變相“現(xiàn)金貸”重出江湖 互金協(xié)會(huì)呼吁消費(fèi)者理性借貸

• 2018年6月13日 ZhangHongYuan來源：DoNews 583 33
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  2018-2024年中國(guó)能源金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  在一個(gè)供大于求的需求經(jīng)濟(jì)時(shí)代，企業(yè)成功的關(guān)鍵就在于，是否能夠在需求尚未形成之時(shí)就牢牢地鎖定并捕捉到它。那些成功的公司往往都會(huì)傾盡畢生的精力及資源搜尋產(chǎn)業(yè)的當(dāng)前需求、潛在需求以及新的...

經(jīng)歷了此前的多次整治，現(xiàn)金貸平臺(tái)換了“馬甲”重出江湖。

透視變相現(xiàn)金貸“套路”

手機(jī)“回租貸”利率畸高

變相“現(xiàn)金貸”衍生出的新的手法有哪些特點(diǎn)?記者通過互金整治辦文件總結(jié)整理了以下幾種，其中手機(jī)“回租貸”影響較為惡劣，利率之高令人結(jié)舌。

套路一：手機(jī)“回租貸”猖獗

據(jù)了解，手機(jī)回租貸款指的是用戶將手機(jī)“抵押”給平臺(tái)(非法律意義上的抵押)。通過電子合同的簽訂，暫時(shí)把手機(jī)的所有權(quán)和處分權(quán)移交給平臺(tái)，手機(jī)不用郵寄給平臺(tái)，此時(shí)平臺(tái)會(huì)估測(cè)出手機(jī)的價(jià)款并支付給用戶相應(yīng)金額。換句話說，就是平臺(tái)“回收”了手機(jī)，但手機(jī)還在用戶手里。之后，用戶選擇租期，租用自己的手機(jī)。此時(shí)平臺(tái)把“回收”的手機(jī)又出租給用戶。到期后，用戶可以選擇繼續(xù)租用(續(xù)租)或者贖回自己的手機(jī)。續(xù)租需支付給平臺(tái)相應(yīng)的租金，贖回手機(jī)需支付給平臺(tái)回租手機(jī)時(shí)等同的金額和租期產(chǎn)生的租金，然后結(jié)束訂單，手機(jī)的所有權(quán)和處分權(quán)歸還給用戶。

有數(shù)據(jù)顯示，“回租貸”相關(guān)平臺(tái)已逾100個(gè)，注冊(cè)客戶數(shù)百萬人，大多數(shù)目標(biāo)客戶鎖定為大學(xué)生。利率畸高，一般年化利率在300%以上，個(gè)別甚至超過1000%。在分析人士看來，此類手機(jī)回租模式，實(shí)際上是打著手機(jī)回租幌子的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，不僅暗藏合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，用戶隱私安全也難以保障。

套路二：貸款過程中搭售其他商品，變相抬高利率

有些平臺(tái)強(qiáng)行要求貸款客戶辦理會(huì)員卡、高價(jià)購買商品等，變相抬高利率，其中名義年化利率36%;如算上購卡成本，實(shí)際年化利率可高達(dá)291.9%。

值得注意的是，6月1日，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)已經(jīng)對(duì)通過出售會(huì)員卡、會(huì)員服務(wù)的形式收費(fèi)的行為作出風(fēng)險(xiǎn)提示，要求各機(jī)構(gòu)審慎對(duì)待在借款本金中一次性扣去費(fèi)用的收費(fèi)方式。北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)表示，近期接收到多起投訴稱，某些平臺(tái)通過出售會(huì)員卡、會(huì)員服務(wù)的形式，由借款人的借款本金中一次性扣取費(fèi)用?！按朔N做法增加借款人綜合融資成本，并可能涉及收取“砍頭息”等問題?！?/p>

套路三：故意導(dǎo)致借款人逾期

有些平臺(tái)存在故意導(dǎo)致借款人逾期問題，公益性互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)投訴服務(wù)平臺(tái)“21聚投訴”梳理發(fā)現(xiàn)，5月1日-15日，該機(jī)構(gòu)接到類似投訴21筆，涉及13家網(wǎng)絡(luò)借貸平合。相關(guān)平臺(tái)未自動(dòng)扣劃借款，借款人主動(dòng)將錢打給平臺(tái)還款失敗。貸款逾期后，平臺(tái)恢復(fù)正常，電話通知客戶逾期，并收取很高的逾期費(fèi)用。

盈燦咨詢高級(jí)研究員張葉霞認(rèn)為，在這種情況下，一方面借款人承擔(dān)了高昂的借款成本;另一方面，容易滋生借款人“以貸養(yǎng)貸”。

套路四：通過虛假購物再轉(zhuǎn)賣發(fā)放貸款

部分平臺(tái)的套路是：用戶下單購買商品，但無需支付貨款，直接申請(qǐng)退款或轉(zhuǎn)賣變現(xiàn)，轉(zhuǎn)賣成功后即可獲得資金;平臺(tái)賺取延遲付款費(fèi)和轉(zhuǎn)賣撮合費(fèi)用。

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