我國穩(wěn)步推進(jìn)長期護(hù)理保險制度試點 2020商業(yè)健康險市場規(guī)模超萬億元

• 2021年3月11日 HuangJiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 378 18
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我國社會長護(hù)險試點從2016年開始，至今已有5年，上海、成都等15個城市是首批試點者。2020年，第二批城市開始試點。截至目前，共有49個城市試點社會長護(hù)險。在全國老齡化程度較高的省份江蘇，已將2300多萬人納入長期護(hù)理保險試點。

2021年政府工作報告指出，促進(jìn)醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結(jié)合，穩(wěn)步推進(jìn)長期護(hù)理保險制度試點。護(hù)理與養(yǎng)老密切相關(guān)。根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2019年年底，我國60歲及以上人口為2.54億人，其中失能、半失能老年人達(dá)4000余萬人。目前我國社會長護(hù)險已在49個城市試點，覆蓋近1.2億參保人。但商業(yè)護(hù)理險才剛剛起步，做大這一市場需要多方面發(fā)力。

我國社會長護(hù)險試點從2016年開始，至今已有5年，上海、成都等15個城市是首批試點者。2020年，第二批城市開始試點。截至目前，共有49個城市試點社會長護(hù)險。在全國老齡化程度較高的省份江蘇，已將2300多萬人納入長期護(hù)理保險試點。

社會長護(hù)險提供的是基本生活照料。試點由各地醫(yī)保局主導(dǎo)，商業(yè)保險公司具體承辦，資金從醫(yī)?；?、企業(yè)、個人等途徑進(jìn)行籌集，各地標(biāo)準(zhǔn)不一。從首批試點城市成都來看，今年1月1日起，所有參加基本醫(yī)療保險的人員都可以申請社會長護(hù)險，不需要額外繳費(fèi)，重度失能人員每月最多可獲得903元補(bǔ)助。在蘇州、徐州等7個試點地區(qū)建立了政府補(bǔ)助、醫(yī)保統(tǒng)籌基金和個人繳費(fèi)相結(jié)合的多渠道籌資機(jī)制。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2026年商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

作為社會保障體系的重要組成部分，商業(yè)健康保險近年來呈現(xiàn)出快速發(fā)展的勢頭，提升了人民群眾的安全感。然而，我國商業(yè)健康保險仍處于初期發(fā)展階段，存在社會實際參與度較低、產(chǎn)品形式有限、地域發(fā)展不平衡、人群覆蓋不全面、理賠不便等亟待解決的問題。

2020年3月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，作為社會保險和商業(yè)保險融合發(fā)展的一個創(chuàng)新模式，“惠民?！庇瓉戆l(fā)展機(jī)遇。

目前，在所有保險產(chǎn)品中，商業(yè)健康險表現(xiàn)最為活躍，與老齡化相關(guān)，也與健康風(fēng)險意識相關(guān)。7月27日，中國保險行業(yè)協(xié)會圖解商業(yè)健康險“錢景”，2020年市場規(guī)模超萬億元。不過，目前還有三大現(xiàn)實問題待解。目前經(jīng)營健康保險的公司共有149家，包括6家專業(yè)健康保險公司、75家人身險及養(yǎng)老險公司和68家財產(chǎn)險公司，在售產(chǎn)品共4283款。

2014年以來，商業(yè)健康保險市場空前活躍，健康險原保費(fèi)收入連年迅速增長，年復(fù)合增長率40.4%，而同期壽險和財產(chǎn)險原保費(fèi)收入年均增速不足40%和10%，商業(yè)健康保險已成為中國商業(yè)保險發(fā)展的重要增長點。2016年以來，保監(jiān)會強(qiáng)化“保險姓保”的監(jiān)管導(dǎo)向，引導(dǎo)行業(yè)回歸保障，市場規(guī)模增速有所下滑;2017年健康險原保險保費(fèi)收入4389.5億元，同比增速跌至8.58%。

可以預(yù)見，未來隨著我國人口老齡化、人民健康需求不斷上升，商業(yè)健康保險市場將繼續(xù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭。如果以2012年-2017年間保費(fèi)收入五年復(fù)合增長率達(dá)38%為依據(jù)，可以預(yù)計到2020年健康保險市場規(guī)模將超越10000億元。

月收入6000-20000元的人群購買健康保險的意愿很高，但目前他們的保障需求遠(yuǎn)未得到滿足，產(chǎn)品供給極其匱乏。因此，未來中等收入人群將成為商業(yè)健康保險的主要購買人群。樂觀估計，假設(shè)2020年保險滲透率達(dá)26%，人均每單保費(fèi)將增長到3500元，市場規(guī)模將達(dá)1.3萬億元。

2015-2018年健康保險行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r

一、2015-2018年健康保險機(jī)構(gòu)數(shù)量規(guī)模

圖表：2015-2018年健康保險行業(yè)企業(yè)數(shù)量

數(shù)據(jù)來源：中研普化產(chǎn)業(yè)研究院整理

二、2015-2018年健康保險機(jī)構(gòu)區(qū)域分布

圖表：2018年保險深度分布

數(shù)據(jù)來源：中研普化產(chǎn)業(yè)研究院整理

2018年保險業(yè)總資產(chǎn)183308.92億元，較年初增長9.45%。產(chǎn)險公司總資產(chǎn)23484.85億元，較年初下降5.92%，主要由于2018年財產(chǎn)險公司承保虧損13.59億元，承保利潤率同比下降0.13%，一舉改變連續(xù)8年承保盈利的態(tài)勢;此外2018年產(chǎn)險公司股本增加了250.74億元，但資本公積和未分配利潤分別減少144.06億元和410.71億元從而導(dǎo)致其資產(chǎn)規(guī)模較年初有所下降;人身險公司總資產(chǎn)146087.48億元，較年初增長10.55%;再保險公司總資產(chǎn)3649.79億元，較年初增長15.87%;資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)557.34億元，較年初增長13.41%。凈資產(chǎn)20154.41億元，較年初增長6.95%。

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