信托業(yè)強監(jiān)管再度“預警” 光大興隴信托暫停集合貸款類業(yè)務

• 2018年2月27日 ZhangHongYuan來源：券商中國 1324 87
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  2018-2023年外貿企業(yè)行業(yè)發(fā)展前景及貿易金融業(yè)務分析報告

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由于集合信托貸款余額占公司所有集合信托實收余額比例接近監(jiān)管紅線，光大興隴信托日前接到甘肅銀監(jiān)局暫停貸款類集合業(yè)務的通知。

由于集合信托貸款余額占公司所有集合信托實收余額比例接近監(jiān)管紅線，光大興隴信托日前接到甘肅銀監(jiān)局暫停貸款類集合業(yè)務的通知。

2月23日，光大興隴信托給各區(qū)域中心及各團隊下發(fā)了一份通知文件，要求三月底前不再開展集合資金信托計劃貸款類業(yè)務。

記者注意到，此前曾有信托公司相關業(yè)務突破30%監(jiān)管紅線被罰款的案例，2018年的金融強監(jiān)管實際在為相關公司提前預警。

另據(jù)記者了解，此前行業(yè)先后有新華信托、中泰信托被監(jiān)管叫停所有集合資金信托業(yè)務。相對于前兩者較長的監(jiān)管期，光大興隴信托暫停1個月的集合信托貸款類業(yè)務對其造成的實質影響有限，主旨意在“警示”。

逼近30%監(jiān)管紅線

光大興隴信托下發(fā)的通知文件顯示，根據(jù)銀監(jiān)會2009年2月4日頒布的《集合資金信托計劃管理辦法》第二十七條第二款規(guī)定“向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%”，截至今年1月底，由于公司集合資金信托計劃貸款余額占公司所有集合資金信托計劃實收余額比例已接近監(jiān)管紅線，接甘肅銀監(jiān)局通知，從即日起至三月底之前，暫停受理全部集合資金信托計劃貸款類業(yè)務的審批，請各團隊注意。同時，各團隊在上報主動管理項目(含所有集合資金信托計劃項目)時應該注意優(yōu)化交易結構，嚴守監(jiān)管底線，合規(guī)開展業(yè)務。

用益信托資深研究員帥國讓指出，《集合資金信托計劃管理辦法》第二十七條第二款旨在限制信托公司過度發(fā)放貸款，弱化其非類銀行信貸機構的市場形象。若超過30%紅線，將不利于通過市場貸款總額對宏觀經濟進行調控，也對信托公司開展主動管理型業(yè)務不利。

亦有行業(yè)觀察人士表示，銀監(jiān)部門一直反對信托和銀行開展同質性的競爭。此類貸款類債權業(yè)務，無論項目來源、客戶質量、還是風控能力，信托均不及銀行。而如果貸款類業(yè)務超量，還有可能造成金融機構投往產能過剩行業(yè)的資金過多。

強監(jiān)管提前“預警”

由于集合信托貸款余額占公司所有集合信托實收余額比例接近30%的監(jiān)管紅線，光大興隴信托被甘肅銀監(jiān)局暫停1個月集合信托貸款類業(yè)務。這其實是強監(jiān)管在提前“預警”。

記者注意到，2014年末，華澳信托集合信托資金用于發(fā)放貸款的余額占管理的集合信托計劃實收余額的45.97%，突破了30%的監(jiān)管指標上限。

上海銀監(jiān)局于2016年末對華澳信托開出罰單，加上華澳信托此前兩項其他違規(guī)事項，累計罰款45萬元。

盡管開年不過兩個月，“強監(jiān)管”的金融主基調已經深入人心。

北方一家信托公司研發(fā)部人士表示，“目前監(jiān)管部門加大了處罰力度，在制定新政策中，監(jiān)管部門與金融機構的博弈也較以往更加激烈。在充分評估市場影響的同時，監(jiān)管部門會表現(xiàn)得更加強硬，逐步放棄‘父愛式’監(jiān)管。此外，雖然目前仍是分業(yè)監(jiān)管，但監(jiān)管的協(xié)調性較以往明顯提高，更令監(jiān)管套利的情況無處遁形。”

暫停集合貸款類業(yè)務影響幾何

回顧近年信托史，行業(yè)有兩家信托公司曾經受到監(jiān)管層嚴厲的監(jiān)管措施——暫停所有集合信托業(yè)務。

2014年底，由于風險資產較高，新華信托收到“監(jiān)管令”——監(jiān)管部門暫停了該公司所有集合信托業(yè)務。

之后新華信托開始了內部整改，主動收縮業(yè)務條線，集中精力處置風險項目，籌劃增資等等。那兩年多時間，新華信托大部分業(yè)務無法繼續(xù)，勉強能正常運轉的業(yè)務只有利潤微薄的通道業(yè)務，成為公司經營數(shù)據(jù)接連下跌的主要原因。

直至2017年初，監(jiān)管層終于重新放開新華信托從事集合信托業(yè)務。

由于股東陽光化問題始終懸而未決，中泰信托也于2017年底招致重量級監(jiān)管措施——暫停該司所有集合信托業(yè)務。

2017年12月14日，中泰信托收到上海銀監(jiān)局下發(fā)的《審慎監(jiān)管強制措施決定書》( [2017]14號)，相關措施即：暫停新增集合資金信托計劃，存續(xù)集合資金信托計劃不得再募集。

上海銀監(jiān)局表示，中泰信托作出整改后，應向上海銀監(jiān)局提交整改報告。上海銀監(jiān)局將視驗收檢查情況決定是否解除審慎監(jiān)管強制措施。在未收到《解除審慎監(jiān)管強制措施決定書》之前，這份《審慎監(jiān)管強制措施決定書》繼續(xù)有效。

彼時，中泰信托相關人士向記者回應，“截至目前，中泰信托經營情況正常。我司可開展的業(yè)務種類包括資金信托、動產信托、不動產信托、有價證券信托、其他財產或財產權信托等法律法規(guī)規(guī)定或中國銀監(jiān)會批準的多項業(yè)務。集合資金信托為其中之一。我司其他各類業(yè)務均未因此受到影響。已成立的各集合資金信托計劃有序運營，相關投資者利益不會因此受到影響?！?/p>

多位業(yè)內人士向記者表示，相對于上述兩者較長的監(jiān)管期，光大興隴信托暫停1個月的集合信托貸款類業(yè)務對其造成的實質影響有限，主旨意在“警示”，“即便在這1個月的時間中，光大興隴信托仍然可以從事證券類、股權類集合信托業(yè)務?！?/p>

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