在北京生活久了，幾乎已經(jīng)沒有現(xiàn)金概念，甚至連卡都很少掏。原本以為這是中產(chǎn)階級(jí)的新消費(fèi)習(xí)慣，后來發(fā)現(xiàn)新科技的能量根本不局限于任何群體。它是橫掃的。

時(shí)值兩會(huì)，真正的社會(huì)問題總會(huì)被人提及。

至少有三位代表委員提交了建議和提案，呼吁中國(guó)全面進(jìn)入“無現(xiàn)金社會(huì)”。

比如全國(guó)政協(xié)委員、杭州市副市長(zhǎng)謝雙成，他提交提案《積極推進(jìn)“無現(xiàn)金社會(huì)”建設(shè)》，建議以“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)”為切入點(diǎn)，讓公共服務(wù)，社會(huì)保障等深入老百姓生活的場(chǎng)景率先實(shí)現(xiàn)“無現(xiàn)金”。

再如，全國(guó)人大代表、杭州市公交車司機(jī)虞純，提交《關(guān)于全面推進(jìn)無現(xiàn)金社會(huì)建設(shè)的建議》，呼吁讓老年人、生活在中西部地區(qū)的人都能享受到無現(xiàn)金生活的好處，走完中國(guó)邁向無現(xiàn)金大國(guó)的“最后一公里”。

再如，全國(guó)人大代表、奧克斯集團(tuán)董事長(zhǎng)鄭堅(jiān)江，提交《關(guān)于開通醫(yī)保網(wǎng)上在線支付功能的建議》，提議醫(yī)保福利應(yīng)與移動(dòng)支付全面打通，推動(dòng)公共服務(wù)、社會(huì)保障等全面實(shí)現(xiàn)無現(xiàn)金，讓群眾少跑路，讓數(shù)據(jù)多跑路。

說起來，其實(shí)這不是個(gè)小事。

鈔票

人類用鈔票的歷史久矣。作為第一個(gè)使用紙幣的國(guó)家，中國(guó)在宋代就出現(xiàn)了“交子”，可以說使用習(xí)慣已有千年。

這幾年，掃碼已成為中國(guó)人生活的日常，但手機(jī)完全取代錢包，還是做不到。

徹底打破這個(gè)習(xí)慣要多久?支付寶說，五年。前不久，這個(gè)實(shí)名用戶超過4.5億的支付巨頭上線“收錢碼”功能，所有人，只要有一部幾百塊錢的廉價(jià)智能手機(jī)，甚至無需安裝程序，就可以用手機(jī)收錢，提現(xiàn)還免費(fèi)。最受益的人群，正是虞純說的“最后一公里”。

在更多不為人所知的場(chǎng)所，比如在鄭州公交系統(tǒng)點(diǎn)鈔間，每天都有上百人清點(diǎn)全市6300多臺(tái)無人售票公交車的收入，不僅要把金額準(zhǔn)確數(shù)出來，還要把紙幣撫平、碼齊，紙幣以舊幣居多，清點(diǎn)過程粉塵彌漫?！皵?shù)錢數(shù)到手抽筋”的夢(mèng)想，對(duì)這些姑娘們而言恐怕是夢(mèng)魘。

開了28年公交車的老司機(jī)虞純不用點(diǎn)鈔票，但她的煩惱是，投幣箱里常被發(fā)現(xiàn)各種游戲幣，這意味著當(dāng)月工資又要被扣錢了。

副作用

說起來這個(gè)問題其實(shí)困擾著全世界。關(guān)于現(xiàn)金的“原罪”，美國(guó)連線(Wired)雜志記者David Wolfman還專門寫了一本叫《無現(xiàn)金時(shí)代的經(jīng)濟(jì)學(xué)》的書。

書寫的很有意思，尤其是里面的數(shù)字。別嫌枯燥，有故事有干貨的數(shù)字是有靈性的。

細(xì)菌。中等濃度的流感病毒可以在現(xiàn)金上存活3天。在人類經(jīng)歷的數(shù)場(chǎng)瘟疫中，現(xiàn)金很可能扮演過極不光彩的角色。

社會(huì)成本。紙質(zhì)現(xiàn)金通常只有3年壽命。2005年，美國(guó)花在現(xiàn)金管理方面的費(fèi)用就高達(dá)1100億美元。2007年，歐洲3600億歐元的現(xiàn)金交易成本為500億歐元，這還不算ATM、運(yùn)鈔車、夜間保險(xiǎn)箱和點(diǎn)鈔機(jī)的成本。如果將紙幣體系轉(zhuǎn)變?yōu)橥耆臄?shù)字化貨幣體系，各國(guó)可以節(jié)省年GDP的1%。

社會(huì)治安。在日本，發(fā)放養(yǎng)老金的當(dāng)天，會(huì)有成千上萬的警察被部署在全國(guó)各地的ATM周圍，防止老年人在取款時(shí)被搶劫或被騙。在美國(guó)，如果銀行和各大公共場(chǎng)所沒有搶劫，每年能省下近1500億美元，這數(shù)字是美國(guó)教育部年預(yù)算的3倍。

稅收黑洞。在意大利，“賬外”交易每年從政府手中搶走1000億歐元，這一數(shù)字相當(dāng)于該國(guó)GDP的20%;在希臘，這一數(shù)字超過了27%。

