中國(guó)銀監(jiān)會(huì)10日公布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行不良貸款率已升至1.81%，創(chuàng)下近7年最高水平。

　　銀監(jiān)會(huì)周二公布的新聞稿顯示，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，截至2016年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產(chǎn)利潤(rùn)率0.99%，資本利潤(rùn)率13.2%，資本充足率13.3%。

　　在這些指標(biāo)之后，銀監(jiān)會(huì)稿件稱，數(shù)值“處于國(guó)際同業(yè)較好水平”。

　　相比之下，2015年12月末的不良貸款率為1.67%，而去年末攀升至1.81%的數(shù)值，僅次于2009年一季度末的2.04%。

　　2015年末的撥備覆蓋率為181.18%，表明去年的撥備覆蓋率明顯下降。2016年初有外媒報(bào)道稱，中國(guó)正考慮降低銀行150%的銀行撥備覆蓋率。

　　不過，銀監(jiān)會(huì)并未在新聞稿中公布商業(yè)銀行不良貸款余額。此前的官方數(shù)據(jù)顯示，截止2016年第三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為14939億元。

　　銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星曾于11月在《中國(guó)金融》雜志發(fā)文指出，從國(guó)際上看，并沒有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)或界限，來判斷銀行不良貸款水平高或低。國(guó)際上也不存在一個(gè)所謂的不良貸款水平的警戒線和危機(jī)臨界線。

　　王兆星表示，雖然不良貸款水平有所上升，但中國(guó)銀行業(yè)可用于抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)的撥備、資本和利潤(rùn)明顯增長(zhǎng)，只要經(jīng)濟(jì)不出現(xiàn)斷崖式下滑，信貸風(fēng)險(xiǎn)就可控，由不良貸款上升引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性并不大。

　　交通銀行上個(gè)月底在《2017年中國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)行展望》報(bào)告中預(yù)計(jì)，2017年中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力依然存在，但仍處于可控水平，料明年全年不良貸款率將會(huì)維持在1.8%至1.9%。

　　交通銀行認(rèn)為，小微企業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)仍將是商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)主要因素，大型企業(yè)債務(wù)違約和房地產(chǎn)市場(chǎng)深入分化風(fēng)險(xiǎn)正在發(fā)展。

　　中金公司則在上個(gè)月初發(fā)布的《論2017年銀行不良率為何可能見頂》報(bào)告中認(rèn)為，2017年銀行不良周期將會(huì)反轉(zhuǎn)，不良形成率大概率繼續(xù)回落，甚至不良率的絕對(duì)水平也有可能見頂。

　　銀監(jiān)會(huì)一位不愿具名官員上個(gè)月對(duì)路透社表示：“隨著宏觀經(jīng)濟(jì)由降企穩(wěn)以及部分行業(yè)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)的改善，銀行不良增長(zhǎng)壓力已經(jīng)有所緩解。債轉(zhuǎn)股、處置僵尸企業(yè)和不良ABS都意味著銀行不良貸款化解有了多條求生‘通道’，不良走勢(shì)有望逐步迎來拐點(diǎn)?！?/p>

　　2017年工作重點(diǎn)：防風(fēng)險(xiǎn)

　　10日召開的2017年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議指出，2017年要：以堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為底線，扎實(shí)推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控。嚴(yán)控不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)盯流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)管交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)處非法集資風(fēng)險(xiǎn)。

　　相關(guān)具體措施包括：細(xì)化信貸資產(chǎn)分類，加大風(fēng)險(xiǎn)隱患排查力度；嚴(yán)格不同層級(jí)的審批權(quán)限；加快處置存量風(fēng)險(xiǎn)；堅(jiān)決遏制企業(yè)逃廢債；實(shí)施穿透原則，對(duì)資金源于銀行體系的各類交叉金融業(yè)務(wù)，按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理；繼續(xù)推進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，加快分類處置和清理規(guī)范；推動(dòng)出臺(tái)處置非法集資條例。

　　上述會(huì)議提出了若干要求，要點(diǎn)包括：

　　繼續(xù)積極穩(wěn)妥、有序推進(jìn)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)工作，全力協(xié)助試點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立投資功能子公司，適時(shí)擴(kuò)大試點(diǎn)范圍；

　　切實(shí)發(fā)揮債委會(huì)作用，支持去產(chǎn)能——通過債權(quán)人委員會(huì)，對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵行業(yè)和領(lǐng)域、有發(fā)展前景、技術(shù)先進(jìn)的企業(yè)，繼續(xù)給予信貸支持；對(duì)于長(zhǎng)期虧損、失去清償力和競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)，要制定清晰可行的資產(chǎn)保全計(jì)劃，穩(wěn)妥有序推動(dòng)企業(yè)重組整合或退出市場(chǎng)；對(duì)于未取得合法手續(xù)的新增產(chǎn)能建設(shè)項(xiàng)目，一律不得給予授信；

　　完善差異化信貸政策，支持去庫存——大力支持西部開發(fā)、東北振興、中部崛起、東部率先的區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略。實(shí)施差異化信貸政策，有保有壓，對(duì)于低質(zhì)低效、無法轉(zhuǎn)型、喪失市場(chǎng)的“僵尸企業(yè)”，穩(wěn)妥有序?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)出清，對(duì)于產(chǎn)能過剩行業(yè)中有效益、有市場(chǎng)、有競(jìng)爭(zhēng)力暫時(shí)面臨困難的企業(yè)，要區(qū)別對(duì)待繼續(xù)給予支持。提升綠色金融服務(wù)水平，堅(jiān)決退出環(huán)保排放不達(dá)標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境且整改無望的落后企業(yè)。分類實(shí)施房地產(chǎn)金融調(diào)控；

　　穩(wěn)妥開展市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股，支持去杠桿——堅(jiān)持自主協(xié)商確定轉(zhuǎn)股對(duì)象、轉(zhuǎn)股債權(quán)以及轉(zhuǎn)股價(jià)格和條件，鼓勵(lì)面向發(fā)展前景良好但遇到暫時(shí)困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股，嚴(yán)禁將“僵尸企業(yè)”、失信企業(yè)和不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)作為市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股對(duì)象。