明年1月個人交易5萬、轉賬20萬以上將受央行可疑監(jiān)控

• 2018年12月26日 FanTianQing來源：網(wǎng)易科技 506 27
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  投資與產(chǎn)出不成正比，信用卡金融機構企業(yè)如何做出正確的投資規(guī)劃和戰(zhàn)略選擇？

  在現(xiàn)代市場經(jīng)濟活動中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)濟資源，信息資源的優(yōu)先占有者勝，反之則處于劣勢。中國每年有近百萬家企業(yè)倒閉，對于企業(yè)經(jīng)營而言，因為失誤而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

明年1月1日起個人交易5萬、轉賬20萬以上或將受央行可疑監(jiān)控。

互金機構反洗錢新規(guī)也有大額交易監(jiān)測要求

明年起，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構也將被納入反洗錢和反恐融資統(tǒng)一監(jiān)管框架之下。

今年10月10日，銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》。該《管理辦法》要求，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資工作的基本義務，一是建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制機制。二是有效進行客戶身份識別。三是提交大額和可疑交易報告。四是開展涉恐名單監(jiān)控。五是保存客戶身份資料和交易記錄。辦法自2019年1月1日起施行。

按上述辦法的界定，互聯(lián)網(wǎng)金融機構包括但不限于網(wǎng)絡支付、網(wǎng)絡借貸、網(wǎng)絡借貸信息中介、股權眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等。在業(yè)內人士看來，“傳統(tǒng)金融機構如銀行、券商、信托、期貨、基金等都有相關反洗錢管理辦法，現(xiàn)在互金行業(yè)也終于出臺，填補了空白，也說明互金行業(yè)已被納入類金融機構監(jiān)管?！?/p>

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言也認為，互金行業(yè)的整體性框架出臺，意在把更多的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)納入反洗錢和反恐融資統(tǒng)一監(jiān)管框架下消除監(jiān)管空白地帶。同時他分析，該《管理辦法》重點聚焦于支付和融資環(huán)節(jié)，就互金機構而言，需要在實名認證、可疑和大額交易監(jiān)測與報告等方面做好防范工作。

相關背景材料

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》經(jīng)2016年12月9日中國人民銀行第9次行長辦公會議通過，2016年12月28日中國人民銀行令〔2016〕第3號發(fā)布。該《辦法》分總則、大額交易報告、可疑交易報告、內部管理措施、法律責任、附則6章30條，由中國人民銀行負責解釋，自2017年7月1日起施行。

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監(jiān)督、檢查。

1、對于大額支付交易的界定

（1）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

（4）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

2、發(fā)生了大額交易金融機構的處理

對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告。金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內以電子方式提交大額交易報告。

客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者境內銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機構報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構報告。

3、對可疑交易的界定

（1）短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；

（2）資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符；

（3）資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符；

（4）企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符；

（5）周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質、業(yè)務特點明顯不符；

（6）相同收付款人之間短期內頻繁發(fā)生資金收付；

（7）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現(xiàn)大量資金收付；

（8）短期內頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的個人匯款；

（9）存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符；

（10）個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現(xiàn)金收付；

（11）與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動明顯增多，短期內頻繁發(fā)生資金支付；

（12）頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；

（13）有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測；

（14）中國人民銀行規(guī)定的其他可疑支付交易行為；

（15）金融機構經(jīng)判斷認為的其他可疑支付交易行為。注意：實際中金融機構按自己規(guī)定的情形或標準來判斷。

4、發(fā)生了可疑交易金融機構的處理

金融機構發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應當提交可疑交易報告。金融機構應當在按本機構可疑交易報告內部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。

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