誰最支持現(xiàn)金?書里發(fā)現(xiàn)，貪官、毒販和洗錢者在其中最為活躍。其中原因，不言自明，只有通過現(xiàn)金交易，才能做到難追溯、難定位。

David總結(jié)說，“現(xiàn)金是窮人的敵人”，他們鉆不了什么空子，卻承受著現(xiàn)金帶來的所有弊端。

反對(duì)聲

也不乏捍衛(wèi)現(xiàn)金者。比如最直接的就是……印鈔廠?！爸袊?guó)印鈔造幣”微信公眾號(hào)就認(rèn)為，城鄉(xiāng)之間、長(zhǎng)幼之間的鴻溝仍不足以填平，“現(xiàn)階段線下，移動(dòng)支付難以對(duì)日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)實(shí)現(xiàn)全方位覆蓋”。

距離中國(guó)進(jìn)入“無現(xiàn)金社會(huì)”，起碼還有一兩百年時(shí)間。這是全國(guó)政協(xié)委員、福耀玻璃集團(tuán)掌門人曹德旺的判斷。他認(rèn)為，貨幣作為產(chǎn)與銷的媒介，在交通道路、基礎(chǔ)設(shè)施甚至人員素質(zhì)都參差不齊的情況下，有序流轉(zhuǎn)的最好辦法，是什么介質(zhì)都可以用?！澳阋幌伦尤扛某捎秒娮迂泿趴梢园。憧梢宰屛胰W(xué)一下，我條件也行，或秘書幫我代辦也可以，但是還有那些農(nóng)民怎么辦?”

曹德旺的質(zhì)疑不無道理。這讓人想起幾年前，鐵路系統(tǒng)推行網(wǎng)上購票后引起的爭(zhēng)議，農(nóng)民工不會(huì)用電腦搶票，成為新技術(shù)的棄兒。如今，這一問題依然沒有完全解決，但已大為好轉(zhuǎn)。

其實(shí)，對(duì)新技術(shù)、新事物的猶疑、甚至反對(duì)，歷史長(zhǎng)河中一直在不斷上演。汽車剛在歐洲出現(xiàn)時(shí)，英國(guó)專門出臺(tái)《紅旗法案》，規(guī)定車速最高不能超過6.4公里每小時(shí)，車前還必須有人搖旗做引導(dǎo)。兩百年后，這一法案已然是拍案奇聞。

所以，在歷史大潮來臨時(shí)，我們需要知道什么是潮流。而選擇站在哪邊，是非常重要的事。

對(duì)于眼下致力于推廣無現(xiàn)金社會(huì)的主體，他們需要進(jìn)一步證明，無現(xiàn)金的生活更簡(jiǎn)單、更方便、更安全，以及更公平，因?yàn)樵跓o現(xiàn)金的社會(huì)里，如果窮人、老人因此被孤立、被甩在其外，那就不是值得追求的好的社會(huì)。

未來

無論有多樂觀，“無現(xiàn)金社會(huì)”也不是隨時(shí)就會(huì)出現(xiàn)的。就如同，汽車出現(xiàn)之初，大家不認(rèn)為它可以替代馬車。但現(xiàn)在的問題是，現(xiàn)金的作用似乎真的越來越弱。

比如2016年，美聯(lián)儲(chǔ)公布的數(shù)據(jù)顯示，非現(xiàn)金交易達(dá)6169億美元，而2010年這一數(shù)字才只有600億美元左右。

在非現(xiàn)金交易方面，中國(guó)其實(shí)走在很前面。個(gè)體的感受是， 在北上廣深杭等城市，現(xiàn)金存在感越來越弱。印象中，最近幾個(gè)月所見，只有一部分出租司機(jī)固執(zhí)的只收現(xiàn)金。

而在去年G20杭州峰會(huì)期間，各國(guó)首腦一致通過的《數(shù)字普惠金融高級(jí)原則》里，也明確指出，在可行條件下政府機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者和小型企業(yè)做出大額經(jīng)常性支付應(yīng)數(shù)字化，也鼓勵(lì)加強(qiáng)各盈利、非盈利組織的經(jīng)常性支出非現(xiàn)金化。

中國(guó)特色的無現(xiàn)金路徑正在逐漸形成。英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》為此發(fā)過一篇觀察分析文，題目就是“移動(dòng)支付普及，中國(guó)跳過信用卡走向無現(xiàn)金社會(huì)”。

除了廢鈔，各國(guó)央行還在紛紛研發(fā)數(shù)字貨幣。在這方面，中國(guó)的央行也走在了世界前面。今年2月，央行推動(dòng)的基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)測(cè)試成功，由央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣已經(jīng)在該平臺(tái)試運(yùn)行，央行旗下的數(shù)字貨幣研究所也正式掛牌。如果一切順利，中國(guó)央行很可能成為首個(gè)發(fā)行數(shù)字貨幣并開展真實(shí)應(yīng)用的中央銀行。

未來已來啊朋友們。

現(xiàn)實(shí)

想起前不久，路過國(guó)貿(mào)CBD，不遠(yuǎn)處是Burberry、LV，十字路口上，有一個(gè)男人穿著軍大衣在賣烤地瓜。說起來意境有點(diǎn)美，那天正好飄著雪花，人群行色匆匆，小攤自己點(diǎn)起的昏黃燈光下，我看到他魁梧的身旁，掛著一個(gè)收款的二維碼。