22萬億銀行理財(cái)新規(guī)出臺(tái)！理財(cái)門檻降低了意味著什么?

• 2018年9月29日 WuYaNan來源：網(wǎng)易財(cái)經(jīng) 959 60
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  抓住機(jī)遇，加快發(fā)展！債券投資行業(yè)更需要變中求穩(wěn)，難中求易！

  在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。債券投資行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策...

9月28日，銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》。作為“資管新規(guī)”的配套實(shí)施細(xì)則，“理財(cái)新規(guī)”作出了更為細(xì)化和明確的規(guī)定。

9月28日，銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》。作為“資管新規(guī)”的配套實(shí)施細(xì)則，“理財(cái)新規(guī)”作出了更為細(xì)化和明確的規(guī)定。

2018年7月20日-8月19日，理財(cái)新規(guī)進(jìn)行了為期一個(gè)月的征求意見。對比此前的征求意見稿和現(xiàn)在正式公布實(shí)施的理財(cái)新規(guī)可知，監(jiān)管部門對理財(cái)多項(xiàng)指標(biāo)的限制均有所松動(dòng)。

比如，在新出臺(tái)的理財(cái)新規(guī)中，允許銀行公募理財(cái)通過公募基金投資股市。據(jù)悉現(xiàn)行的銀行理財(cái)監(jiān)管業(yè)務(wù)制度允許私募理財(cái)產(chǎn)品直接投資股票，但是規(guī)定公募理財(cái)產(chǎn)品只能投資貨幣型和債券型基金。新出臺(tái)的“理財(cái)新規(guī)”繼續(xù)允許私募理財(cái)產(chǎn)品直接投資股票。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，在理財(cái)業(yè)務(wù)仍由銀行內(nèi)設(shè)部門開展的情況下，放開公募理財(cái)產(chǎn)品不能投資與股票相關(guān)公募基金的限制，允許公募理財(cái)產(chǎn)品通過投資各類公募基金間接進(jìn)入股市。同時(shí)，與“資管新規(guī)”保持一致，理財(cái)投公募證券投資基金可以不再穿透至底層資產(chǎn)。下一步擬在銀行理財(cái)子公司的監(jiān)管辦法中進(jìn)一步放開，允許銀行理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品直接投資股市或者通過公募基金以外的其他方式間接投資股票。

五大方面事關(guān)投資者：

1.1萬元就可買理財(cái)產(chǎn)品

客戶端通過梳理《辦法》規(guī)定的內(nèi)容，總結(jié)出了事關(guān)投資者的五大方面：

2.遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則

延續(xù)現(xiàn)行理財(cái)監(jiān)管要求，規(guī)定銀行應(yīng)對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級，對投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，向投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)等級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級的理財(cái)產(chǎn)品。

3.設(shè)定單只理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)

將單只公募理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)由目前的5萬元降至1萬元;單只私募理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)與“資管新規(guī)”保持一致。

4.允許公募理財(cái)通過公募基金投資股市

《辦法》繼續(xù)允許私募理財(cái)產(chǎn)品直接投資股票;在理財(cái)業(yè)務(wù)仍由銀行內(nèi)設(shè)部門開展的情況下，放開公募理財(cái)產(chǎn)品不能投資與股票相關(guān)公募基金的限制，允許公募理財(cái)產(chǎn)品通過投資各類公募基金間接進(jìn)入股市。同時(shí)，與“資管新規(guī)”保持一致，理財(cái)產(chǎn)品投資公募證券投資基金可以不再穿透至底層資產(chǎn)。

對于私募理財(cái)產(chǎn)品，銀行應(yīng)當(dāng)在銷售文件中約定不少于24小時(shí)的投資冷靜期。冷靜期內(nèi)，如投資者改變決定，銀行應(yīng)當(dāng)遵從投資者意愿，解除已簽訂的銷售文件，并及時(shí)退還投資者的全部投資款項(xiàng)。

5.個(gè)人首次購買需進(jìn)行面簽

延續(xù)現(xiàn)行監(jiān)管要求，個(gè)人首次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估和面簽。

理財(cái)門檻降低了意味著什么?

中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼中新經(jīng)緯客戶端，表示，隨著投資者不斷成熟，降低銀行理財(cái)產(chǎn)品門檻確有必要，有助于銀行理財(cái)產(chǎn)品更加普惠化，而銀行也能吸引更多的投資者，更多的普通民眾可以更方便地購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。

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