城市商業(yè)銀行是中國(guó)銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，它們立足于地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)于中小企業(yè)和城市居民，為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融市場(chǎng)的繁榮與穩(wěn)定做出了重要貢獻(xiàn)。近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告(2024)》顯示，截至2023年末，城商行總資產(chǎn)規(guī)模55.20萬(wàn)億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比重為13.23%。

從更具體的角度來(lái)看，城市商業(yè)銀行是在合并已經(jīng)商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的城市信用合作社的基礎(chǔ)上，由總部所在城市的企事業(yè)單位、居民和地方財(cái)政投資入股組成的。它們按照自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束的原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，具有一級(jí)法人、統(tǒng)一核算的體制。這種銀行類(lèi)型在成立之初就定位于為該地區(qū)的中小企業(yè)服務(wù)，幫助當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，并在一定程度上填補(bǔ)了大型商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)收縮所帶來(lái)的金融服務(wù)空白。

2024年中國(guó)城市商業(yè)銀行市場(chǎng)運(yùn)行形勢(shì)及未來(lái)發(fā)展分析

2023年城商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9,751.92億元，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2930.79億元。截至2023年末，城商行不良貸款率為1.75%，較2022年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，城商行撥備覆蓋率為194.94%。城商行流動(dòng)性比例為81.58%，高于全部商業(yè)銀行平均水平13.7個(gè)百分點(diǎn)。

城商行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮了重要作用。它們通過(guò)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放，特別是在普惠金融、民營(yíng)企業(yè)貸款、制造業(yè)金融、科技金融和綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域，取得了顯著成效。例如，截至2023年末，城商行的普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)到了3.95萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)19.50%;民營(yíng)企業(yè)貸款余額為10.5萬(wàn)億元，較2022年末增加了4.08%;制造業(yè)貸款余額為3.53萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.46%。這些數(shù)據(jù)表明，城商行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面做出了積極貢獻(xiàn)。

根據(jù)《中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告(2024)》的披露，2023年我國(guó)東部地區(qū)的GDP占全國(guó)總量的52.1%，顯示出東部發(fā)展對(duì)全國(guó)經(jīng)濟(jì)具有顯著的拉動(dòng)效應(yīng)。與此同時(shí)，上市銀行在支撐區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用，其數(shù)量的多少在一定程度上能夠反映出區(qū)域經(jīng)濟(jì)的活躍程度，成為衡量區(qū)域經(jīng)濟(jì)活力的一項(xiàng)重要參考指標(biāo)。

城商行是支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量。河北省內(nèi)公布數(shù)據(jù)的8家城商行中，河北銀行以5700余億的資產(chǎn)規(guī)模位列第一，張家口銀行、唐山銀行和廊坊銀行超3千億，滄州銀行、邯鄲銀行和承德銀行超2千億，邢臺(tái)銀行為1700余億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行形勢(shì)分析及投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》顯示：

我國(guó)數(shù)字產(chǎn)業(yè)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，新興產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)與新商業(yè)模式層出不窮，正逐漸成為驅(qū)動(dòng)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)與促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵力量。目前，城商行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面也取得了顯著進(jìn)展。它們積極探索新的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式，以滿(mǎn)足客戶(hù)日益多樣化的金融需求。例如，一些城商行已經(jīng)推出了線(xiàn)上化、數(shù)字化和智能化的金融服務(wù)產(chǎn)品，提高了服務(wù)效率和客戶(hù)體驗(yàn)。同時(shí)，城商行還在金融科技領(lǐng)域進(jìn)行了大量投入和創(chuàng)新實(shí)踐，推動(dòng)了金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能化升級(jí)。

2023年末，根據(jù)公開(kāi)年報(bào)顯示18家民營(yíng)銀行資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)1.94萬(wàn)億元，較上年增長(zhǎng)10.37%，增速較2022年提升1.77個(gè)百分點(diǎn);貸款余額合計(jì)1.26萬(wàn)億元，較上年增長(zhǎng)17.94%，較商業(yè)銀行平均增速高7.11個(gè)百分點(diǎn)。

展望未來(lái)，城商行將繼續(xù)堅(jiān)守“服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位，積極推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控和內(nèi)部管理等方面的工作。同時(shí)，隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和監(jiān)管政策的不斷完善，城商行也將面臨更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿(mǎn)足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行形勢(shì)分析及投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。