商業(yè)銀行正式進(jìn)入金融期貨市場(chǎng) 2020城市商業(yè)銀行市場(chǎng)容量及發(fā)展趨勢(shì)分析

• 2020年4月10日 WuYaNan來源：新浪 1258 82
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4月10日，商業(yè)銀行正式進(jìn)入金融期貨市場(chǎng)，這標(biāo)志著我國(guó)國(guó)債期貨市場(chǎng)發(fā)展邁上了一個(gè)新臺(tái)階，對(duì)形成統(tǒng)一高效的金融市場(chǎng)具有重要的意義!

4月10日，商業(yè)銀行正式進(jìn)入金融期貨市場(chǎng)，這標(biāo)志著我國(guó)國(guó)債期貨市場(chǎng)發(fā)展邁上了一個(gè)新臺(tái)階，對(duì)形成統(tǒng)一高效的金融市場(chǎng)具有重要的意義!商業(yè)銀行今天(4月10日)正式進(jìn)入中國(guó)金融期貨市場(chǎng)。據(jù)悉，首批入市的是中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行。中國(guó)證監(jiān)會(huì)副主席方星海在視頻連線的致辭中表示，商業(yè)銀行正式加入中金所的會(huì)員隊(duì)伍，參與國(guó)債期貨交易，這凝聚了業(yè)界的智慧與汗水，成果來之不易。那目前正值新冠疫情期間，疫情對(duì)全球經(jīng)濟(jì)造成巨大影響，銀行業(yè)也不例外，那么疫情對(duì)銀行業(yè)的影響中國(guó)是如何解決呢?

央行對(duì)中小銀行定向降準(zhǔn)

為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)加大對(duì)中小微企業(yè)的支持力度，降低社會(huì)融資實(shí)際成本，中國(guó)人民銀行決定對(duì)農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和僅在省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)的城市商業(yè)銀行定向下調(diào)存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)，于4月15日和5月15日分兩次實(shí)施到位，每次下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，共釋放長(zhǎng)期資金約4000億元。中國(guó)人民銀行決定自4月7日起將金融機(jī)構(gòu)在央行超額存款準(zhǔn)備金利率從0.72%下調(diào)至0.35%。

疫情對(duì)銀行業(yè)的影響

從2020年全年信貸投放情況看，目前因疫情的出現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷工作受到影響，貸款調(diào)查受到干擾，銀行“開門紅”現(xiàn)象恐難再現(xiàn)，且由于現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)的停滯，信貸風(fēng)控難度提升。

受疫情等因素影響，銀行對(duì)公存款正面臨考驗(yàn)，行內(nèi)對(duì)公存款呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。央行數(shù)據(jù)顯示，2020年1月，全國(guó)人民幣存款增加2.88萬(wàn)億元，同比少增3935億元。其中，非金融企業(yè)存款減少1.61萬(wàn)億元，而2019年1-2月總計(jì)下降1.59億元。此外，狹義貨幣(M1)余額54.55萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0%。

近年來，我國(guó)中小商業(yè)銀行作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。但是，中小商業(yè)銀行的發(fā)展依舊面臨許多問題。由于金融銀行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要作用，政府一直對(duì)中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)顯得無能為力。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國(guó)商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)深度調(diào)研及十三五發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》分析顯示：

商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀分析

截至2019年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產(chǎn)利潤(rùn)率0.99%，資本利潤(rùn)率13.2%，資本充足率13.3%。

在這些指標(biāo)之后，銀監(jiān)會(huì)稿件稱，數(shù)值“處于國(guó)際同業(yè)較好水平”。

相比之下，2019年12月末的不良貸款率為1.67%，而去年末攀升至1.81%的數(shù)值，僅次于2009年一季度末的2.04%。

2019年末的撥備覆蓋率為181.18%，表明去年的撥備覆蓋率明顯下降。2019年初有外媒報(bào)道稱，中國(guó)正考慮降低銀行150%的銀行撥備覆蓋率。

