龐氏騙局是什么意思?有什么特點(diǎn)？盤(pán)是騙局有哪些危害？

• 2018年10月31日 fengshaojie來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 717 42
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  行業(yè)去傳統(tǒng)因子迫在眉睫，小額貸款擁抱互聯(lián)網(wǎng)才能轉(zhuǎn)型升級(jí)并獲得提升！

  產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，小額貸款在補(bǔ)位傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、助農(nóng)助微等方面做出貢獻(xiàn)，但在經(jīng)濟(jì)增速下滑、管理不善、互聯(lián)網(wǎng)沖擊以及行業(yè)政策等多重因素的影響下，小貸行業(yè)不斷萎縮。當(dāng)前整體經(jīng)濟(jì)形...

龐氏騙局是什么意思？

1、龐氏騙局是對(duì)金融領(lǐng)域投資詐騙的稱(chēng)呼，金字塔騙局(Pyramid scheme)的始祖，很多非法的傳銷(xiāo)集團(tuán)就是用這一招聚斂錢(qián)財(cái)?shù)?，這種騙術(shù)是一個(gè)名叫查爾斯·龐茲的投機(jī)商人“發(fā)明”的。

2、龐氏騙局在中國(guó)又稱(chēng)“拆東墻補(bǔ)西墻”，“空手套白狼”。簡(jiǎn)言之就是利用新投資人的錢(qián)來(lái)向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢(qián)的假象進(jìn)而騙取更多的投資。

3、查爾斯·龐茲(Charles Ponzi)是一位生活在19、20世紀(jì)的意大利裔投機(jī)商，1903年移民到美國(guó)，1919年他開(kāi)始策劃一個(gè)陰謀，騙子向一個(gè)事實(shí)上子虛烏有的企業(yè)投資，許諾投資者將在三個(gè)月內(nèi)得到40%的利潤(rùn)回報(bào)，然后，狡猾的龐茲把新投資者的錢(qián)作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當(dāng)。由于前期投資的人回報(bào)豐厚，龐茲成功地在七個(gè)月內(nèi)吸引了三萬(wàn)名投資者，這場(chǎng)陰謀持續(xù)了一年之久，才讓被利益沖昏頭腦的人們清醒過(guò)來(lái)，后人稱(chēng)之為“龐氏騙局”。

4、這個(gè)投資計(jì)劃說(shuō)起來(lái)很簡(jiǎn)單，就是投資一種東西，然后獲得高額回報(bào)。但是，龐茲故意把這個(gè)計(jì)劃弄得非常復(fù)雜，讓普通人根本搞不清楚。1919年，第一次世界大戰(zhàn)剛剛結(jié)束，世界經(jīng)濟(jì)體系一片混亂，龐茲便利用了這種混亂。

5、國(guó)家之間由于政策、匯率等等因素，很多經(jīng)濟(jì)行為普通人一般確實(shí)不容易搞清楚。其實(shí)，只要懂一點(diǎn)金融知識(shí)的人都會(huì)指出，這種方式根本不可能賺錢(qián)。然而，龐茲一方面在金融方面故弄玄虛， 另一方面則設(shè)置了巨大的誘餌，他宣稱(chēng)，所有的投資，在90天之內(nèi)都可以獲得40%的回報(bào)。而且，他還給人們“眼見(jiàn)為實(shí)”的證據(jù)：最初的一批“投資者”的確在規(guī)定時(shí)間內(nèi)拿到了龐茲所承諾的回報(bào)。于是，后面的“投資者”大量跟進(jìn)。

龐氏騙局的危害性有哪些？

1、是受害者人數(shù)眾多。

“龐氏騙局”固有的金字塔型投資者結(jié)構(gòu)和欺騙拉攏下線(xiàn)的傳銷(xiāo)方式?jīng)Q定了受害者必須達(dá)到一定規(guī)模，方能有效維系騙局所需的現(xiàn)金流。因此，典型的“龐氏騙局”受害者往往人數(shù)眾多，如龐齊當(dāng)年受騙的投資者達(dá)4萬(wàn)之眾，以非法集資為特點(diǎn)的哥倫比亞“金字塔騙局”受害人數(shù)達(dá)200萬(wàn)之多，新近的麥道夫案件受騙人數(shù)難以計(jì)數(shù)，除美國(guó)本土，麥?zhǔn)掀墼p案還波及英國(guó)、法國(guó)、瑞士、西班牙、日本等國(guó)。

2、是受騙金額巨大。

“龐氏騙局”的肇始人根本沒(méi)有想過(guò)償還投資本金，因此他們從不擔(dān)心涉案金額過(guò)大，并且騙子們認(rèn)為集資金額的增大，有助于提升自己的知名度，從而吸引更多的投資者參與。因此，在滾雪球效應(yīng)累積下的“龐氏騙局”，其涉案金額往往高于一般的金融詐騙。如龐齊當(dāng)年詐騙了1500萬(wàn)美元，哥倫比亞非法集資案涉案金額達(dá)8億美元，麥道夫案件更是達(dá)到了空前的600億美元。

3、是社會(huì)影響面廣，影響層次眾多。

“龐氏騙局”的受騙人數(shù)和受騙規(guī)模決定了其社會(huì)影響面遠(yuǎn)超過(guò)一般的詐騙案件。其影響層次呈現(xiàn)出多元化的走向，既有政府官員和社會(huì)名流，也有金融投資從業(yè)人員，更有風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的一般民眾和退休人員，由此造成的社會(huì)危害也較為嚴(yán)重。如果處置不當(dāng)，很可能因?yàn)槊癖娗榫w而危及金融穩(wěn)定與社會(huì)秩序。例如哥倫比亞金字塔騙局就在一些地區(qū)引發(fā)了大規(guī)模騷亂。

4、是危及投資信心和金融穩(wěn)定。

鑒于“龐氏騙局”的影響力和危害性，其對(duì)投資者信心的打擊是致命的，每次“龐氏騙局”過(guò)后，總要用相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間去修復(fù)受損的金融秩序，而恢復(fù)投資者的投資信心更非一朝一夕可以完成。以麥道夫弊案為例，由于大量的金融機(jī)構(gòu)卷入其中，造成金融機(jī)構(gòu)的客戶(hù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)喪失信任感，引發(fā)大規(guī)模的連鎖訴訟，使已經(jīng)遭受金融海嘯重創(chuàng)的華爾街再添新傷。

5、是騙術(shù)的欺騙性和隱蔽性造成監(jiān)管追查的困難。

高明的“龐氏騙局” 多采用晦澀難懂的投資技術(shù)，使生財(cái)之道看上去似是而非，又仿佛切實(shí)可行，輔之以穩(wěn)定的超額回報(bào)，能夠有效地欺騙一般投資者甚至專(zhuān)業(yè)投資者?！褒嬍向_局”的知情者往往掌控著集團(tuán)的核心信息，任人唯親，并嚴(yán)格保守集團(tuán)的財(cái)務(wù)秘密，從而降低了被外界揭露或查處的風(fēng)險(xiǎn)。比如，麥道夫公司的資產(chǎn)管理部門(mén)和交易部門(mén)分別在不同樓層辦公，麥道夫?qū)矩?cái)務(wù)狀況一直秘而不宣，甚至對(duì)作為公司高管的子女親戚也從不透露，而投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的所有賬目、文件都被麥道夫鎖在保險(xiǎn)箱里。缺乏透明度和各種各樣的欺瞞手段使得“龐氏騙局”往往能在監(jiān)管者的視野外維持相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期。

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