.469%和5.39%。其中，人保財險2019年信用保證保險保費收入為227.63億元，相較于2018年增長近一倍。

2013年至2023年10月末，中國信保支持對共建“一帶一路”國家的出口和投資達19526億美元。其中，中國信保江蘇分公司支持對共建“一帶一路”國家的出口和投資達2666億美元。例如，中國信保江蘇分公司2022年承保A公司出口印尼S集團紙漿廠擴建項目，通過出口買方信貸保險直接為印尼業(yè)主方S集團提供2億美元的融資，成功帶動中國紙漿生產(chǎn)設備出口。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國信用保險市場發(fā)展狀況分析及投資方向研究報告》顯示：

隨著科技的不斷進步，信用保險行業(yè)的技術應用也在不斷創(chuàng)新。例如，大數(shù)據(jù)和人工智能技術的應用可以幫助保險公司更加準確地評估風險和定價，提高風險管理水平。同時，互聯(lián)網(wǎng)和移動技術的應用也使得信用保險的購買和理賠更加方便快捷。

隨著金融市場的不斷規(guī)范，信用保險行業(yè)的監(jiān)管環(huán)境也日益嚴格。各國政府和監(jiān)管機構(gòu)對信用保險行業(yè)的監(jiān)管力度不斷加大，對信用保險公司的資本充足率、償付能力、風險控制等方面提出了更高的要求。：隨著信用保險市場的不斷擴大和業(yè)務類型的多樣化，信用保險行業(yè)的競爭也日益激烈。各大保險公司紛紛加大投入，提高自身的技術和管理水平，積極開拓市場份額，提高競爭力。

信用保險行業(yè)未來發(fā)展趨勢及前景

隨著商業(yè)交易的復雜性和多樣性，信用保險的業(yè)務類型也將呈現(xiàn)出多樣化的趨勢。除了傳統(tǒng)的國內(nèi)商業(yè)信用保險和出口商業(yè)信用保險，針對特定行業(yè)的信用保險、能源行業(yè)信用保險、醫(yī)療行業(yè)信用保險等也將逐漸普及。信用保險行業(yè)未來前景廣闊，市場需求、技術創(chuàng)新、政策支持、國際合作和業(yè)務類型多樣化等因素都將為其發(fā)展帶來機遇和挑戰(zhàn)。保險公司需要不斷創(chuàng)新業(yè)務模式、提高技術水平、加強風險管理等手段，以適應市場的變化和滿足客戶的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

中研普華通過對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地幫助客戶降低投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國信用保險市場發(fā)展狀況分析及投資方向研究報告》。

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