銀監(jiān)會(huì)并未在新聞稿中公布商業(yè)銀行不良貸款余額。此前的官方數(shù)據(jù)顯示，截止2019年第三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為14939億元。

2019年要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平;要嚴(yán)控不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，細(xì)化信貸資產(chǎn)分類，加大風(fēng)險(xiǎn)隱患排查力度;嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)增量，加快處置存量風(fēng)險(xiǎn)，提高損失吸收能力;優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)處置環(huán)境，堅(jiān)決遏制企業(yè)逃廢債。

城市商業(yè)銀行市場(chǎng)容量

我國(guó)的城市商業(yè)銀行經(jīng)歷了近三十年的發(fā)展, 已經(jīng)逐漸發(fā)展出了成熟的體系, 并為我國(guó)金融體系的發(fā)展和健全、城商行所在的地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重大的貢獻(xiàn)。城市商業(yè)銀行經(jīng)過一系列的改革和發(fā)展, 已經(jīng)在我國(guó)形成了相對(duì)完善的體系和較大的規(guī)模, 截止到2018年, 全國(guó)已經(jīng)有134家城市商業(yè)銀行, 整體的資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模也占到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體的一成以上。

城市商業(yè)銀行的整體的產(chǎn)業(yè)規(guī)模在二十多年的發(fā)展中擴(kuò)大了近四十倍, 同時(shí)為國(guó)家提供了大量的就業(yè)崗位, 從業(yè)人員近三十萬(wàn)人, 網(wǎng)店分布在全國(guó)各個(gè)大小城市, 滲透到了各個(gè)行業(yè)之中, 在我國(guó)金融體系中的作用和地位也越發(fā)重要。我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展不僅有數(shù)量, 質(zhì)量很高, 行業(yè)的平均盈利能力等經(jīng)營(yíng)指標(biāo)都在全國(guó)銀行業(yè)的平均水平之上, 甚至有城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)入到全球行業(yè)的五百?gòu)?qiáng)之列, 不可謂不成功。我國(guó)城市商業(yè)銀行雖然起步較晚、規(guī)模不大, 但發(fā)展迅速、潛力巨大, 是我國(guó)金融行業(yè)重要的增長(zhǎng)點(diǎn)。在快速發(fā)展中進(jìn)一步提高發(fā)展的質(zhì)量, 增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力, 成為當(dāng)前城市商業(yè)銀行面臨的重要議題。

商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)

近年來，我國(guó)中小商業(yè)銀行作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。但是，中小商業(yè)銀行的發(fā)展依舊面臨許多問題。由于金融銀行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要作用，政府一直對(duì)中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)顯得無能為力。對(duì)中小商業(yè)銀行來說，銀監(jiān)會(huì)對(duì)中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標(biāo)，事實(shí)上是難以達(dá)到的。而在對(duì)中小商業(yè)銀行進(jìn)行高標(biāo)準(zhǔn)要求的同時(shí)，政府對(duì)于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于國(guó)有銀行。

政府對(duì)于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國(guó)有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券等方式來增強(qiáng)銀行資金的流動(dòng)性，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴(kuò)股。當(dāng)國(guó)有銀行在面臨財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)，政府的隱性擔(dān)保使其能保證客戶的信任度，從而化解財(cái)務(wù)危機(jī)，而中小商業(yè)銀行則可能被認(rèn)為是不良資產(chǎn)的創(chuàng)造體，很可能破產(chǎn)倒閉。

進(jìn)入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。欲了解關(guān)于中國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國(guó)商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)深度調(diào)研及十三五發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2020-2025年中國(guó)商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)深度調(diào)研及十三五發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  截至2019年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產(chǎn)利潤(rùn)率0.99%，資本利潤(rùn)率13.2%，資本充足率13.3%。在這些指標(biāo)之后，銀監(jiān)會(huì)稿件稱，數(shù)值“處于國(guó)際同業(yè)較好水平”。相2...

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