據媒體報道稱，交行不良貸款率六大行中最高。交通銀行 在規(guī)模、營收等多個指標上被后起之秀郵儲銀行趕超，在財富管理、零售業(yè)務等方面又被招商銀行超越，百年交行已然陷入“內外交困”的窘境。
據媒體報道稱，交行不良貸款率六大行中最高。交通銀行 在規(guī)模、營收等多個指標上被后起之秀郵儲銀行趕超，在財富管理、零售業(yè)務等方面又被招商銀行超越，百年交行已然陷入“內外交困”的窘境。不僅在不良率層面交行“冠絕”六大行，在營業(yè)收入、凈利潤增速等重要指標上交行也處于“掉尾燈”的位置。雖有百年歷史，但交行的存在感越來越低，甚至逐漸被“后來者”郵儲銀行居上。
銀保監(jiān)會正式下發(fā)《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》(以下簡稱“通知”)后，銀行正在積極推動通知落實，其中尤以信用卡部門最為積極。有業(yè)內人士透露，已有不少銀行開始打包個貸不良，預計市場規(guī)模很快能夠達到百億級別，“長期來看，達到萬億規(guī)模不是問題”。
通知顯示，首批參與試點的銀行包括6大行和12家股份行，參與不良資產收購的試點機構包括4家金融資產管理公司(AMC)、符合條件的地方AMC和5家銀行系金融資產投資公司(AIC)。
隨著經濟的發(fā)展，銀行業(yè)，談壞賬“色變”，無論是四大國有銀行還是地方性銀行，都在努力控制自身的不良貸款率。然而，不良資產管理這把“達摩克利斯之劍”同時促進了另一個相關行業(yè)的蓬勃發(fā)展-不良資產管理行業(yè)的黃金時代已經到來。經濟持續(xù)下行，對銀行業(yè)的資產質量造成巨大壓力。國內商業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率呈現(xiàn)雙升的趨勢。
財政部發(fā)布的61號文《關于做好2018年地方政府債券發(fā)行工作的意見》中提出，豐富地方債券期限，因此一般債券增加了2年期、15年期和20年期，普通專項債則增加了15年和20年期限。從上半年不良資產處置實際發(fā)行情況來看，隨后在6月發(fā)行了天津債2年期品種，15年和20年超長期限品種還尚未推出。
圖表：2018年上半年我國一級發(fā)行規(guī)模
數(shù)據來源：財政部
同時隨著經濟的發(fā)展，銀行業(yè)，談壞賬“色變”，無論是四大國有銀行還是地方性銀行，都在努力控制自身的不良貸款率。然而，不良資產管理這把“達摩克利斯之劍”同時促進了另一個相關行業(yè)的蓬勃發(fā)展-不良資產管理行業(yè)的黃金時代已經到來。經濟持續(xù)下行，對銀行業(yè)的資產質量造成巨大壓力。國內商業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率呈現(xiàn)雙升的趨勢。
(一)采用直接催收方式的，應監(jiān)控債務人(擔保人)的還款能力變化等情況，及時發(fā)送催收通知，盡可能收回貸款本息。當直接催收方式不能順利實施時，應及時調整處置方式。
(二)采用訴訟(仲裁)追償方式的，應在論證訴訟(仲裁)不良資產管理可行性的基礎上，根據債務人(擔保人)的財產情況，合理確定訴訟時機、方式和標的。并按照生效法律文書在規(guī)定時間內要求債務人(擔保人)履行或申請執(zhí)行，盡快回收現(xiàn)金和其他資產。對違法、顯失公平的判決、裁決或裁定，應及時上訴。必要時，應提起申訴，并保留相應記錄。
(三)采用委托第三方追償債務方式的，應在對委托債權價值做出獨立判斷的基礎上，結合委托債權追償?shù)碾y易程度、代理方追償能力和代理效果，合理確定委托費用，并對代理方的代理行為進行動態(tài)監(jiān)督，防止資產損失。采用風險代理方式的，應嚴格委托標準，擇優(yōu)選擇代理方，明確授權范圍、代理期限，合理確定費用標準和支付方式等內容，并加強對代理方的監(jiān)督考核。
(四)采用債務人(擔保人)破產清償方式的，應參加債權人會議，密切關注破產清算進程，并盡最大可能防止債務人利用破產手段逃廢債。對破產過程中存在損害債權人利益的行為和顯失公平的裁定應及時依法維護自身權益。
多家地方AMC已獲批參與銀行個貸不良資產轉讓首批試點
1月28日，按照銀保監(jiān)會辦公廳于此前下發(fā)《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》(下稱《通知》)，地方AMC可參與受讓單戶對公不良貸款和個人不良貸款批量轉讓業(yè)務，且前者業(yè)務范圍在省內、后者不受區(qū)域限制。參與試點的地方AMC運營滿足經營管理狀況較好等條件，并由省級地方金融監(jiān)督管局出局同意文件。日前，中國地方AMC論壇舉行，全國50余家地方AMC參與，研討推動不良貸款轉讓試點工作，其中國厚資產、江蘇資產、浙商資產、廣州資產、廣西廣投資產、天津濱海正信資產六家公司負責同志分別作交流發(fā)言。
數(shù)據顯示，國際貨幣基金組織預測2020年全球政府債務將達到幾乎與全球GDP(約90萬億美元)同等的規(guī)模。債務與GDP之比達到98.7%，創(chuàng)歷史最高水平。為應對新冠疫情，主要國家采取了總計12萬億美元的財政措施，遠遠高于1933年經濟大蕭條時期(80%)和2009年金融危機后(89%)的水平。
獲悉，征求意見半年后，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》，正式批準單戶對公不良貸款轉讓和個人不良貸款批量轉讓。有業(yè)內人士表示，單戶對公不良貸款轉讓和個人不良貸款批量轉讓最快將于2021年一季度落地。目前參與機構已開始儲備項目。值得注意的是，住房按揭貸款、汽車消費貸款被從不良貸款試點剔除。
銀行不良處置試點新政，提供政策保障，銀行不良資產壓降提速。據悉，銀保監(jiān)會辦公廳于日前下發(fā)《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》，批復同意銀行業(yè)信貸資產登記流轉中心試點開展單戶對公和個人批量不良資產轉讓。通知顯示，首批參與試點銀行包括6大行、12家股份行;參與試點的不良貸款收購機構包括金融資產管理公司、符合條件的地方資產管理公司以及金融資產投資公司。
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